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在銀行想方設法減少最後一天的表內存款的同時,有銀行改時點攬儲。昨日,有業內人士向記者報料,不給在最後一天衝時點,某股份制銀行就改在9月25日。日前,銀監會、財政部、央行等三部委下發236號文約束存款“衝時點”(詳見本報15日B1版《銀行員工嘆日均攬儲任務近百萬》),並設定了3%的月末存款偏離度標準,銀行業紛紛調整應對。
記者調查發現新規實際上並沒有改變銀行的時點考覈現實做法,銀行拉存款的壓力和難度反倒增加,最終使銀行的存款規模仍將擴大。
銀行應對
1
理財產品破天荒改爲季末最後一日起息
昨日,某股份制銀行負責理財產品銷售的經理透露:“受到存款偏離度的要求,銀行都不敢在季末突擊拉存款了,現在要求存款穩定。這個季末,我們一方面不敢提高理財產品的收益率,目前三個月期限的理財產品收益比上一期還低10個BP。另一方面,我們還破天荒將理財產品起息日提前至本月最後一天,即理財資金轉出表外,而以往的這一天,必定是大家都搶着要將資金留在表內的。”
記者隨後查詢了民生銀行、工商銀行、浦發銀行等網銀的理財產品信息發現,近期銷售的理財產品,未見有10月初起息的。某銀行零售部人士介紹,月末送上門的存款可能會被拒絕。
2
銀行錯開衝時點時間
但是有部分銀行仍堅持衝時點。昨日,有業內人士向記者報料,不給在最後一天衝時點,某股份制銀行就改在9月25日。
而該說法也得到該股份制銀行一客戶經理的證實。“監管設立了月末偏離度考覈,現在最後一天肯定不衝了,短期我們暫時改在9月25日以及10月10日兩天衝存款。”該客戶經理表示,以後有沒有變就不好說,近日下發的要求是規定這兩天。
有的銀行已通知部分關係客戶改在9月25日存款。“銀行有一羣關係客戶,會幫銀行衝存款。”
交通銀行金融研究中心副高級經理鄂永健指出,月末存款偏離度不超過3%的約束,有利於平抑存款波動。但若銀行將拉存款的時點適當提前,存款波動很可能從之前的“時點波動”變爲“波段波動”。
3
降低對公存款開戶門檻
記者調查瞭解到,除了銀行爲了攬儲而錯開衝時點外,由於銀行“花錢”買存款並沒有消失,手頭有錢的客戶仍然會挨個“詢價”,只不過不必到月末纔來問。
此外,一些銀行支行爲了爭取到更多的對公存款,甚至把開戶的要求人爲降低。比如,規定要求所有股東都應到場才能開對公賬號,實際上只要一個股東代表到場即可。
專家建議
銀行考覈機制應改爲看利潤率而非利潤
業內人士指出,“上有政策,下有對策”的局面沒有改變之根本原因在於銀行領導人的考覈機制沒有改變,當前我國有關部門對一行行長考覈的必備條件一是存款二是存貸比。這種對銀行領導者考覈的方式沒有改變,就不可能令銀行的根本工作模式產生變化。
“中國對商業銀行領導能力考覈的首要目標應該改變成利潤率,而不是利潤。考察利潤和存款,根本上還是在考覈規模。這將導致銀行創新能力沒有增加甚至減弱,銀行主要精力是埋頭拉存款。但國外銀行的主要精力並沒有放在吸收存款上。在負利率的日本和歐盟等,存款給銀行創造的利潤是最小的。而在利率爲正的國家,銀行還需要對存款支付成本。因此,發達國家的銀行更多精力是放在可以賺錢的貸款和投行業務上,而非存款。這纔是銀行業發展的未來方向。”澳新銀行大中華區首席經濟學家劉利剛稱。