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耿妍妍是信誠人壽保險有限公司天津分公司個險部的業務經理,畢業於東北財經大學,管理學碩士。進入保險業以來,她發現保險在大多數中國家庭尤其是天津人的家庭中的作用遠遠未達到應有的程度。追根溯源,是人們對現代商業保險的認識不夠清晰。因此,本次專題對保險的意義和價值以及人們應當如何運用保險這個工具保護家庭財務安全進行了闡述,旨在幫助每個有夢想的家庭都規避不確定的人生風險,獲得強有力的經濟保障,擁有確定、安心的未來。
第一部分:保險的興起
在國際上,保險業的發展歷史非常悠久。現代保險業起源於意大利,發展壯大於英國,至今已有近400年的歷史。在1347年,意大利商船『聖o科勒拉』號要運送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠,但是地中海的颶風和海上的暗礁會成為致命的風險。這可愁壞了『聖o科勒拉』號的船長,他可不想丟掉這樣一筆大買賣,同時也害怕在海上遇到風暴而損壞了貨物,他可承擔不起這麼大的損失。正在他為難之際,朋友建議他去找一個叫做喬治o勒克維倫的意大利商人,這個人以財大氣粗和喜歡冒險而著名。於是,船長找到了勒克維倫,說明了情況,勒克維倫欣然答應了他。雙方約定,船長先存一些錢在勒克維倫那裡,如果6個月內『聖科勒拉』號順利抵達馬喬卡,那麼這筆錢就歸勒克維倫所有,否則勒克維倫將承擔船上貨物的損失。這樣,一份在今天看來並不完備的協議就成了第一份海上保險的保單,也成為現代商業保險的起源。
在古代中國,積糧備荒如『委積』制度和『平糴』思想、倉儲制如『義倉』等使得中國成為傳統保險思想的發祥地之一。傳說早在3000多年以前,即商末周初,有一個在長江上做生意的四川年輕商人劉牧,提出要改變過去那種把貨物集中裝載在一條船上的做法,而把貨物分裝在不同的船上。開始時很多商人都反對這種做法,因為如果采取這種做法,就要與別的商人打交道,還增加了貨物裝卸工作量。但經過努力地說服,劉牧成功了。采取這種辦法後的第一次航行,果然發生了事故,船隊中有一艘船沈沒了。但由於采取了分裝法,使損失分攤到每個商人頭上後,損失就變得小了,大家都避過了滅頂之災。這種分散風險的方法在長江運輸貨物的商人們中被廣泛地接受,進而得到了發展。