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今年銀行理財產品“開局不利”。日前,記者探訪發現,各家銀行理財產品預期年化收益率全線下調,大型國有銀行的產品平均預期年化收益率甚至跌入“4時代”。專家建議,在預期收益率處於下降通道的趨勢下,投資者應該優先購買中長期的產品,從而提前鎖定相對高的收益。
理財產品收益率整體下滑
渤海銀行的理財產品收益一直在業內排名靠前。昨日,記者在查詢該行近期理財產品信息時卻發現,鮮見預期年化收益率超過6%的產品。“渤盛53號”理財產品期限爲182天,10萬元起存,收益率爲5.95%,而其他產品的收益率在4.75%至5.95%之間。
雖然個別產品收益率仍在6%以上,但是大多門檻高、期限短、非保本,如“渤盛54號”理財產品期限爲182天,收益率爲6%,但需要100萬元起存。大型國有銀行產品的預期收益率普遍已經跌破了5%,某款5萬元起69天期產品預期收益率僅爲4.8%。
據銀率網統計,2014年總計有178家商業銀行共發行60911款理財產品,較2013年增長29.53%。其中,人民幣非結構性理財產品總計發行55002款,較2013年增長26.54%。人民幣非結構性理財產品的平均預期收益率在2014年1月份達到近年峯值,之後收益率穩步下滑,12月份收益率回升,主要由“年末效應”和股市的吸金效應等多重原因導致。
2014年人民幣非結構性理財產品平均預期收益率爲5.27%,平均投資期限爲120天。2014年預期收益率超過6%(含)的銀行理財產品,其平均投資期限爲253天,而2013年這一平均值僅爲130天,接近兩倍的差距。
銀行“不缺錢”是主因
業內人士認爲,今年理財產品收益整體將會以下行調整爲主題。銀率網數據顯示,2015年首周共有781款人民幣非結構性理財產品發售,平均預期收益爲5.27%。國有銀行、股份制銀行、城商行等不同銀行類型產品收益較前一週全面下滑,其中國有銀行平均收益更從5.07%跌落至4.95%,在全部品種中“墊底”。
從分期限類型看,新年首周除一年期以上投資期限理財產品收益率“逆增”外,其他所有期限類型產品平均收益亦全線下調,其中1個月以內期限產品降幅最大,較前一週下降0.32個百分點至4.62%。
對此,牛雯分析,目前銀行理財產品的平均預期收益率呈現大面積下調態勢,與“年關”已過、流動性緊張局面得到有效緩解有關。
春節前或再次衝高
牛雯認爲,股票市場熱度不減,吸金能力不容小覷,加之央行繼續暫停公開市場操作,市場流動性並沒有完全寬鬆,隨後的2月份又面臨春節長假,理財產品依然有購買機會。
業內人士透露,春節前銀行往往還會發行一批高收益理財產品,來吸引儲戶“年終”的那一筆錢。所以,臨近春節前或會再現高收益產品。
值得注意的是,銀行理財產品的收益不會向以往一樣,普遍處於高位,但也不排除階段性出現高點。尤其是結構性產品,會不定期讓人眼前一亮。而且它的收益率會相對保持優勢,不會因傳統理財產品收益率下降而下降。不過,這類產品主要投資股市,存在一定風險,適合有經驗的投資者購買。
銀行理財師提醒,對於一些銀行短信推薦或是網站上宣傳的熱門理財產品,額度會有所控制,銷售也會比較快,市民若想購買到,最好先預約,預約方式有櫃檯辦理、電話諮詢或網上申請等。