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美國住房抵押貸款銀行家協會(Mortgage Benkers Association)13日發布的房貸市場報告顯示,去年第四季度美國次級抵押貸款不良率顯著惡化至13%以上,達到四年來的最高水平。
而一天前,美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融公司宣布已瀕臨破產邊緣。由於投資者擔心次級抵押貸款市場危機可能影響整個美國經濟,紐約股市13日大幅下跌,道瓊斯工業股票指數下跌1.97%,創今年以來的第二大單日跌幅。受美股牽連,國際主要股市也普遍大幅下跌。
美國財政部長保爾森13日出面表示,美國房地產市場的降溫雖然給次級抵押貸款市場造成了一些損失,但不會損害美國整體經濟的發展。
華爾街擔懮加劇
本周一,專門向全美信用紀錄不佳的客戶發放房貸的新世紀金融公司被紐交所停牌,公司面臨破產,美國證交會(SEC)也開始介入對該公司的調查。
該公司13日宣布,由於銀行中斷對其的融資,加上巨額債務即將到期,公司已接近破產。紐交所還停止了其股票交易,准備將其摘牌。在12日的最後交易中,新世紀的股價收於1.66美元,與去年5月份51.97美元的一年來最高點相比下跌了96.8%。
而美國抵押貸款銀行家協會在13日發布報告稱,去年四季度美國次級抵押貸款(subprime mortgage)逾期還款現象顯著惡化。報告顯示,由於許多信用記錄不良的借款者無法滿足每月還款要求,去年第四季度美國抵押貸款逾期還款率達到3年多來最高水平,因無力還貸而喪失抵押品贖回權的比例則創下歷史新高。去年第四季度,逾期還款30天及以上的案例佔抵押貸款業務總數的4.95%,是2003年春季以來的最高水平。
報告還說,第四季度因為無力還貸而喪失抵押品贖回權的案例佔到貸款業務總數的0.54%,創下歷史新高。在此之前該數字的最高點是2002年第二季度的0.50%,當時美國經濟正在從『9·11』事件之後的衰退中恢復。去年第四季度,在美國所有次級貸款中,逾期還款的比例上昇到13.33%,浮動利率次級貸款逾期還款的比例更達到14.44%,兩者均為4年來的最高水平。
這份涉及4350萬筆房貸業務的報告加劇了華爾街投資者對次級貸款市場的擔懮。由於向貸款公司放款的有花旗、高盛等眾多金融機構,金融股13日普遍大跌。其中,高盛的股價當日下跌1.8%、摩根大通下跌4.4%、花旗集團下跌3.2%。
保爾森出面『安撫』市場
保爾森13日在接受美國CNBC電視臺采訪時表示,美國的房地產市場正在進行重大的調整,目前判斷市場是否見底仍為時尚早。他還強調,受房價下跌的影響,次級抵押貸款市場出現一些問題並不奇怪,但這些問題在很大程度上是可控制的。
保爾森認為美國房地產市場的下滑已經見底,『最壞的時候相信已經過去』。
在被問及如何評價股市的下跌時,保爾森說:『我繼續相信美國經濟是健康的』。他指出,美國出口增長率繼續超過進口增長率,消費者也在持續消費,通脹也得到控制,美國經濟目前正以一種『可持續的速度』在增長。
美國眾議院金融服務委員會主席法蘭克則表示,他計劃提出一項法案,在次級抵押貸款市場出現問題時對風險過高的抵押貸款進行限制。但他同時表示,並不認為次級抵押貸款市場的問題會給美國銀行體系造成廣泛威脅。
危機會否擴散尚無定論
國際清算銀行(BIS)周二表示,2月底全球市場震蕩之前投資者對風險相對較高的資產趨之若鶩。向好的經濟數據、強勁的企業獲利及美國利率可能在一段時間內維持不變的預期,是今年推動投資者追求高風險收益的原因。對於美國房地產市場放緩的擔懮以及次級抵押貸款業的問題,BIS認為,美國次級抵押貸款市場的問題愈發凸顯,但還不清楚這些問題會如何滲透到整個信貸市場。
美國最大的次級抵押貸款企業——全國金融公司首席執行官13日也說,美國房貸領域正在陷入『流動性危機』,但投資者有些反應過度,使得業務健康的企業也受到拖累。
瑞信亞洲區首席分析師陶冬昨日表示,美國次級按揭貸款危機的最壞時期尚未過去,今後發展勢必對美國房地產、消費以及整體經濟帶來負面影響。
但他認為,這次危機對金融市場的衝擊,應該遠小於日元套利交易可能對市場造成的震撼。次級按揭出事,牽連銀行、發展商、10%左右的按揭借款人,可能將美國上半年GDP推低0.5-0.8%,但屬局部危機。
對於股市大跌,陶冬稱,全球股市在紛創新高之後出現調整十分正常。其實這是一場遲來的調整,但並未改變企業盈利上揚的趨勢。
某國際金融機構人士在接受本報記者采訪時說,美國房地產金融體系應當算是當今世界上最為健全與完善的,這種體系在分散與控制住房按揭貸款風險上也是最規范的。它既讓市場機制充分發揮作用,又是政府可高度乾預和調控的市場。此次次級抵押貸款行業的危機應該還沒有傷及美國住房貸款體系的根本,而且,現在美國經濟情況也很穩健,失業率在下降,預期對房價的影響也很有限。
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