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風傳多時的房貸新政終於在“十一”之前落地。昨天,央行和銀監會聯合發佈《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》,除重申首套房貸利率下限仍爲七折以外,還規定結清首套房貸的家庭,再次貸款買房還可享受首套房貸政策,而擁有2套及以上住房並已還清貸款的家庭,也可以申請住房貸款。
首套利率下限七折
央行在新政中明確表示,對於貸款購買首套普通自住房的家庭,貸款最低首付款比例爲30%,貸款利率下限爲貸款基準利率的0.7倍,具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。
儘管現在央行重申首套房貸利率下限,也並不代表七折優惠利率房貸就能重現江湖。因爲以現行的五年以上貸款基準利率6.55%計算,如果打七折,就是4.585%;而現行的五年期存款基準利率爲4.75%,再上浮10%就是5.225%。也就是說,如果大批量地發放七折優惠利率貸款,銀行就要虧本。
“首套”認定標準放寬
此次央行新政中最受關注的,恐怕就是對於“首套”認定標準的放寬。
新政規定,對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭,爲改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房,銀行業金融機構執行首套房貸款政策。這意味着,有貸款歷史而名下無房的市民在以新房換舊房時,不會再被“誤傷”。與“二套”房貸政策相比,首套房貸無論在最低首付比例上,還是在貸款利率上,都有不小的優惠。
但銀行人士表示,如果市民第一套住房的貸款沒有結清,再次申請房貸還是要算“二套”,首付至少六成,貸款利率最低爲基準利率的1.1倍。
第三套房可以貸款
按照以往的房貸政策,購買第三套住房,不能申請銀行貸款。但在此次發佈的新政中,央行表示在已取消或未實施“限購”措施的城市,對擁有2套及以上住房並已結清相應購房貸款的家庭,又申請貸款購買住房,銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握並具體確定首付款比例和貸款利率水平。
也就是說,以後市民即使購買的是第三套甚至更多住房,只要在償付能力、信用狀況等方面得到銀行的認可,都可以申請貸款支持。
記者觀察
“十一”購房有望享受新政
“鬆綁”的房貸新政,對於有買房計劃的市民來說,無疑是個大利好。市民在“十一”假期裏買房,就有望享受新政的優惠。
本市銀行人士表示,按照銀行內部的政策執行流程來說,各家商業銀行的總行接到央行新政策之後,會制定本行的內部執行細則,並下發通知給各地分行。而各地的有關部門,也可能發佈地方細則。因而房貸新政何時在本市開始執行,還要看各家銀行總行的有關通知或當地有關部門的政策何時下達。
“十一”放假期間,銀行一般會暫停房貸審批,但在已經開始銷售的樓盤,很可能有銀行業務人員現場辦公。不過這些銀行人員只是受理市民提出的房貸申請,接收相關材料,而這些業務並不涉及貸款政策問題。等到假期過後銀行開始對這些房貸申請進行審批,就有可能會按照新政策辦理了。
新報記者王婷
房貸套數
首套
首套
二套
貸款利率
基準利率6.55%
七折利率4.585%
1.1倍利率7.205%
貸款金額
100萬元
100萬元
100萬元
貸款年限
20年
20年
20年
還款方式
等額本息
等額本息
等額本息
月還款額
7485.20元
6372.47元
7876.52元
利息總額
796447.27元
529392.36元
890364.12元
房貸利率及還款金額對比舉例