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基民故事:收益率『停滯』原是買錯基金
『人家的收益率達百分之一百多,而我的只有3%,原來我買錯了基金,』張阿姨是基民中的『先知先覺』者,2005年就買起了基金。『退休以後,我的存款基本處於閑置狀態,本打算拿這些錢買些國債,但當時憑證式國債非常緊俏,早起排隊都很難買上,就在那時我發現了基金也是一種很好的理財產品。』
張阿姨回憶說:『買基金那天,基金公司的人說我年齡大了,可以嘗試著買些風險較小的基金產品,當時我聽著還不錯,就買了。到年底的時候,我算了一下,一年下來,這個基金的收益達2%,比一年期的定期存款收益要高一點。』
『但2006年底的時候,我周圍不少朋友購買的基金收益都高達100%以上,而我的基金收益率纔到3%左右。當時,我非常生氣,就去找基金公司,問為什麼別的公司的基金收益率都那麼高,我買的基金收益率卻這麼低?』
『這時我纔發現,自己買錯了基金。原來我買的是貨幣基金,人家買的是股票基金!』
核心誤區:不管收益如何風險都一樣
基金不同於銀行儲蓄,也不同於債券,投資者投資基金,有可能獲得較高的收益,也有可能損失本金。選擇不同類的基金要承擔不同的風險,也獲得相應的收益。一般來講,獲取收益的可能越大,承擔的風險也越大。按照投資對象的不同,我國的基金分為股票基金、債券基金、混合基金和貨幣市場基金等基本類型。
60%以上的基金資產投資於股票的,為股票基金;80%以上的基金資產投資於債券的,為債券基金;僅投資於貨幣市場工具的,為貨幣市場基金;投資於股票、債券和貨幣市場工具,並且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基金規定的,為混合基金。
證監會相關人士指出,從投資風險角度看,幾種基金給投資人帶來的風險是不同的。其中股票基金風險最高,貨幣市場基金風險最小,債券基金的風險居中。相同品種的投資基金由於投資風格和策略不同,風險也會有所區別。例如股票型基金按風險程度又可分為:平衡型、穩健型、指數型、成長型、增長型。當然,風險越大,收益率相應也會越高;風險小,收益也相應要低一些。
如此看來,張阿姨已經退休,收入方面也呈遞減狀態,承受風險的能力也是有限的,因此購買適當比例的貨幣基金是一種比較穩妥的投資方式。
實際上,決定基金業績的因素之一就是資產配置。投資者在配置中股票的比例越高,其承擔的風險越大,收益也可能越高。
內行支招:要選擇適合自己『心理價位』的基金
在購買基金之前,投資者一定要判斷自己的風險承受能力。若不願承擔太大的風險,可以考慮低風險的保本基金、貨幣基金;若風險承受能力較強,則可以優先選擇股票型基金。股票型基金比較適合具有固定收入、又喜歡激進型理財的中青年投資者。承受風險中性的人宜購買平衡型基金或指數基金。與其他基金不同的是,平衡型基金的投資結構是股票和債券平衡持有,能確保投資始終在中低風險區間內運作,達到收益和風險平衡的投資目的。
具體來講,經濟能力尚可、家庭負擔較輕的年輕人可選擇股票型基金;但對於收入比較穩定,但家庭責任比較重的中年人來說,投資時應該在考慮投資回報率的同時堅持穩健的原則,分散風險,嘗試多種基金組合;而老年人退休後並無穩定的收入來源,把已有的積蓄全部投資於股票型基金,很難承受市場波動的心理壓力,因此應以穩健、安全、保值為目的,可選擇貨幣型和債券型基金這些安全性較高的產品。同時,要注意長期目標對應長期工具,如以養老為目的,可選擇指數型基金。
總之,建議投資者在了解基金的基礎上,適當分配資金選擇與之相適應的基金品種進行投資。
切忌盲目投資,一定要提前計劃好用於基金投資的資金數目,理性做好個人理財的工作。基金是一個長期投資工具,投資者不能因為市場暫時的波動就心灰意冷,應當調整自己的投資心態和理念,以長期投資觀念看待基金投資。
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