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調研結果顯示,2007年度壽險總指數為66.85分,其他六個一級指數的得分分別為關愛指數78.68分、財務展望指數65.98分、風險認知指數66.33分、行業印象指數58.27分、專業建議認知指數73.30分、購買意向指數59.49分。
與會專家學者縱論國內首個壽險指數 |
北方網消息(記者張晉):9月17日,『中國首個壽險指數』發布會在天津召開。南開大學商學院壽險認知指數課題組與恆安標准人壽聯合公布了其調研、總結與論證半年之久的『恆安標准壽險指數研究報告』,正式宣告了國內首個壽險指數的誕生。天津保監局副局長王金鐸、江蘇保監局副局長王治超出席了此次發布會並進行講話、點評。南開大學商學院院長、公司治理指數的開創者李維安教授為此次大會致開幕詞,恆安標准人壽董事長胡麗雲女士、總經理Bob Gibson先生一同參加了發布會並分別致辭。
南開大學商學院院長李維安教授致辭 |
該項目同時得到了眾多知名教授的支持和參與,他們分別是:李桂華(南開大學營銷學教授)、李東進(南開大學營銷學教授)、郭大水(南開大學社會學教授)、李秀芳(南開大學保險精算教授)、郝演蘇(中央財經大學教授)、徐文虎(復旦大學教授)、魏華林(武漢大學教授)、汪新建(南開大學教授)、侯鈞生(南開大學教授)、於潤(南京大學教授)、白長虹(南開大學教授)、韓德昌(南開大學教授)、江生忠(南開大學教授)。
恆安標准人壽董事長胡麗雲女士致辭 |
恆安標准人壽總經理Bob Gibson先生致辭 |
調研結果顯示,2007年度壽險總指數為66.85分,其他六個一級指數的得分分別為關愛指數78.68分、財務展望指數65.98分、風險認知指數66.33分、行業印象指數58.27分、專業建議認知指數73.30分、購買意向指數59.49分。
年齡在35-39歲左右,學歷為大學專科、本科及碩士,工作單位在三資企業、私營、國企和機關事業的,收入在2-15萬的人,這些消費者在關愛指數上得分較高;年齡在40歲以下的人,學歷為本科、碩士、博士的人,工作在三資、私營、國企的人,家庭年收入在8萬以上的人在財務展望上得分較高。
在風險發生可能性上,不同性別消費者得分沒有差別;40歲以下的人在風險可能性上得分最高;大學本科、碩士及博士對風險可能性認知得分較高;工作單位為三資企業、學校、私營企業和國企的人風險可能性得分較高;而不同收入的人在風險可能性認知上無顯著差別。
在應對風險能力上,男性得分比女性要高;40歲下的人較40歲以上的人得分要高;隨著學歷的增加,應對風險的能力逐漸增加;機關事業單位和三資企業的人應對風險的能力較高,隨著收入的增加,應對風險的能力逐漸增強,但是到了25萬後,應對風險的能力有較小下降。
在對壽險行業的評價上,綜合而言,女性得分比男性得分要稍高;隨著年齡的增加,對壽險的評價越好;隨著學歷的增加,對壽險的評價越低;學校、三資和私營企業的人對壽險評價較其他工作單位的人要好;隨著收入的增加,對壽險的評價越低,到了25萬以後,有所反彈。
在對專業建議的態度上,女性比男性得分要高;高中及以下、大學本科、專科對專業建議評價較高,碩士和博士對此評價較低;三資企業、學校和國有企業對專業建議評價較好;收入在2-15萬之間的人對專業建議評價較好。
從購買意向而言,40歲以下的人購買意向最高;本科、碩士和博士購買意向較其他學歷的人要高;三資、私營、國企和學校的人購買意向較其他類別要高;4-25萬的人購買意向較高。
從10個城市的調研結果看,經統計聚類分析可以將10城市分為三類:
第一類:青島、濟南、南京、天津。關愛指數得分最高;財務展望指數也最高;對壽險的印象最好;對專業建議的評價最高;購買意向較高。
第二類:成都、上海、北京、廣州。關愛得分一般、財務展望得分一般、風險認知得分最高、對壽險的評價一般、對專業建議的態度一般、購買意向一般。
第三類:杭州、沈陽。關愛得分最低、財務展望得分最低、風險認知一般、對壽險的印象評價最低、對專業建議的評價最低、購買意向最低。
項目主持人、南開大學商學院市場營銷系李桂華教授介紹,這份研究報告是在4870份有效問卷的基礎上產生的。調查選取北京、天津、上海、廣州、南京、杭州、成都、沈陽、青島、濟南等10個城市,調查對象為20歲-55歲的人群。在每個城市進行了以有效樣本量500為基礎的調查,共收回問卷5492份,有效問卷4870份,問卷有效率88.7%。
李桂華說,以上各項結論將更有助於督促行業和壽險公司進一步調整自己的定位,找准消費者的需求,從而進行更有價值的服務。同時,城市之間在調研結果上的差異存在多種原因,不同城市間的變化還會受到當地經濟發展水平、地域文化傳統特征、當地居民生活習慣的綜合影響,一次指數結果不可能完全反映全部問題。恆安標准壽險指數會形成一個每年持續調研並且發布的項目,相信在這種指數動態發布過程中,將能夠為社會提供更系統、更確切的行業發展趨勢信息。
為了保證調研的質量,研究團隊專業、審慎地設計調研問卷和研究模型。在李桂華教授主持下,由南開大學市場營銷系、社會學系和保險系的教授組成的研究團隊,以恆安標准人壽核心思路為基礎,將保險營銷理論與國內市場實際緊密結合,經過資料收集、研究,多次召開專家訪談和座談會,共同開發了調研問卷;其後,在天津、北京、沈陽三地進行試調查,並選取我國在保險學、精算學、社會學、心理學和市場營銷學領域頗有造詣的學者,以及人壽保險監管專家、壽險管理和銷售專家,通過『德爾菲法』確定了最終調研問卷和研究模型。
『德爾菲法』是在調查類研究中經常采用的方法,是依據系統的程序,采用匿名發表意見的方式,即專家之間不得互相討論,不發生橫向聯系,只能與調查人員發生關系,通過多輪次調查專家對問卷所提問題的看法,經過反復征詢、歸納、修改,最後匯總成專家基本一致的看法。
恆安標准壽險指數是一個反映消費者對壽險綜合認識水平的指數,它通過統計分析方法將消費者對關愛、財務展望和風險的認知,以及消費者對壽險的印象、對壽險專業建議的認知和購買意向進行綜合評價,反映消費者對壽險需求和供給的綜合認知。該指數包括1個總指數、6個一級指數,總指數即恆安標准壽險指數。一級指數包括關愛指數、財務展望指數、風險認知指數、行業印象指數、專業建議認知指數、購買意向指數。
李桂華教授介紹,恆安標准壽險指數中包含著諸多創新點。比如,在指數調研的結構性問卷中,突破性的將消費者對關愛和責任的認識、對財務展望、對風險認識作為一級指數。通過這樣的測試,更好地引導大眾思考壽險的功能和意義。具體而言,『關愛指數』是通過測試消費者對父母、配偶、子女和自己的關愛程度和對『關愛』與壽險關系的認識,考察消費者對壽險的認知。指數越高,說明客戶壽險需求的根源越充分,對壽險的認識和潛在需求也越高。李桂華教授評價說,『關愛』、『感恩』與『責任』是壽險存在的基礎,恆安標准壽險指數把『關愛』作為衡量消費者壽險認知水平的一級指數,具有很強的社會意義,是一種突破。只有將愛和責任作為人生規劃重要的一部分時,纔會對壽險有更健康的認識。
『行業印象指數、專業建議認知指數』等一級指數分別考察消費者對壽險行業以及對壽險服務專業價值的認知。指數越高,說明對壽險行業的看法越正面,對壽險服務專業價值的認同度越高。『購買意向指數』是綜合的反應,通過測試消費者的購買意向,考察消費者對壽險的綜合認識情況。可以說,六個指數既形成了完整而科學的測量指標體系,又通過和消費者的互動影響到他們對關愛、財務展望、風險、行業印象、專業建議認識和購買意向等各個層面的理解,從而進一步引導消費者對人壽保險形成科學健康的認識,更加理性消費。
據悉,今後,恆安標准人壽將與南開大學商學院一起,每年發布壽險指數,將其打造成為國內具有權威性的學術成果,從動態中考量國內壽險行業發展趨勢,為學術研究、政策制定、行業管理、企業發展和廣大消費者提供科學依據。