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隨着醫療技術的進步,重大疾病不再是“不治之症”,但重大疾病的治療卻是一場“持久戰”,只有及時、有效的治療才能贏得最後勝利,提前做好重大疾病的財務準備越來越必要。
“當長安街的自行車洪流被黑壓壓一片的汽車所取代時,當餐桌上的綠色蔬菜被肥膩的動物脂肪和動物蛋白所取代時,當孩子們的球場和游泳池被網吧和家庭作業的寫字檯所取代時,當利慾薰心者與社會普遍的無知將整個中國淹沒在嚴重污染了的水裏、空氣裏、土壤裏和食物裏時,人們在與心腦血管疾病,糖尿病,高血壓,各色癌症以及心理疾病共舞。”
現居於美國西雅圖的聖地亞哥大學博士石卓然長期研究中國問題,他在《2040年的中國與世界格局》一書第二篇第九節中,如是描述中國所面臨的健康危機。近三十年來生活方式的快速改變正將中國社會引入巨大的心腦血管疾病和癌症的危機中。
重疾風險:人人都可能面臨的一道坎
據資料顯示,中國目前有高血壓患者1.8億,糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億,高血脂症患者人數爲9000萬,菸民3.5億,肥胖症患者超過7000萬。0-64歲之間每死亡4人就有一人是癌症患者。
重大疾病,幾乎成爲了每個人一生中都可能面臨的一道難關。
而且,隨着環境的惡化、生活節奏的加快,重疾的發生越來越趨向低齡化。20幾歲的年輕人,因爲不幸罹患大病而去世,或者因爲工作壓力過大“過勞死”的案例,不再僅僅出現在新聞中,而不斷成爲許多人周遭親朋好友切身的遭遇。
重疾≠死亡 投保主要動因是經濟壓力
不過,好消息是,隨着醫學技術的發展,重大疾病不再意味與“身故”畫等號,但與之相伴的是不斷飆升的治療費用、護理費用、誤工成本和精神壓力等。
“一人患重疾,一夜回到解放前”、“一場重疾消滅一箇中產家庭”,這些看似俏皮實則沉重的話題屢屢被老百姓提起。
長期以來,醫保在我國醫療體系中承擔着基礎性的作用,是普通百姓面對疾病威脅的重要保障措施。但醫保只能是“保而不包”,它還面臨着起付線、封頂線等多個風險缺口,還有報銷比例的限制,通常在50%~70%,而且自費藥以及後續的護理費、營養費、誤工費等都不能在社保體系內得到賠付。
此外,一旦不幸罹患癌症,個人和配偶工作收入肯定會大打折扣,繼而影響整個家庭的還貸、育兒、養老等經濟生活,爲了防止“因病致貧”,個人尤其是家庭支柱提前準備好一份相應的保障就顯得尤爲重要了。
重疾險:彌補各類費用和損失
今年2月4日,立春,太平人壽山東即墨支公司收到了客戶姜女士與配偶王先生贈送的錦旗。
原來,2014年3月,在太平代理人專業細緻的介紹下,即墨的王先生爲配偶姜女士在太平人壽先後投保兩份重疾險,保額共50萬元。同年8月,姜女士突然感覺左眼視物不清,去醫院檢查後,被確診爲腦部鞍結節腦膜瘤,後在醫院住院手術治療。本來,這對80後夫妻的創業之路剛有起色,但這一疾病治療的高額花費卻給予了這個年輕的家庭巨大打擊。不幸降臨後,王先生抱着試試看的心態聯繫了代理人,得知客戶病情後,公司服務人員多次探望客戶,協助收集理賠材料,客戶很快向公司提出理賠申請。
最終,太平人壽做出賠付客戶50餘萬元重疾保險金的決定,爲姜女士及時、有效治療提供了有力的經濟和精神支持。
的確,商業重疾險由於不是報銷型保險,不論病人花費多少,一旦被保險人罹患合同約定的重大疾病,保險公司就會按約定給予保險金,及早給予被保險人財務支持,無疑是防範重疾風險的最有力武器之一。
“重大疾病保險能爲被保險人及其家庭的醫療費用、康復營養費用等提供有效支持,而且如果投保時保額規劃比較合理、足夠,還能彌補家庭收入中斷、下降的風險,可以說是人人都應該爲自己和家人備好的一把保護傘。”太平人壽健康險專家表示。