如今，在全國各大中城市裡，出現一批『負翁』(對負債消費人士的戲稱)。調查表明，現在年輕人的消費觀念愈來愈超前，膽子也愈來愈大，有57%的人表示『敢用明天的錢』，48%的人不為自己成為『負翁』擔懮。社會學家分析說，隨著越來越多的人觸摸到小康的生活水平，超前消費沒人動員，沒人宣傳，也沒有人用榜樣的力量感召，水到渠成地來到我們的身邊。大到商品房、汽車，小到家電，甚至一支口紅，你都可以通過貸款的形式買了再說，用了再說。有了個人貸款，你未來5年、10年，甚至更長時期內的消費計劃都可以輕而易舉地變為即期消費。

　　超前消費應量力而行

　　曾幾何時我們一直為怎樣讓老百姓敢花錢而煩惱，一些媒體文章幾乎是傾盡全力地鼓吹超前消費觀念。他們為擴大內需所做的努力似乎終於有了回報，短短幾年時間，我們某些國民的消費觀念已經開始大大超前了。然而面對突如其來的大批『負翁』，我們卻沒有感到喜悅。因為個人破產現象的擴散勢必影響整個社會的穩定，過度追求物質享受也使得社會上的拜金主義思想日益嚴重，公眾的價值觀人生觀極度扭曲。而內需卻並沒有因為白領階層紛紛變成『負翁』而得到擴大，因為佔國民大多數的工人、農民的收入水平提高緩慢，社會保障體系尚未完成，由此銀行儲蓄餘額依然居高不下，大多數老百姓仍然不敢花錢，使得『負翁』推動社會消費的說法也站不住腳了。

　　循序漸進是社會發展的規律，任何揠苗助長的浮躁心態對於社會發展都是極其有害的，今天我們醉心於搭造空中樓閣，明天必然要承受從空中摔下來的痛苦。在現有的條件下，我們應該量力而行，防止超前消費成為過度消費。

　　『負翁』應有制度規范

　　可以說，有消費信貸的地方，必然會出現『負翁』一族，關鍵是這些『負翁』會不會產生許多社會問題，從而為經濟的穩定發展埋下禍端。目前國內的消費信貸各項政策尚缺少這些制度規范的配套，所以『制造』出來的『負翁』對於社會潛伏著許多『失控』的危險。

　　要控制著『負翁』朝健康的方向發展，需要建立哪些配套的制度規范呢？

　　首先就是建立嚴格的消費審查制度，就是監督『負翁』們在消費什麼。值得警惕的是，目前有不少『負翁』是在高消費『享受資料』，他們進行信貸消費就是為了超前享受及時行樂，這種信貸消費只能為社會『奉獻』許多極具破壞性的享樂主義和不切實際的浪費文化，是必須以制度加以約束的。個人自己的錢可以自由地處理，而從銀行裡借貸來的錢就必須接受監督。

　　然後就是以規范對『負翁』們的信貸過程進行合法性審查。當然了，需要建立的還有個人誠信記錄審查制度，一個有說謊記錄的『負翁』是對消費信貸制度最大的危險。

　　正如一位金融專家的忠告：別忘了，你有當『負翁』的自由，同時也有當『負翁』的責任。『負翁』的責任完全靠經濟人的理性自律和道德自覺是很難建立的，也相當不可靠，必須有制度規范的約束和引導。