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完善和靈活運用多種貨幣政策工具,保持貨幣信貸適度增長保持利率、匯率政策的基本穩定,穩步推進利率市場化改革繼續實施信貸政策,支持經濟結構調整加強信貸管理,密切關注部分地區房地產投資增長過快隱藏的風險大力發展貨幣市場,優化金融資源配置
根據中央經濟工作會議精神,2003年要繼續執行穩健的貨幣政策,保持政策的連續性和穩定性,加強預調和微調。充分發揮金融支持經濟增長的重要作用,穩步推進利率市場化改革,優化金融資源配置,支持宏觀經濟目標的實現。需要重點加強以下工作:
完善貨幣政策工具運用
2003年,要進一步完善和靈活運用多種貨幣政策工具,加強貨幣政策工具的協調,保持基礎貨幣和貨幣供應量的適度增長。首先,要繼續密切關注外匯市場、貨幣市場、商業銀行流動性情況,協調本外幣公開市場操作,調控基礎貨幣,調節商業銀行流動性,引導貨幣市場利率。增加公開市場業務一級交易商成員,擴大公開市場業務影響面。研究改進公開市場操作方式和增加交易頻率。逐步完善對商業銀行流動性的監測制度,為公開市場操作的科學決策提供依據。研究『對衝』外匯佔款過快增長的方式,提高中央銀行調控基礎貨幣的能力。其次,要發揮再貸款的宏觀調控和保持金融穩定的功能。調整再貸款結構,確保金融穩定。第三,進一步發揮再貼現和存款准備金政策的作用,適時對相關政策進行靈活調整。
保持利率、匯率穩定
近期要繼續保持人民幣存貸款利率的穩定,同時,進一步優化利率結構。
穩步推進利率市場化改革已作為金融改革的重要內容寫入黨的十六大報告。要在總結1996年利率市場化改革經驗的基礎上,制定利率市場化改革的中長期規劃。研究進一步統一擴大貸款利率浮動幅度的政策和步驟。總結縣以下農村信用社利率改革試點經驗,促進農村金融穩定發展。
繼續保持人民幣匯率的基本穩定。目前匯率水平與匯率形成機制符合我國國情,我國國際收支形勢總體良好,國家外匯儲備大幅增加,人民幣匯率保持穩定具有穩固的基礎。
繼續實施信貸政策
加快農村金融體制改革,改善農村金融服務,加大信貸支農力度。推進農村信用社改革。中央銀行要運用多種手段引導農村資金切實用於支持農村、農民和農業。用好支農再貸款,推廣農戶小額信用貸款,發展農戶聯保貸款,進一步提高農戶貸款面,促進農業產業化和農業結構調整。
繼續檢查落實人民銀行《關於進一步改進對有市場、有效益、有信用中小企業金融服務的指導意見》。適當擴大貸款利率浮動幅度,積極引導商業銀行進一步改進經營機制,調動商業銀行基層行加強貸款營銷的積極性,滿足小企業有效貸款需求。繼續運用再貸款、再貼現支持城市商業銀行等中小金融機構,鼓勵擴大貼現貸款,促進信貸結構調整,支持小企業和縣域經濟發展。
要鼓勵創新,拓寬助學貸款發放渠道。鼓勵各地特別是中西部地區根據實際情況,開展助學貸款業務,最大限度滿足貧困學生的合理要求。
加強房地產信貸管理
大力發展貨幣市場
要密切關注局部地區房地產過熱可能帶來的信貸風險,監督商業銀行嚴格按照國家房地產政策及其信貸政策要求,加強房地產信貸管理,對違反有關規定的要及時查處、糾正。商業銀行要嚴格執行房地產貸款的有關政策規定,使自查工作制度化。進一步擴大個人住房貸款的覆蓋面,滿足中低收入家庭的購房貸款需求。嚴禁發放『零首付』個人住房貸款。
要統籌擬訂貨幣市場和債券市場發展規劃,發揮、深化其融資和投資功能。加強與有關部門的協調,增加投資工具,擴大投資主體,促進國債、企業債、政策性金融債等市場的協調發展;認真做好債券結算代理工作,指導和監督商業銀行依法開展債券結算代理業務;積極推進住房貸款證券化;繼續支持票據市場的拓展;建立貨幣市場與資本市場的有機聯系渠道。
2003年金融工作面臨的困難
近兩年直接融資比重下降,經濟發展對貸款需求可能繼續保持較快增長
商業銀行的經營管理有待進一步改進,貨幣政策傳導機制需要進一步完善,金融市場在資源配置中的作用有待進一步加強
金融運行中的一些結構性矛盾仍未解決,主要是小企業、農業、縣域經濟的金融服務不足
商業銀行不良貸款率仍然偏高,防范和化解金融風險的任務仍然比較繁重。
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