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近日,尚福林在全國銀行業監管工作會上表示,新常態下銀行業面臨貸款增速回穩、存貸利差收窄、社會融資方式轉變、不良貸款反彈、“寬進嚴管”五大發展趨勢。
2014:重改革、化風險、惠實體
會議指出,2014年銀監會系統緊跟黨中央、國務院決策部署謀劃工作,突出改革主題推動工作,堅持問題導向改進工作,嚴守風險底線強化工作,制定項目清單落實工作。統籌謀劃推進改革開放,多管齊下防範化解金融風險,多策並舉服務實體經濟,較好地完成了各項任務。一是羣衆路線教育實踐活動深入推進。“四風”問題得到有效整治,行業風氣得到好轉。各項工作受到中央督導組的充分肯定,羣衆滿意度測評爲“好”的佔比達到99%以上。二是銀行業改革開放取得重點突破。民間資本進入銀行業取得新突破,首批5家民營銀行完成批籌,其中1家已批准開業;新設14家民營控股的非銀行金融機構,新增108家民間資本占主導地位的村鎮銀行。銀行業務治理體系4項改革進展順利,各主要商業銀行均已建立同業業務專營部門,453家銀行建立了理財業務事業部,設立了信託業保障基金及管理機構。政策性銀行改革取得新進展。對外開放進一步擴大,上海自貿區新設銀行業機構達到51家。成功舉辦第18屆國際銀行監督官大會。三是服務實體經濟取得成效。通過改善金融服務、降低融資成本、提高資金效率,有效促進了國民經濟平穩較快發展。小微和涉農貸款繼續實現“兩個不低於”。全國49個金融機構空白鄉鎮、2308個城鎮社區和318個小微企業集中地區增設了銀行網點,50多萬個行政村實現了基礎金融服務全覆蓋。四是重點領域風險得到緩釋,較好地守住了不發生系統性區域性風險的底線。鋼貿、煤貿、銅貿和擔保圈、擔保鏈等業務風險逐步緩釋,信託、理財、影子銀行和過剩產能風險得到控制,礦產資源集散地、房地產風險集中區、違法金融集結帶等區域性風險得到遏制。五是簡政放權,銀行業監管有效性持續增強。取消和下放一批審批事項,清減比率達標。完善分類監管,加強並表監管。批准六家銀行實施資本計量高級方法,優先股等新型資本補充工具順利推出。加大行政處罰力度。六是銀行業經營發展保持穩健態勢。銀行業各項經營管理和風險監管指標穩步向好。截至11月底,商業銀行不良貸款率1.31%,保持在較低水平。資本回報率和資產回報率19.78%和1.35%;成本收入比下降到28.87%,同比降低1.34個百分點;撥備覆蓋率保持在229.7%的較高水平;資本充足率提高到12.93%,同比增加0.75個百分點。
新常態:統一認識、主動作爲
會議指出,中央經濟工作會議上,習近平同志全面闡述了我國進入經濟發展新常態的趨勢性變化,深刻揭示了我國當前經濟發展的本質特徵和運行規律。會議要求各銀行業金融機構充分認識銀行業新常態的五大特徵,積極應對新常態下的風險挑戰,系統研究新常態下的市場機遇,促進新常態下銀行業的新發展。
一是充分認識貸款增速回穩的趨勢,加快調整發展戰略。由“講增速”向“講轉速”轉變,由“講數量”向“講質量”轉變,由“講佔比”向“講戰略”轉變。二是充分認識存貸利差收窄的趨勢,積極轉變盈利模式。研究向管理要效益,向定價要效益,向風控要效益,向服務要效益。三是充分認識社會融資方式轉變的趨勢,大力提升創新驅動能力。要探索利用信息技術加強業務創新,加強非信貸和表外業務創新,加強負債業務創新,加強信貸業務創新。四是充分認識不良貸款反彈的趨勢,切實防範化解風險隱患。及時覈銷不良、積極盤活不良、爭取重組不良、探索轉化不良。五是充分認識“寬進嚴管”的趨勢,強化守法合規經營。強化合規意識、風險主體意識和責任意識。
2015:提質效控風險促改革推法治
會議提出,2015年銀行業工作總的指導思想是,緊緊圍繞貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中全會、中央經濟工作會議精神,深入學習貫徹習近平同志系列重要講話精神,堅持穩中求進的工作總基調,堅持以提高發展質量和效益爲中心,堅持主動適應經濟發展新常態,全面加強黨的建設,全面推進銀行業改革開放,全面推動金融法治建設,全面強化金融風險管理,全面提升服務實體經濟能力。
全面提升金融服務質效
牢牢把握國際經濟合作深化和國民經濟轉型升級的戰略機遇,爲實體經濟提供針對性強、附加值高的金融服務。一是積極支持國家戰略實施。大力支持“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶三大戰略實施,積極推動亞太地區基礎建設投資和互聯互通,加大金磚國家金融合作。要以創新推動國家產業結構優化升級。加大對中西部地區基礎設施建設、重點領域、薄弱環節的信貸支持。積極參與投資協定和自貿區談判,總結推廣上海自貿區成功經驗,支持構建開放型經濟新體制。二是促進產業結構調整,積極發現和培育新增長點。積極推動新一代信息技術與現代製造業結合,支持科技創新、萬衆創新、自主創新。促進製造業等傳統產業改造升級,推動形成綠色低碳循環發展新方式,化解過剩產能。推動經濟結構加快轉型升級,加大對戰略性新興產業、服務業支持。拓寬人民羣衆增加財產性收入的金融渠道,規範發展銀行理財和信託業務。釋放消費潛力,充分發揮非銀行金融機構作用,促進產業和金融更緊密結合。三是大力推進普惠金融發展。加大信貸投放,繼續擴大小微企業和“三農”專項金融債發行規模,實現小微企業和涉農貸款增速高於全部貸款平均水平。擴大網點覆蓋面,逐步實現城市社區和鄉鎮的金融機構全覆蓋。改進農民工、下崗失業者、殘障人士等特殊羣體金融服務。深入開展“送金融知識下鄉”,切實加強金融消費者權益保護。四是努力推動降低社會融資成本。通過管理創新降低融資成本,通過減少不合理收費降低融資成本,通過縮短鏈條降低融資成本。
全面落實風險防控責任
對客戶信用風險,明辨是非、知悉客戶、分類管控。提高應對能力,加強風險隔離。完善差別化授信,避免一刀切式的抽貸,造成企業資金鍊斷裂。注重地方政府、司法、公安、協會聯動,形成合力。對押品價值波動風險,要加強監測預警研判、壓力測試、押品管理和集中度管理。對流動性風險,要做好監測和壓力測試,確保流動性管理全面涵蓋各類表內外業務。豐富流動性管理工具。加強流動性互助和政策協調,建立區域內中小銀行流動性互助基金,強化大型銀行和中小銀行之間的資金協作,構建同業互助機制,共同維護市場穩定。對操作風險,要保持案防高壓態勢,加強從業人員管理,建立銀行業金融機構從業人員處罰信息系統。強化信息科技風險監管。對社會金融風險,前移風險防控關口,嚴防社會金融風險輸入。大力整治非法集資,嚴厲打擊外部侵害,重視聲譽風險管理,將聲譽風險管理納入全面風險管理體系。
全面深化銀行業改革開放
支持民間資本多渠道進入各類銀行機構。擴大民營銀行試點範圍,加快出臺民營銀行發展指導意見,完善民營銀行持續監管框架;擴大消費金融公司試點範圍,廣泛吸收符合條件的民間資本參與;擴大村鎮銀行民資股比範圍,支持民間資本參與發起設立村鎮銀行,提高民間資本佔比;擴大民間資本參與機構重組範圍。推進銀行業金融機構混合所有制改革,拓寬民間資本進入銀行業的渠道。積極推動銀行業務管理架構改革,提高銀行專營化水平。深化事業部制改革,促進“部門銀行”向“流程銀行”轉變;推進專營部門改革,實現業務合理集成,縮短經營鏈條,縮小管理半徑;探索部分業務板塊和條線子公司制改革。積極推行銀行監管體系改革。繼續加大簡政放權力度,探索建立“三張清單”。完善監管事權劃分,公開審批流程,提高監管透明度。推進監管架構改革,優化監管流程和監管資源配置,實現資源向監管中心工作傾斜。強化事中事後監管,改進現場檢查探索組建現場檢查專門部門,提升現場檢查質量和查處問題能力。夯實行業五大系統,提速金融基礎設施建設。一是產品登記系統,重點探索信託產品、理財產品、金融租賃產品登記等系統建設;二是資產流轉系統,推動信貸資產證券化常規化發展;三是流動性互助系統,滿足中小金融機構的流動性調劑需求;四是客戶風險和欺詐信息系統,實現銀行客戶風險信息共享;五是新聞信息發佈系統,研究建立統一的銀行業新聞信息發佈平臺。
全面推進銀行業法治建設
完善銀行業法律法規體系,推動市場退出、普惠金融、民間融資等領域的立法工作,推動修訂一批基礎法律法規。提高監管執法水平,嚴格履行監管職權,嚴明執法責任,規範執法行爲。增強全員守法意識,加大違法懲戒力度。
會議特別強調,要全面加強銀監會系統黨的建設。認真落實從嚴管黨治黨責任。全系統各級黨委要切實承擔起管黨治黨的主體責任,堅持黨建和監管工作兩手抓。嚴肅執行黨的政治紀律、組織紀律、工作紀律、財經紀律和生活紀律,嚴肅黨內政治生活。認真落實黨的組織建設規定。制定黨委班子和書記履職盡責規定,在全系統定期開展黨建工作考評。加強各級黨委和支部組織建設、黨委書記和支部書記隊伍建設,切實發揮基層黨組織戰鬥堡壘作用。加強監管幹部隊伍建設。發揮黨校的幹部培訓主陣地作用。堅持黨建帶團建、帶工建,發揮共青團和工會的凝聚作用。加強會管金融機構及銀行業協會等自律組織黨建工作。認真落實黨風廉政建設要求。嚴格落實黨風廉政建設黨委主體責任和紀委監督責任,改進黨委巡視工作,加強紀委班子建設。加強系統內部審計監督和行政監察,加大紀檢監察和案件查辦力度,保持違紀違規案件查防高壓態勢。開展教育實踐活動“回頭看”和專項檢查,切實防止“四風”問題回潮。繼續嚴格執行中央八項規定,進一步細化政務、財務和業務等規定,加強廉政風險防範。
銀監會黨委副書記、副主席周慕冰主持會議。銀監會黨委班子成員、國有重點金融機構監事會主席出席會議。各銀監局、機關各部門主要負責人,各監事會辦公室正局級監事,各協會負責人,有關銀行業金融機構主要負責人,廊坊教學基地、《中國農村金融》雜誌社主要負責人蔘會,各銀監分局負責人在各地分會場參會。中央和國務院有關部門負責人應邀參會。