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基金『賺錢效應』在2006年被持續放大。2006年下半年到2007年初,基民隊伍迅速壯大,2006年11月基金開戶數是10月份的3倍,是同期A股新增開戶數的7倍,2006年底兩市為371.9萬戶。而2007年前兩周兩市新增基金開戶數已經超過了100萬戶。盡管基金業的各類主體都在不同的場合提示風險,但基民的熱情仍然不減。
去年以來,投資者購買基金的熱潮一浪高過一浪,不過,據記者了解,一般大家只會前往銀行或者證券公司櫃臺處購買。其實,和股票市場的網上交易一樣,目前大多數基金公司都開通了網上交易平臺。遠在上海的投資者張女士就認為,網上申購、贖回基金不僅方便而且有費率優惠,她現在已經把基金的網上操作玩地得心應手了。
稀裡糊涂買基金
理財意識極強的張女士雖是廣告業人士,卻已是金融投資的行家裡手,股齡有9年,自詡為民間高手,電話那頭的她語速很快,闡述了自己和基金的淵源。
『2001年,我們的廣告公司做交通銀行的項目,交行是國內首只開放式基金華安創新基金的代銷行,當時交行在全國各地分行推廣這只產品,就此我結識了基金。』張女士說,當時她並沒有購買華安創新,主要原因還是對基金不了解。
『2003年,因為生小孩,我基本上無暇顧及去做投資,連股票都不炒了。不過,那時候正好股市跌了下來,2004年的時候,華安創新基金已經跌破了1元的面值,我在那時選擇買進,並一直持有到了現在。』
張女士說,其實買華安創新基本也是稀裡糊涂買的,『一次我偶爾跑到銀行去,發現很多人在買嘉實服務增值行業基金,甚至包括一些下崗職工都買,我就以為這只基金肯定好,所以,也跟著風買了些。』
『2004年股市的表現你也知道,比2003年跌得更凶,我手上的兩只基金全部套牢。而且當時又冒出很多只基金,這時我纔下決心開始認真研究基金。』
『那時候,有很多基金公司還沒有自己的網站,我就去和訊網,看基金公告,搜索基金新聞,到2005年下半年,我自認為對基金已經有了相當的了解。』張女士自信地說。
多找基金經理聊天
『基金就是由專業的團隊幫老百姓投資,因此我看一只基金,一般要關注這家基金公司的股東結構、操作風格、團隊建設以及基金經理的個性。』張女士總結著自己的經驗。
『比如股東結構,我不喜歡股東太多太復雜的公司,如果企業是大股東的,我也不喜歡,因為沒有投資背景,總覺得他們實力欠缺。』張女士強調:『基金風格我喜歡操作穩健的基金公司。』
『接下來,我還要看基金公司的團隊建設和基金經理的個性。我買基金之前,總是要找機會去見見管理這只基金的基金經理,和他們聊聊天,大體能知道這支隊伍是否團結,基金經理的個性是否適合做投資。』
張女士說,按照這種標准,她在去年用100萬元資金申購了匯豐晉信龍騰、嘉實策略增長和富國天合穩健優選三只基金。
『我買匯豐晉信龍騰基金,是因為它的外資背景。匯豐、荷蘭銀行等這些海外投行,很早就開始對亞洲新興市場進行投資了,他們經驗豐富。另外,這只基金的基金經理林彤彤,以前管理的封閉式基金安順、安信,業績都很好,所以纔買的。』
『買嘉實策略增長基金是因為嘉實品牌不錯,而且它的基金經理邵健也曾來過上海,和他交流後,覺得他真的很適合做這一行。』
『最重要的是,我的三只基金規模是大、中、小的組合,嘉實最大400億元,富國30億元,匯豐最小10億元,我希望這樣的組合能讓投資穩步增值。另外,根據我的實際承受風險能力,我買的三只基金都是積極配置型基金,而不是純股票型基金。』
張女士特別強調,『因為配置型基金在行情好的時候,可以有90%的資產都投資股票,行情不好的時候,持倉可縮減至30%,其餘的可以投資債券等品種,來規避股市風險。』
節後准備換買基金
談到今年的投資安排,張女士認真地表示,『都說春天布局,根據專家對今年股市的預期,我想對自己目前的基金組合也要作出調整。』
『如果今年真像專家說的那樣是震蕩市,那麼,我認為在這種情況下,散戶比較適合操作,因為資金量小,進出都方便。在震蕩市中,反而對基金這樣的機構投資者不利,因為,如果像月初那樣大幅下跌,基金淨值的暴跌就會引發贖回潮,基金不得不選擇拋出股票應對,這對基金來說,可謂雪上加霜。』
『所以,我想繼續保持基金和股票的投資比例,基金100萬,股票50萬。但對於基金的投資,我打算把嘉實策略增長和富國天合基金都贖回,買成債券型基金。』
張女士談了她的操作思路,『不久前召開的全國金融工作會議就提出,今後要加快發展債券市場,擴大企業債券發行規模,大力發展公司債券,而且一般企業債的利率要高於國債。同時,投資於債市的債券基金風險較低,收益也穩健,正好可以規避股市大震蕩的風險。』
『我非常認同上投摩根基金公司總經理王鴻嬪的理念,「股市再好,也要留份清醒;股市再不好,也要堅持投資。另外,整個家庭資產比例一定遵循「三三三法則」,即三分之一投資風險高的股市,三分之一買平衡式基金,三分之一是存款。』
網上操作玩轉基金
張女士告訴記者,她在研究基金的同時,還研究怎麼能使購買基金的方式更為簡便。『因為家裡孩子很小,需要照顧,我基本上沒有時間和精力去跑銀行或是證券公司,後來接觸到了基金網上交易,覺得終於找到了一種方便、快捷的解決方法。』
『我家沒有銀行存款,自打了解了貨幣市場基金的好處,我家的流動資金就都變成了貨幣基金。』張女士不無得意地表示,『貨幣市場基金投資於商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等品種,資金安全性高,可以說是保本的,其收益和銀行一年定期存款的水平差不多。它的流動性也很好,可以隨時申購、贖回,不收手續費,管理費用也很低。』
『貨幣基金可以說是銀行存款的替代品,在利率高、通貨膨脹率高、證券流動性下降時,還可使本金免遭損失。』
那麼,張女士如何利用網上交易,讓她瀟灑自如地實現購買基金、股票等資金的大挪移呢?
『比如華安基金和浦發銀行之間開通了銀基通,我只要有浦發銀行銀聯卡並開通網銀交易,接著就可以申請開通華安基金網上交易了。程序也很簡單,只要在網上完成基金賬戶注冊、同意網上交易委托服務協議、開通基金業務、輸入用戶信息及交易密碼後立即就可以使用。』
『一般貨幣基金如果跑去銀行操作,贖回到賬最快也要T+2日,但通過網上操作,T+1日就回款了。也就是說,我在網上申請,第二天就能用這筆錢了。所以,我經常是通過網上交易,把貨幣基金贖回後轉成證券保證金買股票,或是買其他基金,證券保證金有餘額了,我再把這筆錢轉回,再買成貨幣基金。』張女士表示,通過網上交易劃轉資金,真是方便又快速。
另外,張女士表示,一般網上申購基金,節省了不少基金公司的人力物力,所以大多數基金公司都有申購費率的優惠措施,比去銀行櫃臺辦理便宜。『一般是打四折,即相對正常的1.5%只收0.6%的手續費,因此,網上買基金比較劃算。』
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