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『今天是30日,我在趕貸存比的數據,暫時沒空,明天再說好吧。』昨日下午,記著接通東亞銀行廣州分行行長的電話,對方正忙得不可開交。
同樣忙碌的還有各家中資銀行,截至昨晚7點多,某國有銀行天河北支行的行長和部分工作人員還在加班加點:『我們還在等待一筆貸款批下來,這樣就可以先把下批貸款存放到存款賬戶中,暫時壓平一下存款。』而到八點多,該支行的行長還沒有下班,仍然搶在結算時點前盡量爭取多拿點存款。
75%監管紅線被嚴格拉緊
這已經成為了每個月末、季度末的常態。然而,6月30日,這個時點則更為特別。近日,有媒體報道稱:長三角某城商行『800萬存款一天利息3萬』的攬存現象。記者調查發現,高息攬存已經成普遍現象,特別在最後兩日。
根據銀監會的要求,給各家銀行的貸存比在今年6月30日之前比須達到75%。『中國銀監會規定的貸存比紅線向來是75%,但由於去年通過放貸刺激經濟的需要,銀監會暫時容忍一些銀行突破這一紅線。今年,在收緊銀根的同時,監管層多管齊下控制銀行信貸增長過快,更多次強調銀行要注意控制風險,貸存比不得高於75%這條監管紅線也再次被拉起來。』監管部門人士點出了行業為之瘋狂的季末衝時點原因。銀監會人士表示,『會裡面說得很嚴,如果超過了指標會有各種業務的限制,有可能被暫停發放某種貸款產品。』
由於去年開始一直到今年一季度,不少銀行都把貸款衝到非常高,而央行又多次上調存款准備金率,銀行間資金再現緊張,存款壓力也再次彰顯。然而,從銀行盈利角度講,貸存比高意味著資金使用率高,能夠獲取的利潤也更高,因此銀行並不願意通過減少貸款來達到監管標准,唯一能夠做的就是增加存款,做大分母。於是出現了貸款額度仍然寬松,存款卻沒有吸夠的奇怪現象。
銀行多種拉存手段並用突擊二季度貸存數據
『這三個月以來,每到月末這兩天,我們支行各個客戶經理基本上都在忙著拉存款,像對公客戶經理都在勸客戶這兩天不要把錢轉走,我們內部開玩笑說不如30號直接告訴客戶系統在維修不能轉錢走。對私客戶經理則出盡力在四處賣短期理財產品。雖然只是玩笑,但是說實話,拉存款壓力還是挺大的。』上述國有行支行一內部員工向記者透露。
其實,早在今年二季度開始,銀行的吸存大戰已經點起煙火,而到了6月,吸存大戰再度昇級,各家銀行攬存手段層出不窮。
『每個月的這個時候,我們稱之為「衝時點」。』業內資深人士向記者透露,其中一個比較常用的衝時點的方式就是利用銀行間結算時點的不一樣,來進行存款搬家。『雖然都在30日這一天,但是各家銀行的結算時間會有所不同。雖然只相差很短的時間,但是銀行間會有協議,把貸款從不同的銀行之間轉借。銀行間一般都有默契,因此計息不會太高,因為只需要很短時間,而且說不定某一天就輪到自己要借。』而這種借存款的方式可走的通道有很多,其中包括銀行間拆借、理財轉讓等多種方式。
有業內人士指出,相對於國有大行來講,中資中小型銀行存款缺口更為明顯,而外資銀行更已經是熱鍋上的螞蟻,據市場人士透露,目前貸存比『合格』的外資銀行就只有花旗和匯豐。『大銀行可以在貨幣市場上出售現券,但小銀行的國債投資品很少,賣出的現券也少,負債業務只能依靠拉存款。外資銀行由於本地客戶尚未很好開發,存款就更少了,吸存壓力自然更大。』
日期,東亞銀行個人外幣存款利率再創新高,其中美元年息高達2.4%,港幣年息高達2%。由於國際上美元存款基本上是接近零利率,業內人士認為一向注重成本和利潤率的外資銀行給出如此高的利率,顯然是在為吸存努力。
『今年存款壓力非常大,尤其是我們外資行,今年最大的任務其實是拉存款,現在仍有不少外資行的貸存比接近100%。』東亞銀行廣州分行行長此前坦然對記者表示。
銀行系統風險增加下半年吸儲壓力仍將繼續
目前已經公布的年報顯示,截至2009年底股份制銀行的貸存比居高不下,深發展貸存比達到79%,遠遠超過了75%的底線,此外,興業銀行也達到了78%,招行為73%,四大行裡面的中國銀行也達到了72%,離底線已經不遠了。而一季度民生、興業都超過了80%。
此外,根據央行今年一季度統計數據顯示,截至3月末,一季度貸款增幅仍然達到了2.6萬億元。而另外一邊,存款則同比少增1.58萬億元。央行數據顯示,一季度人民幣各項存款增加4.04萬億元,同比少增1.58萬億元。3月份當月人民幣各項存款增加1.57萬億元,同比少增8799億元。
有分析師指出,去年下半以來經濟逐漸復蘇,外部投資環境趨好導致很大部分的銀行靜態存款重新啟動,並流入各個資本市場中,銀行業存款活期化趨勢明顯。某股份制銀行相關人士表示,樓市和股市的火爆已經讓很多銀行的存款出現較大的波動,目前存款的流動性和趨利性使得銀行要警惕目前存款存在的流失風險。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析指出,今年以來央行的多次大動作,導致部分銀行資金吃緊,但由於都是私下暗中交易,對銀行系統來說增加了風險。
目前各銀行以暗渡陳倉的方式攬存,其實已經在打政策的擦邊球。我國實行的是統一的利率制度,由央行制定存款利率,商業銀行應當按照央行規定的存款利率的上下限,確定存款利率,禁止銀行擅自提高利率攬存。(記者黃倩薇)
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