|
||||
商業車險費改起航。昨日,保監會財險部主任劉峰在新聞通氣會上稱,車險費率市場化改革方案已獲得國務院批准,保監會印發了《關於深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》(以下簡稱《意見》),積極穩妥推進商業車險條款費率管理制度改革。
在距離全國保險監管工作會議召開不到一周的工作日,保險行業2015年改革第一槍打響。
6省市試點五月落地
『商業車險費改是一個龐大工程,今天只是發布費改意見,近期行業協會將發布示范條款、包括黑龍江等6省市試點方案並征求意見,正式試點方案有望在春節後印發。隨著保險公司的後臺、軟件、保單等一系列准備工作做完後,預估5月左右正式啟動試點。』劉峰在通氣會上回答上證報記者提問時稱。
保監會選取了有區域代表性特點的黑龍江、山東、廣西、重慶、陝西、青島等6省市啟動改革試點後,再根據試點的情況推向全國。
2014年車險保費收入為5515.93億元,佔整個財產保險保費收入的比重達到73.11%,是絕大多數財產險公司的主力險種。從服務對象上看,2014年汽車保有量為1.54億輛,行業承保汽車1.38億輛,隨著汽車保有量和投保率的快速提昇,車險的覆蓋面、影響力都在不斷擴大,車險的價格和服務對於數億老百姓都可能產生影響,所以車險涉及行業問題,也是一個民生問題、公共熱點問題。
我國現行的商業車險費率條款主要基於2006年中保協制定的ABC三套標准,責任范圍和費率水平基本一致,行業沿用至今未作實質性調整。這種相對集中統一的商業車險條款費率管理制度在當時市場情況下,有益於保護投保人利益。但是,隨著時間推移,各種問題凸顯。
保監會副主席周延禮此前在國務院政策例行吹風會上表示,商業車險的改革,實際上是把商業車險的產品定價權交給保險公司,把產品的選擇權交給廣大消費者、車主,以激發保險公司發展創新的活力。
『我們在總結經驗基礎上,讓費率改革與風險更加匹配,讓低風險車主享受更多的費率優惠,同時拓寬車險保障的范圍,切實解決一些條款中不完善的地方,更好地保障消費者權益,使車主享受更多優惠。』周延禮稱。
保證價格總體平穩
劉峰認為,本次商業車險費改相比數年前引發惡性競爭的嘗試,有更加理性成熟的市場和完善的監管手段,因此『保證價格總體平穩』是本次改革最關鍵的要素。
由於商車費改前期是基於償一代體系下的測算和標准厘定,劉峰稱,爭取在償二代過渡期,2015年償一代和償二代交替的時間窗口內,完成商業車險費率改革。
此次在吸取2010年以來商業車險改革試點的經驗後,《意見》提出三方面政策措施:首先是建立以行業示范條款為主、公司創新型條款為輔的條款管理制度。中國保險協會擬訂並將不斷完善示范條款,財險公司選擇使用;鼓勵財險公司開發創新型條款,建立公開透明的條款評估機制和保護機制。
同時,要建立市場化的費率形成機制。保險協會將依據大數法則建立財險商業車險損失數據的收集、測算、調整機制,動態發布商業車險基准純風險保費表,為厘定費率提供參考。再由財險公司根據自身情況測算基准附加保費,合理確定自主費率調整系數及調整標准。隨後根據市場發展情況,逐步擴大財險公司商車費率厘定主動權,最終形成高度市場化的費率形成機制。
當然,還得加強和改善商車條款費率監管。建立健全商車條款費率回溯分析和風險預警機制,及時驗證精算假設的合理性、責任准備金提取的合規性和財務業務數據的真實性;並全面提高償付能力監管執行力。
劉峰表示,『要建立對條款費率的動態監管機制。發現違法違規問題的,責令財產保險公司停止使用並限期修改。情節嚴重的,可以在一定期限內禁止申報新的商業車險條款費率。同時,要有效防止因商業車險費率過高損害社會公眾利益、或因費率過低形成不正當競爭、擾亂商業車險市場正常經營秩序的行為。』
市場人士分析,此《意見》推出,利於質地良好的保險公司。由於大的上市公司治理結構嚴密,內控嚴格,不會輕易打價格戰。而一些中小保險公司,受約束動態監管和資本約束,也不敢輕舉妄動。積極穩妥推動車險費改,將利於行業激發創新活力,提質增效。