案例介紹：

　　張先生今年28歲，在一家知名廣告公司任市場總監，月薪7000元，每年年底還有2到3萬元的年終獎金，個人金融資產有父母給予的買房和婚禮籌備金40萬元。支出方面爲每月基本生活費3000元，其他消費4000元，基本無結餘。目前張先生打算明年初結婚。

　　理財師分析：

　　張先生家庭經濟條件良好，父母都是事業單位退休職工，生活和看病都有保障，還有幾十萬元的養老金準備。張先生兩年前有了女朋友，開支增加，每月工資基本花光。根據理財價值觀的分析，張先生屬於偏當前享受型的“蟋蟀族”理財價值觀，他們把選擇性支出大部分支應在當前消費上，沒有長遠規劃，容易造成未來生活水平降低。

　　理財目標：

　　1、合理規劃40萬元暫置資金，增加收益，降低結婚成本。

　　2、告別月光，爲婚後生養小孩做好充足的準備。

　　3、爲應對未來職場競爭壓力，準備教育充電基金。

　　理財建議：

　　1、精打細算，巧理暫置資金，增加收益

　　張先生現有40萬元的存款，其中30萬元是準備用於購房的首付，10萬元是婚禮籌備金。由於張先生目前購房時間不確定，他可以暫時把30萬元購買安全性好、流動性強、收益率相對較高的貨幣型基金，一般贖回到賬時間爲T+1個交易日，目前也有部分是T+0個交易日到賬。剩餘10萬元可以購買一些期限固定收益穩定的中銀理財產品，例如中銀穩富系列產品。理財經理也對張先生如何選擇房貸做了溫馨提示：所以建議使用公積金貸款，貸款利率低，每月貸款可從公積金賬戶扣除，能減少利息支出，減輕還款壓力。

　　2、加強資金計劃性，告別月光有保障

　　張先生以前的開支無計劃性，但風險承受能力較高，所以建議：首先每月制定消費預算表，讓開支有計劃性。可多使用銀行卡結算，因爲銀行卡每月的賬單有類似記賬的功能，減少單獨記賬的麻煩。其次選擇2到3只股票型和指數型基金進行組合定投，一方面起到強制儲蓄的作用，另一方面爲應對未來職場競爭壓力的充電基金也有了保障。

　　3、巧選保險，未來生活不用愁

　　張先生每年的年終獎金可進行保險規劃，一部分用於選擇期繳型分紅保險，每年繳費一次，減少躉交帶來的壓力，可作爲小孩未來的教育基金。另外建議張先生再購買一份重大疾病保險，目前張先生年輕所以繳費少，他又是未來家庭的頂樑柱，購買重大疾病保險既是對自己的保障，也是給家人的一份保障。