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『門檻低、額度大、放貸快,可以迅速解決首付短缺的難題。』第二波新政出臺後,不少首次購房人為增加的一成首付愁眉不展,一些小額貸款公司趁機出動,招貼的廣告塞滿了不少辦公大樓的洗手間。不過至少5%的月利率,卻比銀行借貸多出10倍。
抵押即可借款
記者在網上搜索『北京小額貸款公司』,一下子冒出十幾家。辦理流程、最新政策、注意事項,單從網站的欄目設置看,和正規銀行別無二樣。記者撥通其中一家名為『明明投資擔保貸款機構』的電話。自稱是經理的王先生告訴記者,公司可以為個人放款,但要借款人提供月收入證明和抵押物,半年後還本付息。『抵押物一般是汽車、房產之類。比如你想借20萬,就得提供一個價值高於20萬元的抵押物放在我們這兒,我給你一張收據,還錢時拿著收據把車取走。說白了,就是抵押借款,取個安心。』
月利率最低5%
王經理詢問記者『貸款』的目的,當得知是因為房子首付差10萬元時,表示『最近確實很多人少首付。在我們這兒借錢比銀行方便,一天到款,而且不用審查』。不過,在借貸利率上,對方卻是『獅子大開口』,10萬元的月利率要5%。記者簡單算了筆賬。借貸10萬元,每月的利率5%,半年就得支付30000元利息。而央行6個月內貸款的年利率為4.86%,則月利率為0.4%,半年的還款利息為2400元。小額貸款公司的利息整整比銀行高出11.5倍。
之後,記者又撥通了其他幾家小額貸款公司的電話,程序和『明明機構』差不多,只是在月利率上,有的報出10%,有的甚至報出25%。
月利率5%屬於違法
比銀行利率高出10倍多,小額貸款公司5%的月利率是否合法?記者就此諮詢了北京凱盛經略擔保公司的貸款專家。她告訴記者,國家法律明文規定,民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。『像這種月利率5%的貸款公司,運作的時候,會在合同上把利率拆分成多項,比如利息1.2%,檔案托管費2.0%,管理費1.8%等等,合計就是5%,這樣政府就沒法監察了。』
小額貸款公司借款確實無需審查,但高昂的利息就意味著高額的風險。『在小額貸款公司辦理借貸,肯定要求抵押物的價值比貸款金額高出許多,那麼,一旦你無法按時還貸,抵押物就會被收走。如果是抵押房產的話,借款人最後可能就無家可歸。』
該貸款專家提醒消費者,選擇小額貸款公司應慎重考慮。通常來說,正規的小額貸款公司,都是在工商管理部門登記注冊過的,具有合法身份。所以借款人在進行貸款前,可以查詢貸款公司是否進行過正規注冊。『但最安全的情況,還是直接找銀行或者委托正規的擔保公司。』 (記者趙瑩瑩)
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