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香港《亞洲周刊》『亞洲銀行300』排行榜日前揭曉,以資產總值計算,共有131家日本銀行上榜,其中三井住友、東京三菱、UFJ更高居前三名,但三家銀行2002年度均告虧損。盈利居前三名的是香港匯豐銀行、恆生銀行及內地的中國銀行。中國四大國有商業銀行中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行及中國農業銀行晉身排行榜前10名。最新一期的《亞洲周刊》並發表多篇文章詳細解讀亞洲銀行業現狀,文章指出,國際上倘若對日本銀行信心崩潰,銀行抗體衰竭,形成金融風波,勢必會對整個亞洲安定帶來動蕩性衝擊。而合並與發現新的市場規律,是亞洲銀行業的壯大之途。
日本金融亟盼良醫
日本銀行雖然以資產總值計算排在亞洲前列,但由於不良資產多,需為呆壞賬進行撥備或衝銷,都嚴重虧損。5月17日,重組開業不到3個月的第五大銀行集團——理索納(Resona)金融集團突然宣布為避免破產,決定再度向政府提出注入國家資產的申請。東京的金融專家指出,作為日本血液循環系統五大血管之一的理索納銀行已經出現了病危的險情,其他四大血管銀行也是險象環生。由於證券貶值加上壞賬累累,日本五大銀行集團截至今年3月底的年度虧損達44500億日元(約380億美元)。
如何加速銀行不良債權的處理,實現民間銀行的再建,不僅涉及到金融結構改革的問題,同時也引出該問題是否就是根治日本經濟長期難以復蘇的關鍵決策之爭。
歷時多年爭論的焦點,就是如何界定什麼是造成日本經濟一病不起並日益惡化的『病灶』:是銀行金融系統的大量不良債權,還是越演越烈的通貨緊縮?從日本政府到執政黨、在野黨乃至經濟金融界人士,各方意見形成四大派和兩個完全對立的治療對策。
以財政派為主,包括自民黨政調會長麻生太郎等堅持應該以財政出動的方法,強調克服通貨緊縮纔是關鍵,不良債權處理應該相對滯後;以銀行為主的金融派則強調用設定一定的通貨膨脹的目標值,慢慢地緩解通貨緊縮並著手處理不良債權;以首相小泉為首的結構改革派提出了第三種政策,即用結構改革路線來挽救日本經濟,以財政、金融兩派對策的中立性,加速處理不良債權;而去年被小泉任命為金融大臣的竹中平藏,上臺伊始就扮演了優先快速處理不良債權的加速派角色。
日本立教大學教授兼NTT數據研究院所長齊藤精一郎指出,顯現性的金融危機與日益深刻的通貨緊縮,應該使日本經濟作出『非常事態宣言』。他嚴厲批評政府各派至今仍對嚴峻的危機狀態掉以輕心,各執一詞,措施不力。齊藤強調,為讓日本經濟恢復健康,政府必須采取中醫西醫合壁的『綜合治療法』,一方面對企業再生、銀行再生進行診斷性處理,同時設置僱傭安全網,處理不良債權中產生的大量失業人員等問題。只要非常規手術與穩定療法相結合,3至5年內日本定會消除『癌癥』,恢復健康。
日銀亞銀一損俱損
作為世界上最大的債權國,也是外匯儲備最多的國家,日本不僅擁有個人金融資產規模達10萬億美元左右的金融市場,而且擁有世界上最完整、亞洲最大規模的『金融船隊』,因此,日本銀行金融業與亞洲各國經濟安定和發展休戚相關。
日本經濟研究中心亞洲部主任研究員尾崎春生接受記者采訪時表示,如果日本各大銀行的機能繼續惡化,導致負債與自有資本進入危險區,勢必會令銀行融資能力更加脆弱。這不僅會使出口為主的日本貿易條件惡化,而且更會使大中華區的亞洲大多數國家受到來自日本的直接投資減少和出口競爭力下降等負面衝擊,拖累整個亞洲經濟發展。
日本經濟產業研究所高級研究員關志雄表示,隨著日中經貿關系的日益緊密化,日本銀行信貸萎縮,將對中國投資帶來負面影響。關志雄指出,日本銀行在全球市場的貸款率已從35%下降到10%,提供全球性融資規模也從1997年的744億美元下跌到去年的345億美元。具體到對中國投資更有捉襟見肘之虞。
日本內藤證券中國部部長石島直告訴《亞洲周刊》,如果不迅速制止企業破產和經營業績惡化,一旦外國投資家因對日本證券市場的『信心崩潰』導致大量拋盤,即使政府財政救市,但銀行抗體衰竭,形成金融風波,勢必會對整個亞洲安定帶來動蕩性衝擊。
香港匯豐銀行最賺錢
香港受多年的通縮及資產價格急跌、消費信心下挫影響,作為零售銀行主要業務的樓宇貸款萎縮,負資產比重越來越高,形成了銀行的壞賬壓力。在銀行氣氛一片暗淡中,資產總值排名亞洲第11的香港匯豐銀行2002年度贏利逾33億美元,成為亞洲最賺錢的銀行。
1865年在香港及上海創建的香港上海匯豐銀行有限公司,是匯豐集團的創始成員及其在亞太區的旗艦,也是香港最大的注冊銀行及三大發鈔銀行之一。該行總經理柯清輝在接受記者采訪時指出,『匯豐』在經濟低迷中仍能維持理想的業績,主要歸功於:好的品牌;一支高素質的員工隊伍;很好的客戶基礎。多元化為『匯豐』搭建了穩健發展的平臺,個人理財、信用卡等業務也均有可觀增長,減低了房地產貸款下降的衝擊。
合並是壯大的必經之路
近幾年來,合並成為許多國家和地區銀行業改革的主旋律。日本、韓國、新加坡、馬來西亞、印度尼西亞等地政府都紛紛推動銀行業合並。
日本的三井住友、東京三菱、UFJ、瑞穗等都是藉合並而成為世界銀行『巨人』。新加坡的銀行通過並購而成為泛亞洲區銀行,並使新加坡的銀行數量由金融風暴前的8家減少到現在的3家。馬來西亞的本國商業銀行更由逾50家減少到目前的10家,而且還有進一步的合並行動,以迎接外資的挑戰。
韓國銀行業通過合並數目減少,現在有14家商業銀行,較金融風暴時減少了約5成,擴大規模之後的韓國銀行按照國際貨幣基金組織的指示,在經營上減少政府乾預,開始走一條完全的市場經營的道路,而且大刀闊斧改革,也使銀行系統呆壞賬率降低至2.7%,成為亞洲最低的地區之一。《亞洲周刊》的文章指出,韓國的銀行改革尚未完成,但『超大型化』及按市場規律運行是勢在必行,而這也是亞洲銀行業壯大的必經之路。
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