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保險電子商務在我國從無到有,經歷了一個快速的增長時期。如今國內保險電子商務市場已經初具規模。但一些『瓶頸問題』使得保險電子商務需要找到新的突破口,來加大新一輪的發展。從廣義來看,手機保險業務無疑是一種全新的保險電子商務,而這種新生的業務極有可能將成為引發新一輪保險電子商務發展的突破口。
統計數據顯示,我國現有1.46億手機用戶,是全球最大的移動電話市場,今年移動電話的普及率將達到20%,手機用戶增長5200萬戶。龐大的手機用戶群體,將給手機保險業務提供一個巨大的市場,也將給保險電子商務的發展開拓更為廣闊的空間。
手機保險業務作為e時代的全新業務,提供的服務可包括兩種,一是電子雜志型,二是電子商務型。電子雜志型服務,主要是查詢、瀏覽、新聞等不涉及電子保單簽署和電子貨幣支付的諮詢類服務。保險公司可以組織必要的人力、物力,在原有商務網站運行良基礎上,推出WAP技術的手機用戶的公司網站。全新的WAP技術網站將使手機高端用戶通過手機無線上網獲取公司信息。此外,保險公司還可以開通保險短信業務,手機用戶只需選擇自己感興趣的業務短信,就能及時收取所需的最新保險新聞、公司動態和業務信息,這對保險產品宣傳和公司形象的推廣是很有幫助的。保險短信業務除了定制服務外,也可以采用更加體貼、人性化的方式,保險公司可以開通人工業務諮詢短信服務,針對消費者提出的個性化問題做出詳細的回答。在一些特殊時段保險公司可以組織『專家在線』活動,消費者可以通過短信或是直接在公司網站上留言提出問題,由專家在網站上給予專業解答,這無疑會增加保險公司的親和力。
手機保險業務的電子雜志型服務,無論從技術支持角度,還是從法律保障角度都是切實可行的,因此有專家預言,諮詢類的保險電子雜志型手機業務將很快在國內開展起來。相比較而言,手機保險業務的電子商務型服務的開展難度較大。電子商務型服務主要是涉及無線簽署電子保單和支付電子貨幣的業務。手機用戶可以通過手機的短信操作,無線瀏覽電子保單內容並進行簽署,通過『手機銀行』進行貨幣支付。鑒於國內保險電子商務經營理念比較落後,技術『瓶頸』的存在及法律基礎的不健全,這種新式的保險電子商務型服務的開展短時間內難以做到,但這是一個全新的發展方向。
發展手機保險業務不是保險公司一廂情願就能做到的,手機保險業務在國內的開展和推廣,還需要其它行業的支持。
一是需要銀行業的支持。『手機銀行』的出現,將使得無線支付成為可能。但國內商業銀行的『手機錢袋』業務開展得並不普遍,就一些准備開展『手機錢袋』的銀行而言,他們也只是把『手機錢袋』作為銀行卡業務的一部分進行推廣,這種認識上的局限性不僅削弱了『手機銀行』的功能,也延緩了手機保險業務發展的步伐。
二是需要電信業的支持。開展短信服務自然離不開和電信部門的合作。WAP網站的建立,短信定制的設計和應用以及人工短信服務的開展,都需要電信部門給予專業上的建議和技術上的幫助。國內電信業的激烈競爭使得短信服務不斷創新,無論是問信、聲信還是彩信都可以應用到手機保險業務中來。WAP網站的瀏覽同時需要手機廠商的技術支持和技術保障。
三是需要信用中介部門的支持。『誠信』是金融業健康發展的前提,手機保險業務的開展,需要消除市場上的信息不對稱,保險公司需要對消費者的『信譽』有一個充分的了解,這需要信用中介部門盡快推出我國的個人信用評價系統,以避免『逆向選擇』和『道德風險』的發生。
四是需要法律部門的支持。我國電子商務的發展一直受到法律『瓶頸』的限制,手機保險業務作為全新的保險電子商務類型,其穩定發展需要一個健全的法律環境。只有手機保險業務的安全性、隱私性得到法律保障,纔能把龐大的手機市場潛力真正化為e時代保險業發展的動力。
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