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記者9日從中國人民銀行獲悉,我國銀行信貸登記諮詢系統建設工作取得了重大進展,到2002年底已實現全國聯網。這標志著商業銀行間企業信貸信息共享的銀行信貸登記諮詢系統在全國初步建成,形成了我國征信體系建設的良好開端。
據人民銀行有關負責人介紹,銀行信貸登記諮詢系統於1997年開始籌建,2002年底實現了全國聯網查詢,在全國所有334個地級城市(或地區)及31個省、自治區和直轄市建立了數據庫。截至2003年5月底,該系統已錄入近400萬個借款人各項人民幣貸款11.2萬億元,佔全國金融機構各項人民幣貸款餘額的79%。借款人基本涵蓋了除自然人外,所有與金融機構發生信貸關系的企業、事業單位及其他借款人。
據人民銀行統計資料顯示,近年來,銀行信貸登記諮詢系統的信息量和利用效率不斷攀昇。各類金融機構2001年累計查詢該系統270多萬次,月平均查詢23萬次,同比增長53%;2002年累計查詢近400萬次,月均查詢33萬次,同比增長43%。截至今年5月底,金融機構查詢用戶已達6萬多個,月平均查詢次數已多達78萬次,比去年同期增加2倍多。據全國500個金融機構信貸網點信息監督員反映,2002年9月至2003年4月,利用該系統防范信貸風險9612筆,否定有潛在風險的貸款584億元。
-新聞背景一
信貸登記諮詢系統
銀行信貸登記諮詢系統,是對與銀行有信貸業務關系的企事業單位和其他經濟組織的信息管理系統,主要是由各金融機構按照人民銀行的統一要求,將其對客戶開辦信貸業務中產生的信息(包括本外幣貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函、擔保,以及企業基本概況、財務狀況和欠息、逃廢債、經濟糾紛等情況),通過計算機通訊網絡,傳輸到人民銀行的數據庫,金融機構可以向人民銀行數據庫查詢所有與其有信貸業務關系的客戶的有關資信狀況,防范銀行信貸風險。
-新聞背景二
運行方式
銀行信貸登記諮詢系統的運行方式是,借款人向所在地人民銀行分支機構辦理建立信貸登記檔案的基本手續,登記其基本概況、財務狀況和其他資信內容,並獲得由人民銀行統一頒發的貸款卡;借款人持貸款卡向金融機構申請辦理信貸業務;金融機構憑貸款卡向人民銀行數據庫查詢借款人的資信情況,作為審貸的重要依據,並按人民銀行的統一要求,將其對借款人辦理信貸業務過程中產生的各種信息數據進行登錄,及時通過計算機網絡,傳輸到所在地的人民銀行數據庫中。
-新聞背景三
信息采集
銀行信貸登記諮詢系統采集信息主要包括:一是凡中華人民共和國境內與金融機構發生信貸業務的企業、事業單位及其他借款人(自然人除外),必須全部進入銀行信貸登記諮詢系統;二是中華人民共和國境內依法設立的中資、外資、中外合資金融機構,均須向銀行信貸登記諮詢系統傳輸信貸數據信息;三是目前金融機構開展的貸款、承兌匯票、信用證、保函、擔保等所有本外幣信貸業務全部登記進入系統;四是登記了借款人的基本概況、財務狀況、欠息、被起訴等以及其他資信信息。目前,銀行信貸登記諮詢系統所采集的信息數據是全面完整的。按要求操作,一個借款人在國內任何地方發生的所有信貸業務,都將記錄在銀行信貸登記諮詢系統中。
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