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有樂也一樣會有愁,雖然精算師是舉世公認的金領階層,但精算行業太強的專業性和過高的門檻以及其職業特性,決定了精算師事實上是很寂寞的,不為外人所理解的
精算是一門運用概率數學理論和多種金融工具對經濟活動進行分析預測的學問。隨著世界各國保險業、社會福利業及諮詢業的迅速發展,精算師在世界各國已經成為一種熱門而誘人的職業。
精算師的誘人之處首先表現在精算師有較高的社會地位,精算師並不是人人皆可為的,一個稱職的精算師不僅需要有較為紮實的數學功底,還需要掌握經濟學、統計學、財經、金融、管理、法律、計算機等方面的專業知識。
在西方發達國家,精算在保險、投資、金融監管、社會保障以及其他與風險管理相關領域發揮著重要作用。精算師是同『未來不確定性』打交道的,宗旨是為金融決策提供依據。
中國目前的精算師有90%以上從事保險業,世界上三分之二的精算師從事保險業工作。在1999年中國首批獲得精算師資格的43人中,有39入進入保險業,而其餘4名開始沒進入保險業的人如今有的也已經轉入保險業工作。所以,有人說精算師是保險業的軍師。實際上精算涉及到社會生活的許多方面,如顧問公司、中介公司、金融、社保等社會生活的許多方面。持別是隨著知識時代的到來和經濟的迅猛發展,精算所涉及的行業越來越多。
梅花香自苦寒來
Kelly 美國友邦保險有限公司
我剛從英國學校畢業進入保險這個行業,就知道在這個行業裡最吃香的就是精算師,是保險業的精英,不僅要具備保險業的專門知識,而且還要具有預測未來發展方向的能力。每天我看著身邊的同事忙忙碌碌,每天編程序,跟數字打交道,沒一點兒浪漫可言,而且剛入精算這一行,從事的都是局部而具體的技術工作,並不能通曉整個公司的財務狀況,慢慢地纔能做到管理層。我當時就想我一定要有一天成為一個精算師,成為這裡的精英。
雖然現在很多人看我拿高薪,開好車,住好房,可當時的艱辛真的只有我自己知道,我每天只要有空閑的時間,就會翻出各種保險單一遍一遍仔細研究,看有沒有什麼新的發現,能設計出什麼新的保險單。我每天的睡眠時間最多只有4個小時,冬天的時候是凍醒了繼續看,看累了就趴著睡會,然後又被凍醒。早上還迷迷糊糊地就要去擠公車上班了。
要成為精算師,必須通過嚴格的考試培訓並擁有相關實務經驗。對於從事精算工作、並想成為英國精算學會正式會員的人而言,首先是要具備一定的數學知識,接著要經過一個漫長而艱苦的學習考試過程,還需要至少3年的精算相關工作實務經驗,纔能從學生會員到准會員最終成為正式會員。
記得有一次,我去圖書館找書,我把所有國外保險業的發展、產品的演進、風險控制和管理技術的更新、精算技術及其植根的理念的發展情況的書籍全翻了個遍,我在圖書館裡足足吃住了好幾個月,每天除了看書,還是看書,我覺得自己就像一塊海綿,怎麼學都不夠一樣。
苦也吃夠了,原來想像不到,或以為達不到的事情,經過努力實現了,那時侯是最快樂的。現在有時我設計的產品投放到市場賣得好,市場有一個很好的反饋,我就有一種滿足感,如同自己的孩子有出息一樣。
我在各種精算和保險不同的領域中工作過,包括法規報告,美國一般會計准則和附加價值管財務管理的報告、保險產品設計、商業模型的建立,現金流量預測、精算價值評估、盡職報告、資產與負債管理和退休金資金籌備策略。
有樂也一樣會有愁,雖然精算師是舉世公認的金領階層,但精算行業太強的專業性和過高的門檻以及其職業特性,決定了精算師事實上是很寂寞的,不為外人所理解的。因為我這個工作的原因,我會常常加班,根本無暇照顧剛剛1歲的小孩,由於不常見到我,小孩都跟我很陌生,我回家的時候他都睡覺了。有時更是10天半個月纔見一見,我要抱抱他的時候,孩子有好幾次都急哭了。
工作上的磨練前所未有,一個接一個的挑戰,難度越來越高,我也越戰越勇,從一位害羞的專業精算師,歷練成獨當一面的管理者。
隨著精算科學的發展和應用,精算師的工作領域逐步擴展。作為保險企業、金融服務機構、社會保障、人口分析、經濟預測和其他與風險管理等部門的財經設計師和管理人員,一個稱職的精算師不僅要具備金融專業知識,而且還要有預測未來發展方向的能力,是集數學、統計學、經濟學、法律、計算機、投資學及金融和保險於一身的高級人纔。而且,作為一種職業,精算師絕非青春飯,隨著年齡和經驗的增加,精算師的地位和薪酬只會越來越看漲,可以說,精算師是越老越值錢的職業。
中國保險市場正在起步階段,國內消費者的投資理念與國外有很大差別,包括對保險的認識和對市場的預期變化等,這些都會對保險產品產生重要影響。而洋精算師畢竟對中國的市場環境不是很了解,對中國國情需要一個熟悉過程。本土精算師熟悉國情了解市場,有助於產品開發的適銷對路,國內的保險公司非常需要『土』精算師。
激勵員工≠加薪
姚博 中國某知名保險公司
對我而言,陰差陽錯地乾起了精算這個行業。我覺得自己還比較適應這一行。因為我興趣愛好比較廣泛。精算師這個職業要求個人的綜合知識比較強。而我在大學裡讀書的時候,雖然是學數學的,但對文學、哲學、經濟等方面的東西都有所了解。
我目前負責公司的精算部門的業務發展,包括人員的培養。對精算人員要求的素質大約可由三個部分組成:一是知識結構,二是能力構成,三是人格品質。知識的構成主要包括數學基礎知識和技能、金融的宏觀知識及保險理論,以及把這些知識應用於實踐的基本手段如對信息技術的掌握和電腦編程能力等,關鍵在於融會貫通,而不是高分低能。
在能力方面的要求是基於對上述所需知識的全面掌握之上的,大致可包括獨立思考創新能力、分析比較能力、協調能力和表達能力。除了必要的知識和能力之外,品格和修養更是考核一個精算人員能否有所作為和受到尊重的必要條件。一名合格的精算人員需要具備強烈的責任心、腳踏實地的作風、謙虛謹慎的品質和努力奮進的精神。
激勵員工最好的方法,不是只有加薪,而是幫助他們擁有終身受用的專業能力。而且無論新舊員工,我都給他們訓練課程,訓練他們具有更強的銷售能力。有時我對下屬的要求非常高,而精算部門本來就是一個工作壓力很大的地方,所以有的同事會在背後說我壓榨他們,我聽到了也就是一笑置之。因為我理解他們,我也是從那時過來的。
去年,我們正好在為一個新的保險產品的適銷性進行分析和利潤分析。這是為產品定價打基礎的,並要以此為依據作整體的成本和利潤分析。當時如果哪個一個環節出了點問題,就會對整體影響非常大,一個同事因為父親去世,所以一不留神出了錯了,我當時並不知道他的情況,把他狠狠的訓了一頓,並扣了他當季度所有的獎金。他覺得非常委屈,但誰讓我是上司呢,只能自認倒霉。
事後,當我得知這個情況後,我體諒了他的疏忽,並親自上門慰問了他的母親。通過這件事情,我仿佛和同事間的關系融合了,他們也知道我並非只是個會壓榨他們的不通人情的上司了。
精算學和現代壽險是同步發展的,而這一發展特點在中國反映得十分明顯,開始階段,中國的保險業無論是在公民的保險意識、公司的產品及其銷售方式,還是一些管理方法,都濃縮了西方幾十年的發展歷程。在這種情形下,國內大多數保險公司不知不覺中都面臨著外部件(如保單、產品、銷售方式等)跟進較快而內部件(如經營思想、管理方法等)相對較滯後的現狀。而一些外資公司又多少面臨著如何正確了解中國市場、盡快適應競爭和准確定位的問題。這對目前中國的精算人員而言是千載難逢的機遇。
精算師考試系統(鏈接)
英國精算師
2000年以後,英國精算師資格考試體系改革為四個系列:100系列(包括金融數學、精算數學、經濟學等9門)、200系列(『溝通技』1門)、300系列(《投資和資產組合》、《壽險精算》、《財產險精算》、《養老金》4門)和400系列(從人壽、財產等四種資格考試中選考1門)。
考生通過前三個系列考試的所有考試科目,即可獲得准精算師資格證書,再通過『400』系列的任意一門科目後,即可獲得英國精算學會和英國精算公會頒發的精算師資格證書。
按照規定,只有英國精算學會的會員方可報名參加考試。
英國精算師資格考試一年舉辦兩次,分別安排在4月和9月。
日本精算師
日本精算師資格考試由前期考試和後期考試兩部分組成。
前期考試亦稱基礎科目考試,共六科:(1)數學1:概率;(2)數學2:統計;(3)保險數學1:保險數學基礎;(4)保險數學2:保險數學應用;(5)年金數理:年金數理與年金財政的基礎;(6)會計、經濟、投資理論。
只有全部通過前期考試者纔能報考後期考試,它亦稱專業科目考試,在保險課程和年金課程中可任選一個,其目的是判斷考生是否具備作為一名精算師在實際工作中所需要的專業知識及解決實際問題的能力。
日本精算學會的入會規定是:凡通過前期考試1門科目以上者,均可成為該學會的普通會員,年會費根據日本精算學會所規定的金額交納,同時享有基本權利,如:定期獲取精算學會的會報、精算師雜志等。而後期考試合格者,經日本精算學會理事會批准通過,即可成為日本精算學會的正式會員。
北美精算師
北美精算師考試制度分為二個階段:第一階段是准精算師(ASA)。目前對准精算師的考試要求為300學分,即除了100系列的11門課程(復利數學、精算數學等)外,還須通過200系列的4門課程(經濟保障計劃、精算實務等)。每門課在10至30學分不等。
第二階段是正精算師(FSA)。考生在取得准精算師資格證書後纔可參加FSA課程考試。
要取得FSA資格必須通過以上一個方向的所有課程考試,以及再選擇以上方向的其他課程,使學分達到150分,即學分總計要達到450分。
當FSA要素的課程考試全部通過後,考生還要參加最後一門課程正精算師認可課程(FAC),其內容主要是職業道德和案例,時間為二天半,一般只要自始至終參加,在結束後的晚宴上會獲得FSA證書。
中國精算師
准精算師部分全部的九門課程的考試,全部科目為:《數學基礎(1)》、《數學基礎(2)》、《復利數學》、《壽險精算數學》、《風險理論》、《生命表基礎》、《壽險精算實務》、《非壽險精算實務》和《綜合經濟基礎》。
精算師部分考試計劃設置十門課程,其中包括必修課和選修課,獲得准精算師資格的考生,通過五門精算師課程的考試並滿足有關精算專業培訓要求,答辯合格後,纔能取得『精算師考試合格證書』。
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