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丫丫有個3歲的寶寶。夫妻倆收入穩定,1年前還清了房貸並殺入股市。近期大盤跌宕起伏,讓上班時間不能看盤的丫丫心裡七上八下。
理財師:股市震蕩厲害,忙碌的白領不宜直接投資股市,建議挑選一些優質股票型基金。有小寶寶的家庭更應將股票之類風險投資控制在一定比例,預留保障生活的現金流,同時應根據家庭人身及財產安全需要,購買人身意外險。這樣合理配置家庭資產,纔能保持心態平和。
花花婚後和老公分別在各自賬戶內進行投資,半年來夫婦倆各自在黃金和外匯投資領域,都已小有斬獲。花花在去年底紙黃金價格下探153時果斷出手買入,又在過年前165點位附近拋盤,短短1個多月8%的收益率,把正在炒匯的老公拋在了後面。
理財師:這對小夫妻的『競爭理財』很有意思,不過為贏得收益率優勝,兩人基本是短線操作,拿更適合做中長線投資的黃金來說,節後170的高點就與花花擦肩而過了。家庭理財應注重短、中、長線結合。熱衷外匯寶的先生也不用急,今年中行新推保證金外匯寶提供了10倍放大功能和買空、賣空機制,自我風險承受能力較強的『匯民』值得一試。
阿桂任高級銷售經理,收入不菲,至今未婚。目前除了存款和股票等金融性資產外,還買了年繳型的分紅保險。阿桂的理想是45歲前離職然後周游世界。
理財師:對單身女性來講,保障尤為重要。僅購買儲蓄分紅險產品還遠不夠,建議采納多種保險產品,包括重大疾病險和人身意外險。現金存款不用太多,1萬-2萬元足矣。退休後生活開銷取決於資金積累,企業養老金未必能保證原來的生活品質,這部分缺口要早做打算,建議在適當年齡建立補充養老年金。對生活品質有較高要求,普通理財產品很難滿足,建議采納經營性投資以提高投資收益。經營性投資比例佔總投資40%為宜。阿桂具備相應的投資經營管理素質,單身女性的時間和精力也相對充足,有創業能力。
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