|
||||
張小姐,今年23歲,老公24歲。張小姐全職在家帶孩子,現有10萬外債,由公婆還,老公每年工資44400元,2012年9月買了一輛二手車,現在估價在3萬出頭,有黃金首飾3.2萬左右。2013年6月存了一個5萬的定期三年,2014年3月存了一個1.5萬的定期半年,給寶寶買了一份萬能險6400元不到,交20年。
張小姐一家三個人的生活費控制在2000元,一年24000元,一輛車的費用在12000元,油費每月600元,寶寶每月500元,其餘900元用在買生活用品、添置衣物、交際、鞋襪、水果、手機費等。
張小姐准備到2016年開始工作,想在2016年底換輛新款馬3昂克賽拉,連購車稅上牌保險總共13萬多。
【理財規劃】
首先,正確理解理財的概念對於財富規劃有重要的意義。一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人或者家庭一生的現金流量與風險管理。結合您的家庭財務情況給您如下幾點建議,希望對您有所幫助。
1.保險規劃
建議您在家庭成員原有保險保障類產品的基礎上,加強保險類保障類資產的規劃,從而加強家庭財務風險管理。尤其是家庭主要支柱人員寶爸的保險保障,主要考慮購買意外傷害及重大疾病類保險產品,建議保額控制在50萬左右比較適合。市場上該類產品每年保費大概1000元左右。
2.日常現金規劃
開源節流是家庭理財的基礎,由於考慮目前您的家庭支出逐漸增多情況,建議加強日常收入支出的現金流管理,可以采用記賬的方式進行明顯有效的控制。保持相當於4個月生活費用支出額度的流動性資金是比較合適的,建議以貨幣市場基金形式存在,可以在保證流動性的同時兼顧資金收益。
3.子女教育金規劃建議
子女教育金的支出在家庭財務支出中佔有很大比重且為剛性支出,所以提早進行子女教育金的規劃是非常有必要的。建議采取零存整取配合基金定額定投每月各300元的方式進行規劃,在強制儲蓄的前提下力求取得投資資金的高收益。
4.置換購車規劃建議
針對您目前的家庭財務情況,建議您在收入穩定增長且無其他重大財務支出的前提下考慮新車置換需求。可以考慮將定期存款到期後轉化成穩健型的債券基金進行投資,此類產品平均年化收益6%-7%左右。債券基金有很好的流動性,而且適合長期持有。