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近幾年美國房價飆昇,一批美國『房奴』應運而生。『天下房奴一般苦』,由於近年貸款利率逐漸上漲,美國『房奴』已不堪重負。據法新社14日報道,今年大約有220萬美國人由於無力償還貸款,面臨房屋遭收回的危險。
從2000年年底起,低利率環境下的美國房地產市場炙手可熱。使用房屋作抵押換取一筆貸款,似乎是一場合算又安全的賭博。但到了2006年,長期貸款利率上漲,借款人還貸壓力驟增,有些人開始無力每月償還貸款。
現年47歲的莎倫·愛德華森就是一名典型受害者。美國房地產業前幾年空前火爆時,愛德華森受到利益驅使,將自己的房子用作抵押,貸得10.3萬美元。這種貸款專門面向低信用等級人群,被稱為『次優抵押貸款』,屬於高風險貸款。
由於利率上昇,如今愛德華森每月應還貸2800美元,但她每月的收入僅為1600美元。『我終日惶恐不安。因為擔心,我寢食難安,』愛德華森說,『這所房子已成為我們家庭的重要部分,我不想失去它。但我每月還不起那麼多錢。』
像愛德華森這樣的『房奴』,在美國有220萬人。他們雖然絞盡腦汁、苦苦掙紮,仍還不起貸款,不得不面臨房產被收回、無家可歸的悲慘境地。
當初,美國房地產市場呈現一片繁榮景象,抵押放款公司向信用等級較低者降低貸款門檻,以便眾多低收入者貸款買房。許多抵押放貸公司甚至采用『不查收入、不查資產』的方式。
『人們想不到兩年後貸款額會增加,』可靠貸款中心華盛頓辦公室主任埃裡克·霍爾珀林說,『許多情況下,貸方不考慮借款者是否具有償還能力。』
在房地產市場火爆時期,如果借款者無力還款,他們甚至可以通過自己房產二次抵押償還過高的月供金額。2002年至2006年間,愛德華森先後將自己的房子抵押3次。而她的貸款總額已從10.3萬美元增至28.5萬美元。
由於利率上漲,在通過這種『次優抵押貸款』獲得貸款的借款人中,大約1/5拖欠還款,抵押放款公司因此自食其果。主要抵押放款公司之一新世紀金融公司12日宣布,其債權人正停止為其融資,這意味著它可能在幾天內宣布破產。
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