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今年年初,中國保監會推出了一系列車險改革措施。但是,日前記者發現,一些新的規定在市場中打了折扣,其中,車險傭金已經遠遠超過了保監會規定的8%的上限。
車險傭金是記者關注的第一個問題,保監會規定各保險公司給汽車銷售商的傭金最多不得超過8%。車商們對傭金問題都十分敏感,但是,北京亞運村汽車市場售後服務中心的一位負責整個市場車險工作的負責人說,現在,一些保險公司付給代理商的傭金大都已經超過了8%。他告訴記者:『因為汽車交易市場大家都在爭奪新的業務市場,所以這塊,保險公司為充業績,都會拿出比實際保監委批准的費率要高的這部分來補充這個。』
記者給許多汽車經銷商打了電話,大多數經銷商對傭金問題都閉而不談,不過,還是有人透露出了一些信息。接受采訪的經銷商告訴記者:『最少也得15%,一般都是20%。』
價格成為車險競爭的重要手段
車險改革以來,很多保險公司都推出了個性化的車險保單,但是記者發現,個性化的服務並沒有奪得市場,市場決定因素仍然是價格。
在亞運村汽車交易市場的售後服務中心,這裡的工作人員向每個購車者推薦的都是中國保險公司的車險產品。北京亞運村汽車市場售後服務工作人員告訴記者:『他有的是不懂啊,就是說你願意給我上那就上那,我們一半就說是中保啊,它(中保)現在的好處就是費率低,今天太平(保險公司)的來了,太平都收不著活,因為他費率高呀。』
從年初開始,各家保險公司紛紛推出各種個性化險種。從性別、年齡到駕車狀況劃分的非常詳細。但是由於各家推出的個性化服務比較雷同,因此價格仍然是購買者選擇的首要因素。以一輛售價為12萬元的車為例,中保的保費是3200元,太平洋公司則為3548元,平安保險為4483元,太平保險公司則為4874元。記者從中保車險部了解到,在設計新的產品時,中保就把價格降到了比其他公司更低的水平。中國人民保險公司北京公司車險處處長谷偉告訴記者:『應該說我們在價格上有非常明顯的優勢,因為我們經過大量的數據測算得出了合理的價格。』據了解,目前銷售不好的保險公司,已經提出要在三月份重新對目前的價格進行調整。
保險公司壓力增大
在車險費率普遍下調的同時,記者發現,北京地區汽車的出險率卻有增加的趨勢。太平洋財產保險公司車險部的報案中心近來接到的出險報案電話比平時有所增加。太平洋保險公司車險部經理李納新告訴記者:『大概增長300筆左右吧,平時可能也就六七百筆,大約增長300筆左右吧平均每天。』
目前,車險賠付的比例並沒有降低,也就是說,收來的錢少了,但賠出去的錢和過去是一樣多。隨著投保人出險比率的提高,即使佔據市場最大分額的中保公司也感到了壓力。中國人民保險公司北京公司車險處處長谷偉告訴記者:『當然我們經營的壓力和經營的利潤會明顯下降。應該說確實有影響,因為利潤更薄了,那麼對保險公司自身的經營和管理的要求更加高了。』
目前,一些保險公司已經開始在動用資本金來維持日常運作了,也就是說,收來的保費,已經不足以支橕理賠的的開支。中央財經大學保險系主任郝演蘇告訴記者:『我們沒有把保險,尤其車險的風險成本通過精算的技術給它合理的解決出來。我們這次車險的改革解決了理論上的障礙和政策上的障礙,這個都沒問題,都得到了突破,但技術上的障礙就是如何做的障礙還有問題。』
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