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白女士今年初在北三環買了一套二手房,共貸款25萬元,每月月供為2500元。屢次加息讓剛剛工作不久的白女士覺得未來房貸壓力太大,於是她決定動用所有的積蓄提前還款。不過,當她去銀行辦理還貸手續時纔了解到,要想提前還貸,不但要按照銀行的規定提前一個月預約,而且還要按照先後順序排號,至少要等一個半月纔能辦理提前還貸。
由於已經申請了的購房貸款要從每一年1月1日起執行新利率。隨著年底一天天臨近,想通過提前還貸避開加息帶來月供增加壓力的人不在少數,而銀行提前一個月預約的規定,也讓不少還款人心存困惑。
提前還貸年底現高峰
雖然今年加息不斷,不過由於『老房貸』們今年年內仍執行舊的利率,很多人還沒嘗到數次加息帶來的壓力。但明年這種狀況會有很大的不同,『老房貸』將面臨新壓力。近日,記者從多家銀行房貸部門了解到,今年年底,各家銀行將迎來提前還貸高峰。
今年以來,中國人民銀行連續5次上調存貸款基准利率,雖然每次加息幅度不大,但累積起來還是使房貸族還款壓力開始增大。
據業內人士計算,以貸款40萬元10年期為例,從明年起,貸款人每月將比5次加息前多還205元,每年多支付利息近2500元。持續的加息導致許多居民為減少財務支出紛紛選擇提前還貸,近期京城各大銀行均出現不同程度增幅的提前還貸情況。
一位銀行工作人員告訴記者,商業銀行關於提前預約的規定並不是故意難為還款人。從今年第三次加息開始,來辦理提前還貸的人就比往年多了不少,而近一個月來這項業務量更大,很多客戶只要一攢出1萬元,就拿來提前還貸,這也給銀行帶來了很大的壓力。
據了解,目前,北京市各家銀行都要求,客戶在提出部分提前還貸申請時應該按1萬元的整數倍償還,有的還有『提前還款額度不得少於6個月的還款金額』的要求。銀行還規定,提前還貸要提前申請,日期從5-30個工作日不等。而北京市現在尚未實行違約金制度,因此,絕大多數人選擇了部分提前還款來減輕利率壓力,加劇了銀行排隊預約的情況。
提前還貸需及早打算
銀行人士告訴記者,對於想要提前還貸的房主來說,如果需要提前還貸,現在就應動手准備了。因為銀行對於提前還貸的客戶一般是采取預約機制的。
記者從銀行的客服部門了解到,工農中建幾家銀行提前還貸都需要預約。其中,中國銀行需要提前15個工作日預約,並且要貸款一年以上纔可以提前還貸;工商銀行和農業銀行都需要提前1個月進行預約;建行也需要提前預約,但是沒有明確需要提前多少日。
一般而言,在進行預約後,銀行會通知貸款人按照時間到銀行填表辦理提前還貸手續。如果是部分提前還貸,可以與銀行約定後續貸款償還方式,一是還款期限不變、月供減少;二是月供不變、還款期限縮短。前者會減少月供壓力,但後者可大幅度降低利息支出。手續辦好後,如果選擇降低月供的方式,從次月開始月供就開始減少了。
銀行人士也提醒貸款人,提前還貸必須到貸款相關的經辦行辦理,所以提前還貸前最好諮詢經辦行具體辦理流程及相關規定。目前,辦理提前還貸基本需要攜帶身份證、借款合同、收押房產證文件、代扣還款委托書等資料,到貸款經辦銀行辦理新預約。
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