新政策再推人民幣經常項目下可兌換大門，『境外消費，人民幣還款』刺激多家銀行加快發卡步伐

　　 6月1日是國家外匯管理局《關於銀行外幣卡管理有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)實施的第一天。招商銀行反應迅捷，立即向他們的信用卡用戶提供了一項『境外消費，人民幣還款』新服務。據悉，工商銀行、農業銀行等外幣卡發行銀行也在醞釀修改銀行卡章程，以求盡快推出類似服務。外管局支持在這份被業內認為『填補了政策空白』的《通知》中，對現行的經常項目外匯管理政策做出較大調整，包括明確規范了境外卡(境外金融機構發行的銀行卡)的收單業務、境內卡(境內金融機構發行的外幣卡)的使用、境內卡的還款、建立境內卡外匯收支大額報備制度等多個業務環節。

　　『以往國家有關管理部門在銀行外幣卡的提現、消費、透支還款等方面沒有系統明確的規定，制約了銀行外幣卡業務發展。』一家國有商業銀行銀行卡部負責人說。據業內評價，政策變化最大，也最為銀行關注的是這樣一條規定：『對於因境內卡項下透支而形成的外匯墊款，如持卡人能夠出具由發卡金融機構提供的外幣卡項下交易賬單，按照經常項目下可兌換的要求，允許持卡人用外幣現鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。』而在過去，外幣卡透支後，還款時只能用外匯，並且不允許購匯還款。就是根據這條規定，招商銀行在『第一時間』推出了『境外消費，人民幣還款』服務。今年初剛辦理了這種信用卡的王先生獲知後非常興奮。『我有時候出國購物或住宿透支，可能來不及拿到外匯及時平賬，結果白白多支付很多利息。現在能在國內用人民幣買外匯來償還透支，那就方便多了。』但是，由於中國目前對個人用匯還實行一些政策限制，招行此項新業務推出後也引來了一些疑問。按照中國有關境內個人購匯的管理規定，居民因私購匯的最高金額是等值2000美元，且需要提交相關的出國證明文件。而招行信用卡目前最高授信額度是人民幣5萬元，約合6000多美元。過去，持卡人以外匯償還透支時不存在用人民幣購買外匯的問題，但按照新規則，招行信用卡持卡人可以將全部透支金額都以人民幣購匯償還。這個額度顯然與居民因私購匯的規定有衝突——這是否意味著『違規操作之嫌』？又會否導致『外匯違規流出』？

　　並未違規

　　對此，國家外匯管理局人士告訴《財經時報》，新的《通知》依據的是人民幣經常項目可兌換的管理框架，《通知》中已明確規定境內銀行發行的外幣卡在境外使用只能用於服務貿易項下支付，也就是主要是『消費性支出』，不得用於資本項下投資及貿易支付。持卡人在國內可以人民幣購匯還款，但前提是要出具由發卡金融機構提供的外幣卡項下交易賬單，否則還是不可以購匯還款的。他表示，畢竟中國已經在經常項目下實現了人民幣可自由兌換，持卡人在境外用於服務貿易的透支也屬於經常項目下，購買外匯還款也就理所當然。這與居民因私購匯的有關規定不矛盾，也不是違規操作。他說，外管局規定居民因私購匯最高金額為2000美元，是因為在居民出國以前無法確切估計和統計其外匯支出；居民用銀行外幣卡到境外消費，銀行都有交易的監控和記錄，其實這較居民購買外匯後到境外消費『更便於外匯監管』。外管局對銀行外幣卡一直持積極鼓勵態度。此次出臺《通知》也是希望完善外幣卡業務的管理。廣東發展銀行銀行卡部總經理呂詩楓認為，『允許外卡項下購匯還款，結合了市場的現實情況，體現了外管政策更大的開放程度。』曾參與外管局這一政策討論的農業銀行銀行卡部何珊處長分析，在銀行方面，允許購匯償還等於引申了銀行的匯兌業務，可以增加銀行的收入，也有利於打擊黑市換匯等非法交易。

　　來自Visa國際組織的統計數字顯示，截至2003年3月31日，在中國大陸的Visa國際卡累計發行達到69.1萬張，佔中國大陸發行國際卡份額的70%；發行Visa國際卡的中國會員銀行也由2002年的7家擴大到現在的9家，分別是四大國有商業銀行和廣發、深發、浦發、交行、招行和上海銀行，其中工行、招行和上海銀行還發行了人民幣、美元雙幣種的國際通行標准信用卡。據公安部統計，2002年中國公民出境總人數達到1660萬，比上年增加近60%。農業銀行何珊透露，農行年內將在『金穗國際借記卡』的基礎上推出可以透支的『金穗國際貸記卡』，有關銀行外幣卡的章程也進入了修改議程當中。