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記者從市金融局獲悉,上半年,天津小微企業貸款餘額3496.2億元,比年初增加389.5億元,增速高於全部貸款增幅5.2個百分點。這得益於多家金融機構的市場化探索。記者瞭解到,眼下,多家銀行相互較勁,想方設法破解小微企業融資難融資貴的“瓶頸”,自己也從中獲益。他們首創的一些小微融資模式正在向外省市甚至全國推廣。
藉助政府平臺,幫小微“造血”
“沒想到誠信納稅還能獲得銀行的信用貸款!我們是南開區A級納稅戶,建行天津分行在查看了我公司連續3年的納稅記錄和納稅額之後,就給了我們200萬元的信用貸款額,貸款年利率僅7.8%。今後我們要繼續維持優良的納稅記錄。”天津海順印業包裝有限公司負責人袁如海告訴記者。
“小微企業融資難,主要難在輕資產、缺少抵押物。”中塘鎮主管工業的副鎮長鮑海濤一針見血地指出,他所在的鎮子裏急需融資的小微企業不少,爲此,鎮政府與團市委聯手出資500萬元,給鎮內“小微企業池”提供一定擔保。建行基於這筆資金給出高達5000萬元的信用額度,企業只需繳納20%左右的助保金即可獲得信貸。“已有十多家小微企業獲得了總共3000多萬元的低息信貸,”鮑海濤說,“我們對鎮內企業的經營狀況、還債能力以及企業家的品行都知根知底,可在一定程度上幫銀行推薦企業、把控風險。”
除了建行,還有多家銀行都在探索這種銀、政、企三方合作的信貸模式。另據瞭解,建行天津分行首創的“稅務貸”模式,受到建行總行的充分肯定,不久將向全國推廣。
攜手品牌企業,爲小微“輸血”
上週末,本市100來家小微企業——可口可樂的合作經銷商與招商銀行簽署了貸款協議。“不需要任何抵押物,無需擔保,是純粹的信用貸款,從申請到放款不超過3天!”可口可樂南開區的一位經銷商郝先生笑着說,最吸引他的是貸款利率低,可以隨借隨還,不限次數,而且按日計息,“非常適合我們小微企業對資金需求短、頻、快的特點。”郝先生津津樂道的這種信貸模式,是招行天津分行創新推出的“供銷流量貸”,是根據小微企業與核心企業之間的經營流水而設計的。其中,作爲核心企業的可口可樂公司起到了橋樑的作用,且可協助銀行做風控。據招行方面透露,招行個貸團隊還將把這種創新的信貸業務“拷貝”到河北省。
銀行打“算盤”,搶佔優質小微資源
“銀行很精明。他們深知能夠得到相關政府平臺或品牌企業支持的小微企業,是衆多小微企業中的佼佼者——無論發展潛力還是信用度,在風險可控的情況下,銀行樂得去‘掐尖兒’。”市中小企業局創新發展處處長張力說。
“此次與可口可樂牽手,說實話,除了盡社會責任幫小微轉型升級之外,我們看上的的確是品牌企業上下游衆多的優質小微企業客戶。”招行天津分行相關人士告訴記者,可口可樂公司在天津地區的經銷商達400多家,在全國的經銷商則超過5萬家,在全國的零售網點更是以百萬計。可見,隨着利率市場化的推進,在互聯網金融以及正在跑步入場的民營銀行等的倒逼之下,銀行間的競爭越來越激烈,各家都看到了小微業務龐大的市場潛力,都在想方設法搶佔優質小微資源。