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理財師提醒中途退保損失大且多數產品僅承諾具有1.75%-2%的保底收益
曾經風光無限的『寶寶』們,如今收益率持續下滑,大部分『寶寶』年化收益率進入『4%』時代。互聯網在售的保險理財產品卻正笑傲江湖,收益甚至集體超6%,吸引了大量投資者。不過理財專家提醒,這類理財產品歸根到底是保險類產品,投資者應關注流動性,一旦選擇中途退保損失也大。
保險系『寶寶』門檻低至1元
記者從淘寶網上發現,目前多款互聯網保險理財產品收益率超6%,更有一些預期收益率達7%。如弘康人壽在線理財預期收益率高達7%,門檻為1000元,最低持有周期為1年。還有一些品種非常靈活,如國華人壽新版理財寶產品的門檻低至1元,該產品最低持有31天,預期年化收益率為4%;但若持有到91天或者之後,預期年化收益率就達到6%,非常靈活。
而百度金融前期聯合光大銀行、光大永明保險推出類定期保險理財『百賺180天』,預期收益率6.5%。
此外,京東金融日前推出『珠江人壽安贏一號終身壽險(萬能型)』,預期年化收益率為6.5%,此前推出保險產品最高收益達到7%。
據悉,這些高收益產品非常熱銷,不少在開售當天就被搶購一空。相比銀行理財產品,互聯網保險產品不僅收益率有優勢,而且門檻互聯網保險理財產品收益超6%低。目前大部分互聯網保險理財產品起購金額為1000元,少數低至1元,而銀行理財產品起購門檻動輒5萬元。
退出費用比較高流動性差
除預期高收益外,保險系『寶寶』們的贖回政策也備受關注。有不少第三方機構的分析都指出,相比其他寶類產品,保險系『寶寶』們的缺點在於資金不能自由申贖,且售賣都是限額的。理財師分析認為,目前市場上多數互聯網保險理財產品需要運作1年之後纔可以自由退出,而極少數持有超過1個月就可以退出的產品預期收益率也偏低,流動性無法與貨幣基金相比。
此外,投資者還應關注互聯網保險理財產品的三大費用——申購費、提前退出費和管理費。雖然多數保險理財產品允許提前退出,但是退出費用比較高。以百度推出的『百賺180天』產品為例,在10天的猶豫期後提前退出,要按照賬戶價值的10%收取手續費。
最後,無論是哪一種保險理財產品基本都是宣傳的預期收益率,理財師指出,大多數掛鉤萬能險的產品僅承諾具有1.75%-2%的保底收益,對於預期超過6%的收益是無法確保的。