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11月21日上午,招商銀行“雲按揭”產品新聞發佈會在招商銀行大廈舉行。萬科企業股份有限公司、招商局地產控股股份有限公司等華南片區的15家大型房地產企業財務負責人應邀出席,招行銀行副行長劉建軍、戰略客戶部總經理江朝陽、網絡銀行部總經理胡滔、零售信貸部總經理張長志、總經理助理趙曉君等出席了發佈會。
“雲按揭”產品一推出就引起了地產界及各方媒體的廣泛關注。招行副行長劉建軍在致辭中表示,“雲按揭”產品的推出,是招行通過“服務升級”,實施“一體兩翼”戰略的重要一步,也是在互聯網金融創新上的一個重大舉措。
什麼是“雲按揭”?
“雲按揭”是基於雲技術的O2O按揭服務應用平臺。傳統模式下,操作住房貸款往往因其環節多、流程長、放款慢、額度緊而效率低下。“雲按揭”的推出,完全顛覆了傳統的人工操作模式,解決了線上線下作業不協同的低效率問題。通過“雲按揭”的PAD移動作業平臺,20分鐘即能完成報件。只要資料齊全,即能實現5分鐘預審批,24小時內完成審批。
“雲按揭”既是一個移動互聯網平臺,也是一個風險管理數據化的平臺,同時又是一個以客戶體驗爲中心的自動化流程平臺。它通過線上線下一體化,具備在線審批、移動展業、進度追蹤以及客戶資料輔助跟進等多項功能,極大地提升了客戶體驗和銀行工作效率。按照招商銀行的計劃,2015年“雲按揭”正式投入運行後,運營規模將達到千億級。
爲什麼要推出“雲按揭”?
零售業務是招行的傳統優勢,然而在當前銀行產品同質化加劇、同業競爭日益劇烈的形勢下,如何進一步發揮自身優勢,滿足客戶快速便捷的融資需求和降低銀行運營成本,是招行最爲關注的問題。與此同時,互聯網金融正以其成本低、效率高、覆蓋廣的特點被進一步深化與應用,獲得了空前的發展。各級政府也正緊鑼密鼓地制定、出臺相關政策和辦法鼓勵商業銀行以創新方式積極解決居民房貸、消費貸融資難、融資慢問題。“雲按揭”產品的推出,正是招行在擁抱互聯網大趨勢、不斷探索創新過程中的一次重大突破。
“雲按揭”精準擊中開發商的痛點
對開發商而言最重要的是銷售回款。回款就是員工的獎金,回款就是企業的生命,怎麼讓回款速度變快,是開發商的根本訴求。以往開發商對購房者的貸款進度無法全面瞭解,尤其對於購房者貸款資料的缺失情況不清楚,因此造成客戶辦理貸款拖拉,影響了開發商的回款速度。PAD作業平臺上線後,客戶經理對購房者提供的貸款資料用PAD逐一拍照,對於客戶的資料缺失情況,每天下午自動彙總生成客戶資料缺失報表推送給各地區開發商財務總監,由財務總監盯住各樓盤銷售代表向客戶催要貸款資料,加速了貸款投放速度和開發商的資金回籠,同時也減輕了客戶經理催客戶要資料的壓力。
目前針對全行PAD報送的房貸業務,全部集中至總行集中審批中心審批,客戶資料齊全當天就能完成審批,擔保條件落實當天即能放款。驚人的審批和放款速度受到了開發商的強烈追捧。同時,所有樓盤的房貸業務審批和放款進度也都在每天下午自動生成報表推送給各地區開發商財務總監,讓開發商實時瞭解回款進度和賬務覈算。
萬科副總裁高度評價招行“雲按揭”:“互聯網思維中最重要的是用戶體驗。我作爲客戶在招行享受服務,我需要的是極致體驗。零售信貸PAD這個決策引擎,不僅改善了按揭業主的體驗,也改善了開發商管理按揭團隊的體驗。你們既抓住了業主的痛點,又抓住了開發商的痛點,特別是開發商貸款資金回款的痛點,非常厲害!”
千億級O2O平臺的應用——大象也能起舞
傳統意義上我們都認爲,銀行規模大、轉型慢,難以適應互聯網快速發展的節奏。即使偶有突破,也是小規模的探索,相對而言不過是“杯水車薪”。然而在今天,我們看到“雲按揭”這樣一個千億級的O2O平臺應用的推出改變了這種現狀。
作爲移動化的平臺,“雲按揭”能通過PAD移動作業,突破了客戶經理在地理環境上的限制,提升渠道間、崗位間的協同效率;作爲智能化平臺,“雲按揭”通過決策引擎自動審批,省去了大量的人力、物力;作爲數據化平臺,“雲按揭”基於大數據的審批模型,能快速運作並提供審批意見;作爲自動化平臺,“雲按揭”完全無需人工值守就能自動跟蹤貸款進度;作爲無紙化的平臺,“雲按揭”不再需要複印,而是完全信息化作業,在環保的同時也大大簡化了操作流程。
“雲按揭”給客戶的體驗和改變是巨大的,同時在很大程度上解放了銀行的生產力。但水滴石穿,非一日之功。長期以來,招行都非常重視自身業務與互聯網技術的開發融合,尤其是在移動互聯網技術方面,招行憑藉自身強大的科技實力和綜合運營平臺優勢,從未停止過探索和創新,且一直在業內處於先發優勢。可以說,招行每一個階段的發展和進步都和互聯網技術的創新息息相關。
千億級的創新纔剛開始
目前在整合互聯網的資源與技術、探索互聯網金融創新方面,招行已積累了豐厚的經驗。近年來招行堅持貫徹“一體兩翼”發展戰略,積極推進“服務升級”,全力打造“輕型銀行”,而“雲按揭”即是其中邁出的堅實一步。
對招行而言,這僅僅只是個開始。未來招行將緊緊依託零售業務的傳統優勢,進一步加強互聯技術研發、大數據管理與客羣基礎管理,持續打造成爲客戶體驗最佳、運營成本最低、價值挖掘最深、風險管理最好的標杆銀行。
招行零售屢獲殊榮
多年以來,招商銀行始終秉承“因您而變,因勢而變”的經營理念,堅持以客戶爲中心,以市場爲導向,長期致力於爲個人客戶提供便捷、高效、優質的綜合金融服務,贏得了市場的廣泛認可和客戶的普遍青睞。憑藉獨到的產品創新和強大的運營技術支撐,招行一直都順應時代潮流,引領着中國零售銀行業的發展。2014年,在國際著名權威機構《亞洲銀行家》揭曉的“零售金融服務卓越大獎”評選結果中,招商銀行以優異表現贏得了“中國最佳零售銀行”、“中國最佳零售股份制銀行”和“最佳小微企業銀行”三項國際級大獎。招行作爲該次評選唯一獲得“中國最佳零售銀行”國際大獎的銀行,已是第五次摘得桂冠。與此同時,招行也是第十次蟬聯了“中國最佳零售股份制商業銀行”稱號,並首次榮獲了泛亞太區“最佳小微企業銀行”大獎。
招行發源於深圳蛇口,蛇口工業區矗立着一塊牌子:“空談誤國,實幹興邦”。這樣的基因也深刻烙印在招行的戰略文化中。用行動改變格局,期待勇敢的探索者一定會有更美好的未來。