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滬港通開通,長安的屈女士、劉先生夫妻到證券公司開戶,卻疑因交易密碼、資金密碼保管不當,被理財顧問“挪用”,約一個半月的時間內,原本50萬元的證券賬戶虧損32萬多元。本月19日,屈女士發現賬戶被挪用,理財顧問在承認挪用資金後,寫“借條”請求屈女士諒解。
目前,屈女士向警方報警,警方已受理此案。證券公司也成立調查組,對該事展開調查。
投訴:理財顧問“挪用”資金致高額虧損
前天上午,記者來到東莞長安,見到了屈女士與劉先生夫妻。據夫妻倆介紹,去年11月,隨着滬港通的正式開通。去年11月24日,屈女士在丈夫的一再建議下,到廣發證券公司長安營業部開通了自己的滬港通賬戶,理財顧問李某躍是當時的工作人員。
“開通滬港通賬戶,至少需要50萬元的資金。爲此,我一次性向賬戶裏存入了500006元。”屈女士說。
滬港通賬戶開通後,李某躍向她推薦了該公司推出的“多添利”理財產品。當天,她購買了3萬元的“多添利”理財產品。之後,因爲工廠生意忙的原因,她沒有去過問證券賬戶事宜。
今年1月19日,屈女士因工廠需要用錢,於是致電李某躍,準備從證券賬戶裏轉出一筆錢。
1月19日下午2時左右,李某躍依約來到了屈女士公司。見面後,李某躍立即向她道歉。“他當時說:未經你允許,我挪用了你證券賬戶裏的資金,且虧損了34萬元,請你諒解! ”聽到李某躍的話後,屈女士懵了。
最後,李某躍當着她和她丈夫的面,寫了一張34萬元的“借條”給她。“借條”內容包括:“由於李某躍操作屈某賬戶導致虧損34萬,是由李某躍操作造成投資失誤,未知會出資人……”
寫了“借條”後,李某躍一再請她和她的丈夫諒解。並稱自己在2年內,將借款全部還給她。屈女士告訴記者,34萬元的虧損額度是19日李某躍估算的情況。
考慮到李某躍這種行爲後果非常嚴重,屈女士立即前往廣發證券長安營業部向該公司負責人投訴,討要說法。而後,她還向長安警方報案,請警方協助調查。
調查:被挪用賬戶用於購買風險較大基金
20日下午,廣發證券長安營業部向屈女士提供了賬戶交易明細及資金流動明細等。從交易明細可以看到,從11月24日屈女士將50多萬的資金存入自己的證券賬戶後,這個賬戶便非常活躍,交易非常頻繁。
尤其是從2014年12月3日至2015年1月19日,她的賬戶資金主要用來購買“廣發多空槓桿基金”,一共交易270多宗,交易最高峯一天多達38宗,每天交易金額少則近萬元,多則50多萬元。而廣發多空槓桿基金的母份額主要投資於有良好流動性的金融工具包括現金、銀行存款、貨幣基金、債券回購等,但其子份額的淨值表現則分別與滬深300指數表現的多頭和空頭方向掛鉤,並提供3倍槓桿比率,風險較大。
截至20日,屈女士的證券賬戶裏,實際餘額爲17.7萬餘元,總共虧損32.2萬餘元。
另外,從廣發證券公司提供給屈女士的賬戶資金流水彙總一欄表中可以看到,2014年12月31日,有51826.76元從她的證券賬戶轉入銀行卡,直到1月5日,這筆錢又被從銀行卡轉入她的證券賬戶。
這說明,屈女士證券賬戶不僅交易密碼被李某躍“盜取”,而且資金密碼也被李某躍“盜取”。
屈女士回憶,她賬戶的這兩個密碼被李某躍“盜取”的最大可能,是在她開戶後,讓李某躍指導自己,在電腦上操作如何購買了“多添利”理財產品發生的。一方面,她自己的交易密碼設置得很簡單;另一方面,可能在她輸入密碼時,太大意,讓李某躍輕易察看到。且事後,她自己也未及時修改這兩個密碼。
證券公司:
員工個人行爲已成立調查組
對於此事,前日記者跟隨屈女士倆前往廣發證券公司長安營業部瞭解情況。該營業部負責人李先生首先表態,這件事是該公司員工李某躍的個人行爲,與該公司無關。獲知此事後,該營業部已派出多人組成調查組對此事展開調查。目前,該事仍在進一步調查中。
李先生還表示,他非常理解屈女士倆此時的心情,但是他也希望屈女士可以給予他們理解,給他們公司調查時間。待調查清楚後,公司一定會給他們夫妻倆一個說法。
“儘管是員工李某躍的個人行爲,但是,畢竟李某躍是廣發證券的一名員工,且廣發證券是一家上市公司。即便李某躍找不到,廣發證券公司也不會找不到,因此,請他們夫妻倆放心。”李先生一度強調說。
記者從長安派出所相關負責人處獲悉,屈女士報案後,派出所已受理該案件,並將展開調查。
律師
股民賬戶資金被挪用
證券公司應先行埋單
廣東明楷律師事務所宋安平律師認爲:股民屈女士證券賬戶資金被證券公司理財顧問挪用並虧損,證券公司應先行埋單。
這類案件的發生,一般有兩個原因:一是股民自身疏忽大意造成身份證號碼、股東代碼、資金賬號等從事股票交易必不可少的個人資料泄露,給不法之徒以可乘之機。二是證券營業部沒有嚴格按規章制度審查“三證”(身份證、股東賬戶卡和股東資金賬戶),以保證交易的有秩序、安全進行。此時,證券營業部應對損害後果承擔相應的民事責任,而不能僅以股民個人泄密爲理由來推卸責任。
宋安平還認爲,在此類資金“挪用”案中,涉事員工應承擔全部刑事責任和民事責任,證券公司承擔連帶民事責任。受害人可以先行向證券公司索賠,證券公司可以向其公司員工追償。如果有證據表明,股民和證券公司員工委託關係存在,員工利用職務之便盜取資金,應該定性爲侵佔罪,如果不是利用職務之便竊取,則涉嫌盜竊罪。
證券人士提醒:
保護好自己的密碼
屈女士證券賬戶資金之所以會如此輕易地被證券公司員工挪用,東莞市一證券公司負責人胡先生分析說,原因之一是屈女士太大意,對自己的交易密碼、資金密碼保護不當。
爲此,他建議投資者注意以下幾個方面的問題,以提高證券賬戶交易的安全性:
其一,開戶後及時更改初始密碼,並設置成較爲複雜的賬戶密碼,不要使用與自己有關的特徵字符等作爲交易密碼,並對交易密碼進行定期修改;
其二,儘量不要在網吧等公共場所上網交易;
其三,不輕信他人利誘,不輕易把自己的賬戶信息告知他人;
其四,在證券公司的官方網站下載交易軟件。