去年央行連續降息5次，公積金利率也經歷了4次下調，5年以上個人住房公積金貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%，然而因爲銀行的合同規定，大部分的購房者需要在次年也就是2016年1月1日後才能享受到降息帶來的減負福利。

　　去年，央行分別於3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進行了5次降息，基準利率從3月份的6.15%一路降至4.9%，降幅高達20%。公積金方面，由於去年10月24日的降息中，個人住房公積金貸款利率未作調整，公積金貸款利率經歷了4次下調，5年以上個人住房公積金的貸款利率，從去年年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

　　然而，按照銀行合同約定，目前已經享受到降息成果的購房人並不多，大部分購房人仍然按照既定合同進行還本付息。記者瞭解到，目前各家銀行的房貸政策，在降息或者加息的情況下，房貸利率調整有三種方式。一種是次年調，銀行利率調整後，次年1月1日開始執行新利率；一種是按年度調，從貸款人的貸款日期算起，一年之後予以調息；一種是次月調息，即在利率調整後的次月執行新的利率水平。目前，大部分銀行約定調整於次年生效，所以大部分人的月供將從轉年1月份開始下降。

　　當然，每個人的具體月供變化還要是以各自新一年的還款計劃爲準，從今天可以通過天津市公積金管理中心網站、APP以及微信公衆號進行查詢。

　　爲你算筆賬

　　根據最新的房貸利率，以購房者商貸100萬元、期限20年爲例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出57萬元的利息，月供6544元；而如果按照5次降息前的利率6.15%計算，購房者總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，購房者從今天開始，每月將減負707元。

　　使用公積金貸款同樣也將從1月份感受到降息後月供的減少。市公積金管理中心貸款處舉例說明，以2015年1月用住房公積金貸款80萬元、貸款30年、等額本息還款方式爲例，4次降息前利率爲4.25%，借款人月還款額爲3935.52元；降息後利率爲3.25%，借款人月還款額爲3491.94元，每月少還443.58元。