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2014年3月28日,中國建設銀行發佈了2014年年報,並召開新聞發佈會。發佈會上的一系列數據顯示,建行以己之長立搏目前熾熱的“互聯網+”市場,爲客戶實現更大價值。
2014年被稱爲互聯網金融“元年”。隨着國家促進互聯網金融發展戰略的實施,以及相關政策和監管法規的日臻完善,互聯網將越來越多地向金融領域滲透。面對這種形勢,銀行能否抓好支付、投資、融資這三駕馬車,關乎零售銀行的存亡。
年報顯示,2014年建行在電子支付業務領域取得了較好成績。2014年全年建行電子支付業務交易量達42億筆、交易額達20271億元,其中賬號支付交易量超過5億筆,交易額達1216億元,同業領先。此外,在全國最大的第三方支付機構支付寶端,建行用戶數佔比連續三年穩居第一;在財付通2015年春節熱火朝天的紅包活動中,建行交易總量位居第一;截止2014年12月底,12306鐵路電子客票系統中,建行交易量居同業第一。
產品迭代:創新是銀行互聯網金融的核心競爭力
日新月異的互聯網環境下,創新成爲了企業的核心競爭力之一。
針對日益增長的移動支付需求,建設銀行在國內領先推出了移動端的近場支付及遠程支付產品,包括智能移動支付網關、手機快捷付、二維碼支付等產品,希望能滿足客戶各類需求。
其中,智能移動支付網關是建行向商戶主推的手機支付方式。該方式與網銀支付使用同一接口,由建行支付網關自動識別客戶設備並進行適配,一方面可向用戶提供好的支付體驗,另一方面,存量商戶可零開發接入建行手機支付業務。
手機快捷付是建設銀行推出的、針對手機端的快捷支付類業務的產品,該產品在完全符合銀監會的監管要求的同時,僅需客戶在建行頁面一次簽約,即可在後續支付中不再由銀行校驗信息完成支付。目前,該產品已在匯添富基金等多家基金公司手機客戶端上線,2014年總交易量1900萬筆。
此外,通過與中國銀聯合作,建行推出了“跨行付”產品,該產品支持所有他行客戶通過建行提供的支付通道完成他行卡的支付。客戶僅需要在建行頁面輸入任意銀行卡號及密碼,即可完成支付。特別地,通過“支付+融資”的產品特色,利用大數據分析,建行還可爲商戶提供其他金融服務。目前,建行跨行付產品已在財政、高校、國企等領域近100家商戶開通上線,爲傳統行業由線上向線上的業務遷移提供了強有力的支付結算支持,交易額達2.07億元。
渠道豐富:銀行不再是一個地方,而是一種行爲
早在5年前,建行電子銀行即提出了“智慧、泛在、跨界”的經營理念,正印證了這句話:“新時代,銀行不再是一個地方,而是一種行爲。”
截止2014年底,接入建行支付系統的商戶共計4000餘家,包含基金、客票、政府、餐飲、大宗商品等各類商戶,讓每一位用戶在任何地方均能享受到建行優質的服務。此外,建行在O2O領域積極佈局,研發了二維碼“一拍享購”支付產品。具體地,通過與線下實體店、線上電商合作,在熱門消費場所(咖啡店、奶茶館、麪包店等)或人流密集場所(地鐵、商場等)布放商品二維碼,用戶使用建行手機銀行“一拍享購”功能掃描支付即可參與特價購買等形式的優惠活動。在餐飲業,用戶還可通過手機銀行掃描二維碼直接完成結賬買單功能。這種時尚的掃描二維碼支付的模式與建行手機銀行無縫對接,通過真實的應用場景打造客戶體驗閉環,極大地爲用戶生活帶來了便利。
此外,建行還積極戰略佈局“請進來”,在四大行中率先推出企業級生活服務平臺“悅生活”——用戶僅需要使用建行手機銀行app或登錄建行網站,即可實現話費充值、水電煤繳費、買火車票飛機票、甚至購買新鮮水果等日常生活服務。截至2014年年底,悅生活平臺繳費項目4000多個,覆蓋城市300多個,2014年交易量2.3億筆,交易額約350億元,領先同業。
體驗爲王:強大的系統是用戶支付舒心又安全的保障
早在2009年,建行即推出了國內銀行最早的專門致力於產品體驗的實驗室,運用創意集成、原型設計、場景模擬、可用性測試等科學方法和工具,由專業人員在特定的實驗場所進行協同研發的創新工作模式。實驗室通過收集和篩選來自市場、客戶、內部員工的產品創意,經過加工集成,建立起相對完善的產品概念,開發後邀請客戶進行測試。目前,建行電子銀行的各項產品均經過該實驗室的可用性測試,保證了用戶在使用時順暢體驗。
爲了保證各類不同用戶均能夠使用建行的網關進行支付,建行還對自己的網關接口進行了優化,支持目前市面上幾乎所有瀏覽器進行付款。此外,建行還針對各大商戶及第三方支付機構的快捷支付系統進行了包括身份認證等各項功能的優化,保證了用戶的支付成功率。在目前市面上最大的第三方支付機構支付寶端,建行持卡人的支付成功率高達90%,信用卡的支付成功率達到97.48%,穩居15家大型國有銀行和股份制銀行第一位。
在與金融有關的互聯網產品中,僅僅便捷是遠遠無法滿足用戶需求的,還需要“用着安心”。針對目前市面層出不窮的第三方支付機構快捷支付的風險事件,建行全新推出了總對總快捷支付系統。該系統於2014年9月正式上線,不僅可根據不同商戶的需求個性化定製功能,從而保證用戶成功支付,還增加了簽約認證、支付簽約信息校驗等功能,全方位爲用戶賬戶安全保駕護航。在網關支付方面,建行也成立了專門的業務中心,研發了智能風險監控系統,全面攔截各類可疑支付交易,將風險最大限度地攔截在後臺,保證用戶正常使用時暢通無阻。
整體上,建行以“互聯網+”爲理念佈局電子支付業務,依靠一項項產品的服務創新,一項項流程再造與制度改進爲用戶提供了簡便、有趣又安全的用戶體驗。未來,建行將圍繞“綜合性、多功能、集約化”的經營戰略,構建與建行全渠道產品和服務高度融合的全方位“互聯網+支付”體系,最終提升客戶體驗,爲客戶實現更大價值。