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『你買基金了嗎?』已成為一句新年問候語,可見基金在百姓生活中的受重視程度。那麼在基金買賣中,哪些細節有助於使理財變得輕松、簡單而增利呢?
細節一:拿什麼錢來買基金?
拿什麼錢來買基金,是影響投資者心態的重要因素之一,進而會影響到投資結果。一般來說,家庭財產適合分成三份,一份是以備應急之用,一份是養老安身之用,然後剩下來的『閑錢』可以用來投資基金。用『閑錢』投資,投資者的心理承受能力相應較強一些,面對基金淨值的調整,仍能泰然處之,最終實現分享中國經濟長期發展所帶來的投資成果,長期投資的理念纔可以真正堅持得住。
細節二:買什麼基金合適?
買基金,也要講組合。涉及到兩個層面,第一個層面是買什麼風險收益水平的基金組合,第二個層面是該基金組合中,買哪家基金公司的產品合適。
選擇合適的基金組合,是要根據個人、家庭的收入與負擔狀況、身體與年齡狀況等,評估自身的風險承受能力,然後選擇風險水平想匹配的基金組合。如風險承受能力偏低的投資者,在基金組合中可降低股票型基金的比例,適當提高混合型基金、保本型基金或債券型基金的比例。風險承受能力較高的投資者,在基金組合中可高比例配置股票型基金。
在選擇具體的基金產品時,專家建議的原則通常是考察:(1)基金公司的公司治理結構、誠信水平;(2)基金公司團隊的穩定性;(3)旗下基金的整體業績水平及業績的可持續性;(4)第三方獨立機構出具的基金業績評價等。
我們看到,這些方面確實是能綜合體現公司的實力,也是選擇具體基金產品時所不可或缺的內容,但隨著基金公司的發展,基金產品的不斷增加,普通基民作上述全面考察的難度也會相應增加,選基金會像選股票一樣難。
因此,我們建議在選擇股票型基金時———在牛市中最簡單的辦法就是選擇指數基金。指數基金因為緊跟市場指數,是牛市中享受大盤上漲收益的最便捷最簡單的工具,2006年就平均收益來講,指數型基金第一就是最好的明證。據美國數據統計,能夠連續戰勝市場的基金比例還是比較少的,投資者能夠連續選准這些基金的概率就更少了。在牛市中選擇指數基金,簡單輕松理財,何樂而不為呢?
細節三:如何買賣基金有助於提高收益?
1、降低成本,省錢有道
投資者在買賣基金時要承擔申購、贖回等手續費,因此頻繁地買賣,必然使收益『縮水』,甚至會虧本。在選擇到適合的基金後,如何在買賣時節省費用,將直接影響你的投資收益。建議應注意的細節:(1)通過網上交易,往往會獲得比較優惠的認購、申購費率。(2)選擇後端收費模式,後端收費模式是指選擇在贖回時交納認/申購費用,一方面可增加認/申購的份額,另一方面隨著持有基金時間的增加,費用在降低。(3)長期持有並降低買賣的頻率。大部分基金產品的贖回費率隨時間增加而遞減,即持有基金時間越長,贖回時需付的贖回費就越低。
2、選擇紅利再投資,享受『高收益』
在牛市中買基金宜選紅利再投資的分紅方式,這樣既能免除再次申購基金的費用,又可當即享受復利投資的高收益。假設某投資者用10萬元買基金,每年收益20%並全部分紅的話,如選擇紅利再投資的方式,30年後可達2373.8萬元。如果選擇現金紅利,若不進行再投資,則會降低總體收益水平,若進行再投資的話,會面臨重新選擇投資產品的風險和投資成本的增加。
可見,在買賣基金時,注重細節,可使理財變得簡單、有利。
不同風格類型的基金組合
組合類型 配置基金品種 配置比例 基金品種簡評
激進型組合 嘉實300 40% 嘉實基金公司旗下復制滬深300指數的指數型基金,滬深300指數是第一只由滬深證券交易所聯合推出的全市場統一指數,具有高度的代表性和權威性,而由於滬深300指數是即將推出的股指期貨的標的指數,其成分股在後市也必將受到各方資金的追捧,從而獲得更高的流動性溢價,投資者可重點關注。
穩健型組合 易方達積極成長 50% 易方達基金管理公司旗下的優秀基金,該基金在春節前分拆後又進行了擴募,在建倉完畢後於2月26日重新開放申購,由於春節後市場調整幅度較大,其淨值已跌破1元,喜好申購低淨值基金的投資者可重點關注。
南方寶元債券 50% 我國的第一只債券型基金,以債券投資為主,股票投資為輔,其投資目標是在保持投資組合低風險和充分流動性的前提下,追求資產的長期穩定增值。該基金成立至今累計淨值增長率已超過85%,其平均年收益率接近20%,遠遠高於其它債券型基金,是穩健型投資者的不錯選擇。
保守型組合 友邦華泰上證紅利ETF 20% 完全復制上證紅利指數的交易型指數基金,由於上證紅利指數是由上交所50只分紅能力最強的股票組成,投資於該基金就等於買入了一只高分紅的超級大盤藍籌股,保守型投資者可適當比例參與。
南方現金增利 80% 我國規模最大的貨幣型基金之一,南方基金管理公司在固定收益類資產的管理上有著豐富的經驗,另外,由於當前新股的發行頻率較高,投資者可進行申購新股和申購貨幣基金的滾動操作,在本金毫無任何風險的情況下,充分提高資金的利用率。
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