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在P2P網貸平臺,13秒填完身份證號(銀行卡號)的借款人,信用情況更優,快一秒或慢一秒,逾期風險都會上昇。這是一家P2P網絡信貸平臺機構在調查了至少數十萬用戶之後發布的研究數據。根據報告,使用魅族、華為、三星手機的人群,信用指數位列三甲,iphone用戶只排第四。按照年齡劃分,90後群體信用最低,30歲到40歲的用戶信用最高。
太慢太快都有問題
『我們用戶共計有600萬,本次調查的樣本量至少有數十萬份。』這家網絡貸款平臺的首席風險官章峰說。據統計,2011年~2014年,個人無抵押小額信貸市場借款需求出現了近20倍的增長,投資需求也累計增長15倍。市場高速增長,如何控制風險、防止逾期還款成為迫在眉睫的問題。
根據大數據分析,用戶填身份證號或者銀行卡號的速度與信用逾期關系密切。填寫速度在13秒的借款者信用情況更優,填寫速度每慢一秒或者快一秒,逾期風險概率就會上昇。比如,13秒填完的用戶,信用分數是5,14秒完成的用戶為4,16秒的只有2;反之亦然。
章峰說,根據分析,填寫速度太慢的,可能與用戶的教育程度有關,輸入時需要反復修改,而學歷與信用指數存在相關性,中專及以下學歷的用戶信用表現較為遜色。至於填得太快的,一個可能是由中介代辦,另一個可能是該用戶在多個網站申請借款,已經准備好資料復制粘貼,這兩種用戶的逾期風險都比較高。
用iPhone的人
信用不如用國產手機的?
《報告》指,使用魅族手機的人群信用指數最高,國貨華為和韓貨三星用戶信用指數都高於全球街機iphone,靠口碑贏得市場的小米用戶信用指數居中下水平,低於使用vivo和OPPO這兩大時尚國產手機的人群,酷派和聯想用戶信用指數排名靠後。
『手機品牌與信用指數的關系,目前還沒有特別好的解釋。』章峰說,『我們原來預估,iphone的用戶信用表現應該最好,結果排在第四。』
《報告》顯示,通過大數據分析,手機號使用年限越長,其逾期的風險概率越低。其中手機號使用1年以下的借款者,就較使用1年以上的借款者,逾期風險概率提昇20%。
90後群體信用最低
在年齡與信用的表現上,30歲~40歲群體信用最高,40歲~50歲群體次之,25歲以下的90後群體信用最低。是否意味著下一代人信用滑坡?章峰說:『90後目前事業生活還處於相對不穩定的狀態,因此信用較低。根據我們的跟蹤,隨著年齡增長,信用指數逐步上昇。再過五年十年,預計90後的信用就會慢慢改善。他們現在的狀態,不過是年輕人的共同特征而已。』
《報告》稱,30歲~50歲的投資人群對風險的接受程度最高,偏好高風險資產的比例超過24%。《報告》分析,這與其資金實力雄厚、風險承受力較高的群體特征相符,而90後群體最擅長於合理配置風險資產,財商優於其他年齡群體。
在學歷與信用關系表現中,本科及以上學歷人群信用最好,大專學歷人群次之,高中學歷人群信用高於初中及以下人群信用指數,反而學歷略高的中專人群信用指數偏低。