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10月29日,交通銀行正式對外發布2014年三季度業績。按國際財務報告準則口徑,該行實現淨利潤(歸屬母公司股東)人民幣515.22億元,同比增長5.78%。
整體指標保持穩健
截至報告期末,交行資產總額達人民幣62,127.18億元,較年初增長4.22%。每股淨資產(歸屬母公司股東)爲6.14元,較年初增長8.67%。年化平均資產回報率和年化平均股東權益報酬率分別爲1.13%和15.70%。高級法下,核心一級資本充足率和一級資本充足率均爲11.10%,均比年初上升1.34個百分點;資本充足率爲13.80%,比年初上升1.72個百分點。
“兩化一行”戰略持續發力
交行“走國際化、綜合化道路,建設以財富管理爲特色的一流公衆持股銀行集團”(“兩化一行”)的發展戰略,得益於近年來的持續推進,使其跨境跨業跨市場金融服務能力和財富管理水平持續提升。
報告期內,交行境外銀行機構實現淨利潤人民幣33.62億元,同比增長51.78%,佔集團淨利潤比重同比上升1.98個百分點至6.53%。截至三季度末,境外銀行機構資產總額達人民幣6,806.52億元,較年初增長30.93%,佔集團資產總額比重較年初提高2.24個百分點至10.96%。
境內外聯動業務快速發展。入圍上海自貿區首批辦理自由貿易賬戶業務銀行,首爾人民幣業務清算行建設穩步推進。報告期內,境內、外機構辦理跨境人民幣結算量達人民幣3,529.43億元和人民幣3,271.72億元,同比分別增長16.57%和46.66%。
該行控股子公司(不含英國子行)實現歸屬母公司淨利潤人民幣17.01億元。截至三季度末,控股子公司(不含英國子行)資產總額較年初增長26.90%,佔集團資產總額比重較年初提高0.44個百分點至2.50%。
交行努力打造財富管理品牌,管理的客戶金融資產規模迅速增長。報告期末,境內管理的個人金融資產(AUM)達人民幣21,271.21億元,較年初增長11.76%。資產託管規模達人民幣4萬億元,較年初增長42.32%。持續完善“一家分行做全國”業務拓展模式。加快全球現金管理、自貿區跨境現金管理、離岸現金池、跨行資金管理平臺等現金管理熱點產品和服務創新。
持續推進人工網點、電子銀行和客戶經理“三位一體”融合發展,全行機構佈局進一步完善,報告期末,境內銀行機構營業網點共計2,719家,覆蓋228個地級及以上城市,較年初增加29個。積極推進普惠型網點試點,提升普惠金融服務能力。報告期末,交行電子銀行分流率達82.33%,較年初提高4個百分點。境內行客戶經理總數達22,058人,同比增長6.78%。
事業部制改革引領轉型發展
市場關注的交行事業部制改革,相關的業務領域快速發展,體制機制逐步建立。
該行境內行信用卡在冊卡量(含準貸記卡)達3,461萬張,較年初淨增441萬張;累計消費額同比增長48.6% ;集團信用卡透支餘額達人民幣2,091.87億元,較年初增長27.6%。
該行資金業務板塊實現利息淨收入人民幣220.34億元,同比增長34.34%。成功上線上海黃金交易所國際板代理結算業務系統。境內行累計進行人民幣貨幣市場交易達人民幣10.11萬億元。債券投資收益率達4.31%,同比提高56個基點。黃金T+D累計交易金額達人民幣699.27億元;黃金自營累計交易量304.14噸,繼續保持市場活躍銀行地位。
交行投行業務成功爭攬上海、廣東、山東和江蘇等七地政府債券主承銷項目。境內行累計主承銷債務融資工具200支,同比增長68.07%,主承銷發行金額達人民幣3,523.24億元,同比增長52.51%。交行離岸國際結算量達1,607.05億美元,同比增長39.23%。
資產質量總體平穩
在市場所關注的風險領域,報告期末,交行減值貸款率爲1.17%,撥備覆蓋率達到201.29%,資產質量總體穩定,新增不良貸款仍主要集中在江浙地區,並非全域性的、系統性的問題。
交行在地方政府融資平臺、房地產等領域的風險管控成效進一步鞏固。2014年9月末,該行仍按融資平臺管理的貸款餘額人民幣1,899.63億元,較年初減少人民幣92.81億元。其中,不良貸款餘額人民幣0.08億元/佔比0.0042%,與年初基本持平。集團房地產貸款餘額人民幣1,973.58億元/佔比5.67%,分別較年初減少人民幣39.42億元/0.49個百分點,不良貸款餘額人民幣1.23億元/不良率0.06%,分別較年初減少人民幣1.58億元/0.08個百分點。
報告期內,交行加大清收保全工作力度,積極消除不良貸款增加所造成的負面影響。前三季度累計壓降表內不良資產人民幣220.69億元,其中清收不良貸款人民幣217.59億元。
展望2014年第四季度,交行負責人表示將持續推進體制改革、機制創新,重點做好以下幾項工作:繼續圍繞“三增三降”目標,務求低資本消耗、低成本擴張的利潤增長;把握“大資管”時代發展先機,繼續深化改革,創新盈利模式,增強總分行經營和盈利能力;堅持主動積極的風險管理,嚴密管控重點風險領域,保持資產質量總體穩定;充分利用“兩化一行”平臺,發揮“三位一體”渠道合力,通過跨境跨業跨市場聯動提升服務能力;以“打造中國最佳服務銀行”爲目標,持續提升服務質量與效率,提高客戶滿意度。