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以數學大師陳省身先生命名的南開大學『省身樓』剛剛落成不久,飽學之士就往來不斷。12月10日南開大學在這裡舉行儀式,聘任銀監會主席吳定富為南開大學兼職教授。素有穩健之名的吳定富,接過聘書後就走馬上任。為慕名而來的南開大學師生們和天津保監局有關人員做了精彩報告,縱論中國保險業的趨勢與發展。能容納300人的學術報告廳座無虛席,許多人都是站著聽完報告的。
在兩個多小時的演講中吳定富介紹了中國保險業的發展狀況,並介紹了『十一五』期間中國保險業的發展方向。翔實的數字,生動的事例、深入淺出的理論為他的演講博得了陣陣掌聲。
做大做強保險業未來五年是關鍵
學漢語言文學出身的吳定富,已經是兩進保險界。入主保監會主持工作是『十六大』以後的事。對於保險業的發展,他反復提到的一個詞是『科學發展觀』,目標是做大做強。
他說,『十一五』期間,保險業要以科學發展觀統領發展全局,保持平穩較快的發展勢頭。發展社會主義保險事業,要深刻領會科學發展觀的實踐基礎、基本要求和精神實質,在保險業改革發展的各個方面和全過程自覺貫徹和落實科學發展觀,以科學發展觀統領保險業的發展,為構建和諧社會服務。他認為現階段保險業發展的首要任務是做大做強,以滿足國民經濟建設和人民生活水平提高的需要。
就『做大、做強』吳定富做了具體的闡述。他說,所謂做大,並不是簡單的規模問題,而是要全面充分發揮保險的經濟補償、資金融通以及社會管理的職能,不斷提高保險的覆蓋面,促進經濟發展和人民生活質量的提高。所謂做強,也不是單純行業發展和公司發展的戰略問題,而是站在國民經濟全局的高度,使保險業成為服務業中的支柱產業,造就具有強大的創新能力、堅固的抗風險能力和較高的盈利能力的保險市場機制和現代化的公司制度,以適應經濟社會發展需要。
保險能發揮經濟補償、資金融通和社會管理三大功能,發達的保險業是社會進步的重要標志。吳定富認為保險作為一種市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制,未來5年將迎來發展的關鍵時期。他用一組數據做自己的論據:目前,全國共有保險公司80多家,初步形成了以國有商業保險公司和股份制保險公司為主體,政策性保險公司為補充,中外保險公司並存,多家公司競爭發展的新格局。2004年全國保費收入4318億元,比1980增長600多倍,年均增長超過30%。數據顯示,今年中國沿海地區發生的7次臺風中,保險公司共支付賠款13.3億元人民幣。截至9月末,保險資金運用餘額1.3萬億元,保險機構已成為債券市場第二大機構投資者和資本市場的重要機構投資者。到2010年保險資金運用餘額預計將達到4萬億元人民幣左右,對投資的支持作用將更加突出。
與其他金融產業相結合也是保險業未來的發展趨勢。吳定富介紹,在『十一五』期間保險業應進一步加強、加深與其他金融機構的合作,加強與資本市場的互動。比如保險企業與銀行的合作,以前只是局限於利用銀行的網點進行保險銷售,現在有的公司已經開始與銀行聯合開發金融產品。中國的保險業發展離不開資本市場,保險公司必須具備多樣化的保險資金運用手段,以保障保險資金的安全和收益;資本市場的發展也需要保險資金的積極參與,保險公司是資本市場重要的機構投資者。而保險資金所具有的長期性、穩定性和規模性的特點,也使其成為促進我國資本市場繁榮的最穩健的力量。混業經營將是未來的發展趨勢,通過發揮保險資金融通功能,有助於促進傳統的以銀行為中心的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變,大大提高金融體系配置資源的效率。他透露,目前有的保險公司開始並購銀行,有的銀行也開始涉足保險業經營。融合發展,提供綜合金融服務將是未來的發展趨勢。
中外保險企業共贏分享市場成長
『小康不小康,關鍵看保障』。吳定富風趣地說。他認為經濟發展和社會進步不僅為保險業提供了廣闊的發展空間,也對保險業提出了新的更高的要求。『十一五』中國保險業機遇與挑戰並存。
2006年年底我國金融業『入世』過渡期將結束,中國保險業面臨更加嚴峻的國際競爭形勢,突出表現為國際金融保險集團綜合金融的絕對優勢與中國保險業經營管理水平相對較低的矛盾。盡管面臨競爭的壓力和挑戰,吳定富認為,中國保險業將在國際化和國際競爭的道路上知難而進,勇於迎接挑戰,保持對外開放政策的穩定性和連續性。
吳定富提出中外保險企業共贏的概念。在激烈的國際競爭中,中資保險公司保持了市場份額的基本穩定,預計今年年底中資保險公司的市場份額仍然在90%以上。與此同時,支持和引導外資保險公司作為戰略投資者持有中資保險公司的股份,作為市場參與者積極拓展中國保險市場,鼓勵外資保險公司與中資公司在客戶、產品和渠道上進行差別競爭,維護公平競爭的良好市場秩序,使外資保險公司在分享中國保險市場快速增長的利益的同時,避免與中資保險公司的惡性競爭,實現中外資保險公司的合作共贏。吳定富提倡促進中外資保險公司優勢互補,繼續發揮中資保險公司的本土優勢和網絡優勢,拓展保險經濟補償、資金融通和輔助社會管理的內在職能,提高保險的滲透力,引導外資保險公司向我國保險公司薄弱環節和領域發展,充分發揮外資保險公司在責任保險、健康保險、農業保險、養老保險等方面的能力。
新市場的開拓也是中國保險業在『十一五』期間的課題。目前,農民和農村的社會保障幾乎是空白。吳定富認為這對中國保險業來說是一個機遇,從制度上解決八億農民的養老和醫療問題,是解決『三農』問題的重要方面,也是全面建設小康社會的必然要求。近年來,保險業配合農村醫療制度改革,按照『低保費、低保障、廣覆蓋、保大病』的原則,積極參與新型農村合作醫療試點。吳定富介紹說,目前,這項工作已經在一些地方取得初步進展。如江蘇省保險業在17個市區縣參與了新型農村合作醫療試點,到今年5月底,參保人數達到558萬人,佔全省農村居民的14%。太平洋保險公司參與江陰市醫療保險改革,市、鎮兩級財政每年僅補貼500多萬元,就解決了80多萬農民的大病醫療保障問題。農村的災害事故頻繁發生,也需要農業保險提供保障支持。中國保監會按照『政策支持、商業運作、抓好試點、逐步推開』的工作原則,結合各地農村經濟和農業發展的實際,批設了兩家專業性農業保險公司,並在黑龍江、上海等6個地區開展農業保險試點,逐步使農業保險成為農業支持保障體系的重要組成部分。
保險資金運用注意防范風險
提到保險業當前亟須注意的問題時,吳定富認為是處理好加快發展與防范風險之間的關系。他說,當前我國國民經濟和社會迅速發展,既對保險業提供了很好的發展機遇,同時又對保險業提出了更高的要求。加快發展是保險業的主要任務,防范風險是保險業的生命線,要兩手抓、兩手都要硬。
保險是兩個輪子,一個是保險業務,一個是資金運用。有的保險業務本身並不賺錢,甚至有時要賠錢,靠資金運用的回報來發展。防范保險資金運用風險,是維護保險人利益的重大問題。吳定富認為這對於壽險公司來說是生死攸關的。因為人身險是一種長期險,投保人買保單後,不斷續交保費,公司積累了大量的資金,一定要運用,不運用會有風險,當然用不好風險更大。
過去保險資金運用渠道狹窄,只能存銀行或買一點債券,資金運用效益不高,但相對安全。吳定富說,要提高保險資金的投資效益,就要開闢更多的投資渠道,現在國家的政策已經放開,難點在於防范投資風險。我們的指導思想是,每一種資金運用渠道打開之前,必須先完善相應的監管措施,不完善之前絕對不輕易出臺。
就在資金運用中如何防風險這個問題,吳定富說,第一步是保險公司內部分工要有一種很好的體制和機制,過去是保險公司經理層人員開會定這個錢怎麼投怎麼用,這種非專業性的投資風險太大,所以先要進行資金運用管理體制的改革。人保、人壽、華泰三家保險公司已成立保險資產管理公司,走專業化、市場化、規范化運用資金的路子。第二步是公司內部權力、決策、經營、監督要形成一套相互制衡的機制,董事會、監事會要有一套運作機制。在內部制度機制健全的基礎上,加強外部監管,資金流到哪裡,監管機構密切關注到哪裡。
增強自主創新能力走可持續發展之路
創新也是這次吳定富演講的關鍵詞之一。他坦言中國保險業產品的創新能力不足。很多保險產品都是舶來品,消費者的可選擇餘地很小。
開發保險新產品很復雜,特別是壽險產品要根據生命表和市場環境的變化來計算費率。由於我國的保險業起步比較晚,經驗不足,資料奇缺,調整保險服務結構的難度是相當大的。但是中國保險業必須堅定調整結構的信心,努力克服人纔不足、資料不全、前期投入比較大、風險比較大的困難。吳定富認為創新是保險業發展的不竭源泉,加大產品、服務、管理、營銷的創新力度,圍繞客戶的需求組織產品設計、銷售和服務,相應調整企業組織架構,通過創新更好地滿足社會對保險的現有需求,挖掘社會對保險的潛在需求,實現保險業的可持續發展。
吳定富認為創新可以表現為產品創新、機制創新、營銷創新、服務創新、監管創新等方面。保監會正致力於創新激勵機制的研究,營造中國保險業的創新氛圍。