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元旦剛過,作爲中國首家開業的民營銀行,深圳前海微衆銀行1月4日在國務院總理李克強見證下放出了第一筆3.5萬元人民幣的貸款。
這意味着中國互聯網三大巨頭BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)之一的騰訊,已經品到了新近開閘的中國民營銀行“頭啖湯”。而同樣“入閘”5家民營銀行試點的阿里,近來正緊鑼密鼓醞釀着登臺亮相。
1996年成立的中國民生銀行是中國內地首家“主要由非公有制企業入股”的全國性股份制商業銀行,被稱爲內地首家民營銀行。但此後官方再未批准民間資本新設立銀行。
2014年,民營銀行得以破冰,年內共有5家民營銀行獲准成立。當年7月,中國銀行業監督管理委員會正式宣佈批准由騰訊、百業源、立業爲主發起人的三家民營銀行籌建申請;9月底,銀監會又分別批准了阿里、均瑤爲主發起人的浙江網商銀行、上海華瑞銀行的籌建事宜。
在5家民營銀行當中,騰訊拔得頭籌,深圳前海微衆銀行趕在2014年12月12日由深圳銀監局批覆開業。
“你們是第一家互聯網金融銀行,第一個吃螃蟹,同時,你們也是在倒逼傳統金融行業的改革!”李克強對前海微衆銀行負責人這樣說道。在李克強的見證下,這家沒有營業廳和櫃檯、也不需要財產擔保的銀行,通過人臉識別與大數據分析貸款人信用情況並放出了貸款。
騰訊順利嚐到了第一口螃蟹,而早在2014年初便與騰訊頻頻在金融領域過招的阿里這些日子也沒閒着,於金融領域密集排兵佈陣。
2014年1月15日,阿里旗下支付寶與天弘基金宣佈,天弘增利寶貨幣基金(即餘額寶)規模超過2500億元人民幣,在所有A類貨幣基金中排名第一,成爲中國規模最大的單隻基金。截至2014年12月31日,天弘基金公募資產管理規模爲5898億元,仍高居行業第一。
10月,阿里旗下螞蟻金融服務集團宣告成立。緊接着,阿里於年底開始在支付寶平臺上推出針對個人用戶的“花唄”小額消費貸款服務,消費者可獲得數千元不等的信用消費額度。
香頌資本執行董事沈萌5日向中新社記者表示,2015年作爲民營銀行起步發展之年,創新動作會很多,因此預計阿里的浙江網商銀行也很快會落實。
不過,易觀國際分析師馬韜則認爲,考慮到在BAT當中,阿里的金融業務和佈局明顯佔優,“不太可能因爲騰訊旗下銀行開業而着急上線自己的互聯網銀行”。
“實際上騰訊這次顯得有些着急,就是因爲在金融佈局上還是晚了一點,而且它本身在客戶體量、金融數據積累與應用上(與阿里)還有差距,需要搶佔時機。”馬韜分析,阿里面對其餘幾家民營銀行相對從容,會按照既定步伐走下去。
“阿里版”民營銀行將有何不同?沈萌分析,阿里和騰訊雖然都是以互聯網爲基礎搭建銀行服務平臺,但騰訊會與微信這樣的社交端口緊密結合,主要業務將偏重以個人金融服務,特別是消費金融爲主;而阿里則會基於其在淘寶、天貓、餘額寶等積累的以小微商業爲主要客戶羣體,提供滿足這個羣體需求的貿易金融或理財等服務或產品。
馬韜亦認爲,阿里與騰訊的銀行模式大體相近,但因爲依託的客戶資源不同,今後的發展方向可能各有千秋,“騰訊後期也應當會做小微,不過做個人客戶會更有優勢。”
有觀點認爲,百度在BAT等巨頭互聯網金融卡位戰中已“被甩開距離”,馬韜對此表示,百度一直在佈局互聯網金融,今後或將發揮其搜索資源上的優勢應用於金融領域,“可能目前百度的戰略還沒有足夠清晰化,但不能說因爲沒有做民營銀行就被甩開了”。
但足夠清晰的是,新一年裏民營銀行將更加風生水起。記者注意到,上海華瑞銀行官網已開通並正招聘運營團隊,前海微衆銀行、天津金城銀行等亦正積極延攬人才。
中國銀監會有關負責人2014年底表示,銀監會正在積極推進民營銀行擴大試點相關工作。正在徵求意見中的《存款保險條例》,也有望在不久後得以實施,從而爲中小型民營銀行的發展解除後顧之憂。