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中國保監會日前對外發布《保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》,提升保險機構反洗錢和反恐怖融資的有效性。
這份指引稱,保險機構應根據自身代理渠道的特點,重點關注風險較高的情形。例如,同一家代理機構代理多家保險公司產品,對客戶投保情況披露不充分;代理機構拒絕在代理協議中寫入反洗錢條款,或者代爲履行客戶身份識別義務不主動,提供的客戶信息不真實、不完整,等等。
當客戶出現某些異常交易或行爲時,這份指引中稱,保險機構應當仔細覈實客戶身份,必要時提高其風險等級。例如:短期內在一家或多家保險機構頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋;拒絕提供或者提供的有關投保人、被保險人和受益人的姓名(名稱)、職業(行業)、住所、聯繫方式或者財務狀況等信息不真實,等等。