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10月份,我國CPI達到了4.4%。加息後,我國一年實際存款利率仍然接近-2%。10月份,我國居民戶存款減少了7003億元,投資股票和基金還是存款搬家後的首選方式。銀行理財師緊急提醒,尋找投資出路是對的,但是要注意不要盲目投資抗通脹。
數據??
居民儲蓄大幅減少
10月份,我國CPI達到了4.4%,眼看著愈演愈烈的通脹,按照目前0.36%的活期利率和2.50%的一年期存款基准利率,銀行裡面的儲蓄存款是鐵定縮水。有學者預測下月CPI或超5%,負利率越來越明顯,在抗通脹的艱巨任務下,不少人不得不將存款搬家,尋找收益更高的資金投資收益渠道。
央行數據顯示,10月新增人民幣存款1769萬億元,較9月份的1.45萬億元有明顯回落。其中居民存款當月減少7003億元。多家券商分析指出,10月居民戶存款減少與目前A股市場10月火爆密切相關。
根據人民銀行廣州分行統計數據,10月廣東的儲蓄大幅向投資渠道分流。數據顯示,廣東本外幣各項存款中,儲蓄存款比上月減少1046億元,同比多減680億元,其中活期存款比上月減少615億元,同比多減603億元;定期存款比上月減少430億元,同比多減78億元。
人民銀行廣州分行指出,10月各項存款增速略有回落,9月底存入銀行短期定期存款的資金節後明顯流出,儲蓄存款因國慶後股市反彈走高、居民購房力量釋放等分流因素而大幅減少。儲蓄存款減少一方面是受國慶長假因素影響,9月末大量居民為鎖定收益,資金從證券公司的交易賬戶流回銀行,致使證券公司的客戶交易結算金在9月未減少319億元,儲蓄存款則增加1569億元。
『其實包括我們在內,目前各家銀行都有收集到存款搬家的跡象。隨著10月股市節節昇高,存款搬家越來越明顯。即便是上周股市大跌,我們的客戶也還是陸續把錢挪去抄底股市。』某股份制銀行廣州分行一理財師說。
分析??
股市成最大儲水池
那麼這7000億的存款都流到哪些投資渠道去了呢?分析人士指出,10月份股指反彈走高,對儲蓄資金形成了較大的吸引力。『目前最主要的流出方向還是股市和基金,從此前的踏空追高到現在的抄底,投資股票和基金還是存款搬家後的首選方式。』銀行理財師告訴記者。
人行廣州分行指出,『十一』長假後這些儲蓄資金回流資本市場,導致儲蓄存款和證券公司的客戶交易結算金發生逆向波動,後者本月增加510億元。中登公司統計數據顯示,11月第一周新增股票賬戶數達44.99萬戶,其中新增A股開戶數,創下2009年12月以來的11個月新高。
此外,10月以來,新增基金開戶數呈現穩步上昇趨勢。每周較前一周新增基金開戶數分別多出6萬至9萬戶不等。而11月份正在發行的基金數量目前已經達到了28只,創下了史上單月基金發行數量最多的紀錄。而且,這些基金募集情況並不差,11月5日結束募集的華商策略精選,用了兩周時間便募得超過118億元資金,銀行人士認為,超百億資金追捧顯示出目前流動性和投資渠道的集中。
最後,房地產市場交易暢旺及加息後理財產品收益相應提高也對儲蓄存款構成有力的分流。其中,東方證券資產管理公司旗下理財產品『東方紅6號』發行首日即告售罄,認購資金17日當天達到了20億元的產品募集上限。不過,最近銀行理財產品發行卻有所減少。
此外,抵御通脹的黃金和白銀也受到資金的青睞。不過,某股份制銀行理財經理表示,相對而言黃金的投資者群體比較穩定,加上最近銀監會的管制,市場上黃金產品發行越來越少,黃金投資雖好,但是並不對儲蓄構成大幅的分流。
建議??
不要盲目投資抗通脹
股市雖誘惑,但上周五的大跌應該也讓不少追高的投資者心有餘悸。分析人士指出,從十月中旬上證指數衝上3000點到上周大跌之前,A股累計交易達6萬億元,這意味著上萬億元的新入場資金被套其中。
因此,銀行理財師提醒投資者,尋找投資出路是對的,但是要注意不要盲目投資抗通脹。『相比其他投資市場的收益,儲蓄利率的確不劃算。但同時建議投資者不要盲目投資,或把錢全放到股市中去,投資過程中還是要講求資產配置。』中信銀行廣州分行理財分析師朱友嘉接受本報記者采訪時表示。
『其實有個比較簡單的一般公式,投資於股票和權益類市場的比例一般不超過「80-你的年齡」%,也就是說,目前你是30歲,那麼投資在股票市場的資產比例一般不超過50%,如果你現在60歲退休了,那麼放在股市上的錢最好不超過20%。』
此外,理財分析師還建議投資者在尋求高收益回報的同時,可以增加如定投、保險一類對抗未來風險的保障類產品,這些產品有定期的投資和收益,如一些養老產品、定期分紅的產品,都是不錯的選擇。
雖然目前負利率越來越厲害,但是作為最基本的流動性保障,存款顯然還是不能忽視的。存款搬家到底要留多少纔合理呢?銀行理財師表示,存款分為兩個部分,其中一部分是活期存款,用作平時生活的備用金,緊急的時候可以使用的。他指出,對每個人來說,這部分資金應該備有每個月平均生活支出的3-6倍為宜,也就是存3-6個月的生活費。如果你每月花費5000元,那麼你的活期賬上最好備有1.5萬到3萬元。此外,還有作為長期儲備的定期存款和貨幣基金,這部分存款的比例則因人而異,但是分析師建議大家需要適當保有。
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