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司徒德納(Donald A.Stewart)是個出言謹慎的人,像很多從事過壽險精算工作的人一樣,對尚未成為事實的事情從不輕易作預測——這一點使得已經習慣了讓采訪對象在采訪結束之前作些展望的中國記者們,多少感到有點失望。同樣,令中國記者感到頗為費解的是,不管『老記』們怎樣提示,在談到今年第一季度中國壽險業保費收入出現整體下降時,他居然『誇張』地用了『誇張』一詞。
記者對『司徒德納』這個加拿大籍的中國名字並不陌生:1946年,司徒德納先生出生在蘇格蘭阿藍島;1969年,他進入英國倫敦的加拿大永明人壽公司,但是他在1974年離開了永明人壽公司;當他於1980年再回到永明金融公司的時候,已經是這家世界知名公司的加拿大團體退休服務部的負責人。
2000年3月,司徒德納先生成功地領導了永明人壽公司的股份制改制工作,並通過在加拿大和美國的收購,將永明金融發展成為一家上市母公司。記者第一次見到他時,卻是在6月21日光大永明北京分公司的開業慶典上。司徒德納給記者的第一印象並非是他那一頭銀發,而是他的表現——或向與會嘉賓致謝,或興奮地與記者攀談,這一切似乎是想讓每個人都了解他的喜悅。
進入北京,等於融入中國
最近一段時間,北京市場上平地生出7家外資保險公司,這一數字幾乎與已在這一市場上打拼多年的中資保險公司數量相當。中外資保險公司的競爭,盡管已經有過數次預演,可是一下子進入的那麼多家市場主體,多少讓中資公司感到『措手不及』。
從友邦、信誠、瑞泰到中宏、中意人壽等,多家保險公司的北京分公司都在這短短的半年時間裡開業,以至於光大永明北京分公司開業的時候,人們似乎已經忘記了,它其實標志著此輪外資進軍北京保險市場已告一小段——在光大永明之後,很長一段時間裡,中國保監會已經沒有再批准新的外資保險公司的分公司在北京成立了。
與外資熱情進入形成鮮明對照的是,北京作為中國保險業的『重鎮』,並沒有擺脫今年第一季度以來壽險保費收入下滑局面,同比下跌了7.73%。司徒德納似乎全然不在乎市場短期之內出現的波動。
他表示,『盡管從地區來看,中國保險業的增長速度是放慢了,但是從全球來看,中國仍然是個高速增長的市場。短短五年時間,中國的壽險購買量已經昇至全球第八位,個人認為,實際情況應該還要高於這個水平。』此時,司徒德納一改回答其他問題時的慎言謹行。
『北京不僅是中國最重要的市場,也是當今世界上最重要的市場之一。即便所有人都買了保單,每個人的保單也不能只有一份,這是一個不斷購買的過程。』司徒德納不斷強調市場潛力的背後,是表明永明金融對中國市場的堅定信心。
收購專家念『中國經』
司徒德納並不諱言永明金融在收購領域裡的活躍表現,他介紹說,永明金融在收購領域確實有不少大的舉動,有些是開放式的,而有些是非開放式的。目前該公司已經並購了5家公司,且經營情況不錯。
但是,短期內司徒德納似乎不打算急著把這些並購經驗迅速帶到中國來。他認為合資有很多優勢,包括可以快速進入當地市場,『對於壽險業來說,這是一條非常好的道路,我們將會一直持續下去』。而該公司在中國的合資伙伴也並非一般——光大集團的資金及人纔優勢恰恰為永明金融看中。
司徒德納認為,亞太地區作為新興市場,因此其投資策略與北美應有不同,永明金融更看重采用自身業務拓展戰略。
亞太地區已經日益成為永明金融最為重要的市場之一,中國理所應當地成為了最耀眼的明珠。基於對世界經濟形勢的判斷,司徒德納強調,永明金融在中國更看重長遠發展。
但在采訪中,記者發現,司徒德納並非真的不在意新公司在新興市場中的發展速度。當被記者問到如何看待壽險公司一般需要6到8年時間纔能盈利時,司徒德納話鋒一轉——『如果發展夠快,可以不需要這麼長時間』。
司徒德納可以代表光大永明說這樣的話。因為,他有這樣的一組數字支橕他的觀點——光大永明目前已經擁有2600多名代理人和6萬名客戶,保費收入2.8億元。
與其他合資保險公司不同的是,在一開始,光大永明就與眾不同地選擇了天津作為總公司所在地,司徒德納透露,目前光大永明已在環渤海地區奠定了基礎,將在不遠的將來進一步向長江三角洲地區發展。這個戰略又與很多外資保險公司殊途同歸。
按照WTO承諾,隨著中國金融市場的放開,外資在新業務領域正日益強烈地表現出他們的濃厚興趣,同樣包括司徒德納在內。
在開業慶典上,司徒德納的話也許在暗示著我們什麼?
他表示,『目前的中國,除壽險市場外,養老金保險市場方興未艾,有著更多潛在的退休養老需求,我們也會抓住機會參與其中。另外,作為養老金儲蓄的理想投資工具,基金在中國也有很大市場,這也將成為我們的一個拓展領域。』
在此之前已經有過這樣的先例,美國AIG集團和招商銀行先行一步,簽訂協議在養老金方面進行合作。因此,可以預見的是,這場戰役還沒有打響,但硝煙味已經開始彌漫了。
『我們在世界各地已經積累了足夠豐富的市場經驗,我們也將會從市場管理者和參與者的角度,把我們從別處學到的東西運用到今後在中國事業的發展當中。』司徒德納說。
永明金融與光大永明
成立於1865年的加拿大永明金融是當今世界上最大的保險和資產管理公司之一,在金融服務領域一直處於領先地位。自1998年以來,已連續5年成為美國《財富》雜志全球500強。永明人壽在世界各地為個人和公司客戶提供多種保險產品和服務,主要業務遍及加拿大、美國、英國和亞太地區。
1998年,司徒德納擔任永明金融首席執行官。在他領導的幾年時間裡,永明金融開始頻繁進行加拿大和美國的收購,並使永明金融發展成為一家上市母公司。2002年,加拿大永明金融服務公司更是以73億美元的價格收購了加拿大第四大壽險公司——萬全人壽保險公司,成為加拿大最大的保險公司。
合並後永明金融擁有客戶700萬人,在團體壽險、健康險、團體退休金服務及市場資本總額方面均居加拿大各保險公司首位,市場資本總額為北美前五大壽險公司之一。公司總收入達到217億美元,總資產為1402億美元,管理資產3440億美元。
光大永明人壽保險有限公司經中國保險監督管理委員會批准,由具有百年海外壽險經驗的加拿大永明金融與實力雄厚的中國光大集團於1999年4月攜手組建,是中國北方第一家合資壽險公司,也是第一家總部設在天津的合資壽險公司。短短幾年,創造了多個全國第一:全國第一家承保多達33種重大疾病的保險公司、全國率先推出非典附加醫療保險的合資壽險公司之一、全國率先簽發『臨時保單』的壽險公司。