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隨著銀行網銀交易安全性能的提昇,通過網銀購基已成為當下基金投資的新潮流。由於各銀行的網銀功能大同小異,申購費率的高低和選擇類別的多少就成為網銀用戶最為關注的問題。同一只基金,通過不同的網銀申購,申購費相差懸殊,此外,不同的銀行在代銷基金的數量上差別也很大,投資者在選擇網銀投基之前最好先貨比三家再下手。
A不同網銀申購費率也不同
目前基金投資的主要渠道為銀行櫃臺、網上銀行和基金公司直銷平臺這3種。不過越來越多的投資者習慣於通過網銀『投基』,數據顯示,通過銀行渠道購買的基金,已佔基金銷售市場80%以上份額。各家銀行也把主要精力放在網銀的競爭上,這個競爭主要體現在代銷基金的數量多少和申購費率的折扣大小上面。
發展至今,各銀行的網上基金超市的產品已經形成規模,工、農、中、建、交五大國有銀行等代銷的產品均在600種以上,投資者基本上都可以買到自己中意的基金。
五大國有銀行在申購費率上也是大同小異,相比之下,農行的網銀基金超市更為開放、靈活。進入農行網銀基金e站首頁後,投資者會發現『基金代銷』和『基金直銷』兩個平臺,實際上很多投資者都知道通過銀行網銀間接到基金公司網站申購基金是最劃算的,一般申購費低至4折。因此,大多數銀行都不會在自己的網銀上放置『基金直銷』平臺,即使有,也僅僅局限於幾家基金公司,比如浦發網銀的『基金直銷』僅僅可以申購華安基金。而農行網銀的『基金直銷』平臺卻幾乎沒做任何限制。
除了費率和規模的競爭外,銀行還在服務上下工夫,今年銀行,包括中行、農行、建行、中信等多家銀行都對其網銀進行昇級。如建行網銀昇級後,在國內首創實現了基金交易一站式服務,客戶在很多基金公司網站選定基金產品後,可直接登錄建行網上銀行完成交易操作,簡化了基金交易流程。
中行此前將網銀昇級後,可以支持7×24小時掛單撤單(定期定額申購除外),以及7×24小時基金持倉信息、交易和分紅記錄查詢。昇級後的浦發銀行網銀則可以實現任何時間預約下單。
B多數網銀對基金申購費率打折
為爭奪客戶,幾乎所有的網銀均對基金申購費率打折。但比較發現,各家銀行費率最多有一倍的差距。
從網銀申購基金和定投費率看,工、中、交3家國行均為8折優惠。工行由於網點最多,代銷基金的種類和數量也最全。建行的網銀購基費率為7折,在國有大行中費率最低。
相比之下,多數股份制銀行多數執行最低6折的申購費率,部分銀行對部分基金甚至執行最低4折的申購費率,其中,光大銀行對超過380只基金執行6折的申購費率。
不過,股份制銀行也有『另類』的,比如招行的基金申購和定投均不享受任何優惠,業內人士表示,招行網銀功能的強大和客戶的高忠實度,造成了其網銀基金申購費率剛性。
值得注意的是,在打出不同優惠招牌之後,各家銀行同時強調,打折是針對原前端申購費率高於0.6%的,原前端申購費率等於或低於0.6%的,則按原申購費率執行,不再享有費率折扣。
C用網銀申購基金更方便
綜合比較來看,相比國有大銀行,中小銀行網銀購基費率優惠更多,但中小銀行代銷基金的數量卻無法與國有大銀行比肩。如果想基金品種齊全、選擇餘地大,最好選擇國有大銀行網銀,如果只想省點申購費,就選擇中小銀行網銀。
需要提醒的是,如果投資者准備長期投資(至少3年以上),選擇後端收費是最劃算的。後端收費模式是指選擇在基金贖回時纔繳納認(申)購費用,隨著持有基金時間的增加,費率也隨之降低,持有3年以上甚至可以為零。目前,大部分網銀對所代銷的基金默認采取前端收費模式,如果該基金在直銷中有後端收費模式,在網銀代銷中也可能有。
不過,如果純粹為了省下『投基』費率,還可以選擇基金公司網上直銷模式,不過,通過基金公司直銷網站購買基金後,比如說贖回、轉換、修改賬戶資料、修改分紅方式等後期操作,都必須通過基金公司網上交易系統進行。投資者在獲得更優惠的申購費率和網銀的便捷服務上,可能要有所取捨。
事實上,網銀買基金最大好處還是方便,因此,如果要圖方便,那就去網上銀行交易;如果只是想省錢,基金公司網上直銷平臺也是不錯的選擇;如果對基金一竅不通,那最好還是去銀行櫃臺由工作人員為您指點。
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三招教你購基更省錢
網銀購買:省時省錢
從不同的渠道買基金費率各不同,網上購買基金是最省時省錢的方式。特別是2008年熊市過後,投資人投資基金趨於謹慎,銀行、基金公司為了促銷,紛紛推出網上銀行購買費率打折活動。
記者在銀行和基金公司客服處了解到,一般而言,在網上銀行購買,或者直接登錄基金公司的網站通過網上直銷買,多數的基金手續費都在8折,有些公司可以低至6折,有些公司在營銷期間甚至打出了低至4折。
此外,好多基民在購買基金時有個誤區,認為只能在銀行購買,事實上,很多券商的營業網點也可以購買,有些小的券商為了吸引客戶還打出了很低的折扣。
基金轉換:效率更高
為了鼓勵投資者繼續購買基金,基金公司對紅利再投的部分不再收取申購費用,因此投資者用紅利買基金不但能節省申購費用,還可以發揮復利效應。但是,也有分析人士提醒,基民是否選擇紅利再投也要看具體情況,在牛市環境下,紅利再投資比較適合,這樣份額多了,就可以有更多的收益。但如果市場剛好處於下行階段,基民還是應該選擇現金分紅保留部分現金收益,以此達到落袋為安的目的。目前,大多數基金公司都提供基金轉換業務,即在同一基金公司旗下的不同基金之間進行轉換,可享受費率優惠,有些公司甚至不收取費用。但如果跨公司進行轉換,將無法享受費率的優惠。
後端收費:長期持有攤薄成本
後端收費模式是指選擇在基金贖回時纔繳納認、申購費用,一方面可增加認、申購的份額,另一方面隨著持有基金時間的增加,費率也隨之降低,並且贖回費也會有相應的優惠。
不過,目前多數基金並沒有推出後端收費的模式,因此,基民應該根據實際情況進行選擇。多數基金公司表示,目前大多數基金產品的設計只有前端,沒有後端的收費模式。
隨著投資者持有時間的延續,手續費會不斷降低,持有三年以上甚至可以為零,可以降低基金長期投資人的交易成本。因此,這也是未來投資者應該選擇的交易方式之一。
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