|
||||
隨着互聯網金融浪潮席捲、民營銀行步伐越走越近,首家互聯網民營銀行微衆逐漸浮出水面,銀行業務如何突破親見親籤的“面籤”規定,成爲了箭在弦上、不得不討論的問題。近日,有消息稱央行已經下發徵求意見稿,對銀行遠程開立賬戶提出框架性意見,並鬆綁“面籤”限制。
南方日報記者從廣東地區某中小銀行電子銀行部負責人處瞭解到,8日央行的確是召集了部分銀行電子銀行部負責人開會討論上述事宜,也收到近期會有徵求意見稿下發的通知,但目前仍未看到徵求意見稿。
媒體報道稱,央行近日下發《關於銀行業金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見(徵求意見稿)》,對銀行遠程開立賬戶提出框架性意見,除櫃檯方式外,銀行賬戶開立有望取得第二種“線上方式”,爲互聯網銀行業務創造基礎。報道援引消息人士的話指出,央行召集部分銀行負責人就徵求意見稿召開討論會。
雖然這一“徵求意見稿”尚未浮出水面,但上述廣東地區某銀行電子銀行部負責人對南方日報記者分析指出,從目前的情況看,遠程開戶應該是率先放開的領域,但理財和貸款的面籤環節估計短時間內暫無法突破。“銀行需要親見親籤的業務有多個,事實上儲蓄賬戶的遠程開立是比較容易實現的,風險也是稍微好把控的。但理財和貸款則更爲複雜,包括風險評估、不同數額和類型業務之間風險差別較大等問題。”該人士分析表示。
還有某股份制銀行分行電子銀行部負責人分析認爲,遠程開戶和授權的突破對傳統銀行而言未必是好事,甚至會帶來較大的挑戰。“遠程限制突破後,傳統銀行網點優勢就沒有了。面臨最大沖擊的,或將是大銀行。”
事實上,互聯網金融與傳統金融產品結合過程中,“紅線”劃定的尺度有多大,各方都在不斷探索。有多家銀行曾向互聯網銷售方向努力,但均以失敗告終。比如去年招行在京東上線銀行理財產品,上線兩天不到便被監管叫停。2012年“雙十一”期間,廣發銀行曾嘗試探索與淘寶合作推出網絡銀行理財產品,但始終因爲無法突破首次理財“親見親籤”的要求而暫停。中信銀行的“虛擬信用卡”計劃也曾一度鬧得沸沸揚揚,但最終因信用卡開卡需要“面籤”而無疾而終。
有業內人士曾對南方日報記者表示,出於保護消費者利益的目的,對於理財、貸款等複雜的銀行業務,“面籤”能夠更好保證理財產品購買者身份的真實性,並且確認是本人購買。
對此,中央財經大學金融學院教授郭田勇也曾表示,銀行理財產品是投資行爲,要求面簽有合理性,但也應順應互聯網金融的發展趨勢,只要能達到保護投資者的目的,通過其他的辦法解決面籤問題並非不可。