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2002年基金業出現了首次全行業虧損,全部71只基金當中除兩只基金淨值高於面值以外,其餘全面虧損,虧損額高達100億元,以至於保險公司從基金方面獲得的收益一落千丈。針對這種市場情況,有關專家指出,今年分紅險的分紅率肯定會下跌。
投資收益低導致分紅少
對此,中國人壽保險公司資金運用中心的有關人士說,分紅率下跌並不僅是基金虧損造成的。中央財經大學保險系主任郝演蘇教授也表示,這和整個資本市場的表現緊密聯系。
截至2002年底,中國保險資金運用餘額達5799.3億元。目前,保險資金投資渠道是銀行存款、債券及證券投資基金。在這部分資金中,50%存在銀行裡面,有19%是買政府債券。銀行資金和政府債券比例過高,佔到70%。
而回顧2002年,在銀行存款方面,央行2月份第8次降息,存款利率下調0.25個百分點,市場上的協議存款利率由頭一年的5%左右下降到3.6%;中長期債券利率也持續走低。而2002年基金業出現了首次全行業虧損,全部71只基金當中除兩只基金淨值高於面值以外,其餘全面虧損,虧損額高達100億元。
分紅險面臨退保考驗
2002年,壽險分紅產品保費收入1121.7億元,佔人身險保費收入的49.3%,成為保險公司新的業務增長點。但就在前景一片大好的情況下,有關專家卻預計,今年將出現分紅險退保風潮。目前從某些保險公司記者了解到,從今年年初開始一直都有客戶在辦理分紅險的退保業務,而認為分紅險收益不穩定也是退保的原因之一。
那麼今年是否會出現退保風潮呢?郝演蘇教授指出:分紅險的健康發展直接依賴於良好的保險投資收益。對於儲蓄型壽險而言,如果投資收益率低於保單預定利率,將造成我們熟悉的『利差損』;對於投資型壽險而言,一旦保險公司投資收益大幅滑坡,保險消費者對保險的信心將被削弱,這時就會出現客戶的『信心利差損』,這樣一來,大量的退保將不可避免。但是郝演蘇教授同時指出:分紅險並不會出現和去年投連險一樣的退保局面。
客戶要擺正心理
目前由於分紅率對各家公司都是一個敏感的話題,因此到底分紅率的情況如何,還要等到3月份之後。按照規定,3月份,各家公司的分紅率將會上報到保監會,到時一切纔能真正見分曉。
那麼客戶應該如何看待分紅率呢?郝教授指出:對於客戶來講,不論分紅率的情況到底如何,客戶都應該冷靜對待,擺正心態,客觀看待這個問題,畢竟分紅險還是有一些保障功能。此外郝教授還指出,由於今後保監會將推出一些有利分紅險的發展的舉措,因此客戶對待分紅險不必過分灰心。
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