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從一家咖啡館,到一個保險市場,英國勞合社(Lloyd」s of London) 300多年經營模式,令人稱道。如今,這艘保險航母開進中國,面對中國保險市場這塊巨大蛋糕,卻首次讓步——摒棄在其他60多個國家和地區的一貫經營模式,以設立子公司形式在中國落地。
同樣,勞合社在中國受到的待遇在同行中也是前所未有的。在子公司地點未被敲定前,上海和北京兩個城市的市長和保監局官員分別與勞合社主席彼得·列文勛爵進行多次『親密接觸』,歷數各自城市的優勢。他們深知,勞合社的進駐意義已不啻『保險風向標』那般簡單,它將提昇整個城市的保險乃至金融行業競爭力。
為什麼是現在
選擇這個當口進入中國,勞合社絕非『拍腦袋』決定的。回顧勞合社近年來種種表現,不難發現勞合社此前已經作了充分的政策鋪墊和輿論吹風。
2000年11月28日,勞合社在北京設立代表處,這是勞合社第一次在沒有自己營業機構的國家設立代表處。此後,勞合社與國內保險公司和監管機構開始廣泛接觸與合作。2002年7月21日正式向保監會遞交申請,尋求在中國設立境內再保險分支機構的許可。
勞合社的經營模式以獨特著稱,它不是一家保險公司,而是一個保險交易市場,勞合社市場由很多辛迪加(若乾承保會員組成的承保小組)構成,辛迪加只提供資本,由代理人負責承保業務,每一辛迪加會員對自己分擔的風險負責。
有人將它比喻成紐約證券交易所,只向其成員提供交易場所和有關的服務,本身並不承保業務。
另一個形象的比喻是:勞合社是掌管很多攤位的展覽中心,各自然人或機構通過向它『租用展位』,享受『展覽中心』提供的各項服務和技術支持,遵守『展覽中心』制訂的各項規則,獨立開展保險經紀、再保險、保險等業務。
這樣獨特的經營模式,在中國碰到了只有勞合社纔會碰到的獨特障礙。翻開中國現有的《保險法》、《外資保險公司管理條例》和《再保險公司設立規定》,勞合社這樣的特殊結構均未被囊括其中。
值得注意的是,勞合社北京代表處成立以來的主要工作之一,就是爭取國內監管部門把勞合社這一獨特的市場組織結構包容進中國保險立法框架。為此,勞合社英國總部屢次造訪中國。
記者從有關渠道獲悉,英國勞合社總部業務發展部部長James M M Sutherland和勞合社法律顧問Julian M Burling就曾與國內著名律師事務所進行座談,細述勞合社當時入華的政策障礙,把遠景目標指向其進入中國的具體模式。
眼見說服中國保險市場監管層收效甚微,勞合社開始轉變中國攻略。
『為了符合中國的法律,進入中國營業,勞合社史無先例專門設立了一家公司,以勞合社子公司的形式在華經營再保險業務。』勞合社北京代表處首席代表謝哲強說。
業內分析認為,勞合社這個當口設立再保險公司,與2006年起中國取消再保險法定分保業務這個時間點非常契合。
在我國加入WTO前,再保險市場一直是以法定強制分保為主,中國再保險公司作為國內惟一的中資再保險公司得以有20%的法定分保進賬。但按照入世承諾,法定分保比例逐年遞減並即將於2006年取消,國內再保險業務將全面實行商業運作。
對勞合社而言,無疑是個重大利好政策,再保市場已有湧動前兆。
痛苦抉擇:北京還是上海
知情人士稱,對勞合社而言,子公司選址上海或北京,是個痛苦的抉擇。『上海和北京各有各的優勢。最後敲定上海,勞合社想必有它的想法。』上海保監局一位人士接受記者采訪時說。
而謝哲強也不願向記者提及過多選址的話題,他表示:『選擇上海,總部有自己的考慮。』
中央財經大學保險系教授郝演蘇分析稱,相比北京經濟決策中心、監管中心等優勢,上海活躍的金融市場氣氛可能更加吸引勞合社這樣的保險業翹楚。
同時,有關人士指出,北京在這場『爭勞戰』中並未見輸,『勞合社上海子公司成立後,北京代表處依然保留。可見,勞合社依然看好北京保險市場,畢竟有那麼多大型國企和決策機構在那裡』。
據悉,勞合社上海子公司將於今年11月開業。謝哲強拒絕向記者透露子公司具體運營模式,他表示,『有關采訪,要請示英國總部。』
但先前一些消息披露,勞合社社團將出資2億元人民幣作為中國子公司的注冊資本金。也有媒體猜測,在中國設立的子公司將由願意參加中國業務的辛迪加聯合起來進行投資,並約定好保費和責任進行分攤。
惟一可以確定的是,勞合社中國子公司的經營重點依然是它在中國的優勢業務:巨災、衛星、航空、水險等。
一家財險公司再保險部門負責人向記者透露,此前20多年,國內較多衛星、航空等領域的保單都通過勞合社分保到國際市場上去,勞合社從中獲取的利潤相當可觀。
給上海帶來什麼
不論具體運營模式如何,勞合社落滬,將起到『上海再保險中心建設』的催化劑作用。上海建設再保險中心的想法始於『十五』期間,由於各種條件不完備,上海這個夙願至今仍未實現。『上海再保險中心的建設,缺少天時地利人和。』上海保監局副局長馬學平對記者表示。
或許,勞合社的出現,正好能填補空缺。馬學平對記者表示,勞合社進入中國最立竿見影的效應,就是為上海帶來大量的經驗、技術和人纔。作為一個保險市場,勞合社中國子公司落戶上海,勢必會吸引與勞合社有業務往來的國際公司入滬。而對於上海本土保險公司而言,『勞合社的任何一個方面,都值得學習和借鑒』。
值得一提的是,上海市政府有關部門已明確表示對勞合社再保險公司的重視程度。上海市政府為此專門成立了由上海市領導任組長的工作小組,確保做好勞合社落戶上海的相關工作順利推進。
勞合社巨額保單傳奇
勞合社曾被英國女王伊麗莎白二世譽為『英國人的驕傲』。勞合社位於英國倫敦金融城,目前已成為世界保險行業中名氣最大、信譽最隆、資金最厚、歷史最久、賺錢最多的保險公司,每年承保的保費約78億英鎊(合105億美元),佔整個倫敦保險市場總保費的50%以上。
目前,勞合社承保的項目可以說無所不包,無奇不有。從太空衛星、航空、超級油輪,再到脫衣舞女郎的大腿和主演驚險片《超人》的男影星的人身安全。然而,奇怪的是,各國最普通的人壽保險業務,勞合社卻不受理。
1688年,勞埃德先生在倫敦塔街附近開設了一家以自己名字命名的咖啡館。在經營過程中,勞埃德經常從國外歸來的船主那裡打聽最新的海外新聞,逐漸將咖啡館辦成了一個發布航訊消息的中心。
由於這家咖啡館消息十分靈通,因此每天富商滿座。保險經紀人就利用這一時機,將承保便條遞給來這裡喝咖啡的保險商,讓他們在便條上按順序簽上自己的姓名及承保金額。隨著海上保險不斷發展,勞埃德承保人的隊伍及影響不斷擴大,成為一個頗有實力的團體。
『敢冒最大的風險,去賺最多的錢』一直是勞合社的宗旨,它最大的自豪就是它的開拓創新精神,這就是能敏捷地認識並接受新鮮事物。勞合社高層說:勞合社的傳統就是要在市場上爭取最新保險形式的第一名。
勞合社設計了世界上第一張盜竊保險單,為第一輛汽車和第一架飛機出具保單,近年又是計算機、石油能源保險和衛星保險的先驅。1866年,汽車誕生了,為適應時代發展的需要,滿足客戶的要求,勞合社在1909年率先承接了這一形式的保險,在還沒有『汽車』這一名詞的情況下,勞合社將這一保險項目暫時命名為『陸地航行的船』。
勞合社敢於承擔風險很大的保險也是出了名的。例如,兩伊戰爭使海灣水域成了危險地區,許多保險公司已裹足不前,勞合社也因一些油輪和貨輪的沈沒、損壞和被困,賠償了5.25億美元。但因保險費上漲,勞合社認為值得冒更大的風險,繼續承接海灣地域的保險。
由於財力雄厚,勞合社承接了許多金額巨大的保險。20世紀以來幾次震動世界的大災難,就是由勞合社承保並如數賠償的。
如1906年美國舊金山大地震並引起火災,保戶都領到了賠償金;1912年英國巨型客輪『大力神』號觸冰沈沒,1500人喪生,勞合社為此付了250萬美元賠償費,這在當時的確是一個令人咋舌的數字;1937年,德國『興登堡』號飛船在美國上空爆炸,也是由勞合社承擔保險並賠償數百萬美元。於是人們都稱贊它『保天下第一險』。
1984年2月,美國西聯公司和印尼政府委托美國航天局用航天飛機『挑戰者』號發射兩顆通訊衛星維斯塔6號和帕拉帕B-2號。兩顆衛星未能進入預定軌道,成了太空中的兩只『迷途羔羊』。更令人擔懮的是一旦衛星某天突然掉下來,將給人類帶來巨大災難。
還有一家更沮喪的,便是英國勞合社。這家世界首屈一指的保險集團要賠償1.8億美元的巨額賠款。這一次衛星失蹤事件中,它創造了人類宇航史和保險史上兩大奇跡,為了不使那筆重大財產漂游在太空甚至給人類帶來災難,勞合社組織雄厚的力量進行人類史上首次太空尋救活動,竟將兩只『迷途羔羊』捕獲回地球。裡根總統親自為勞合社和美國尋救人員在白宮舉行大慶功和授勛儀式。