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今日,銀監會黨委書記、主席尚福林在銀監會2014年上半年全國銀行業監督管理工作會議上披露,銀監會近日已正式批准三家民營銀行的籌建申請。
據悉,這三家民營銀行分別是:騰訊、百業源、立業爲主發起人,在廣東省深圳市設立深圳前海微衆銀行;正泰、華峯爲主發起人,在浙江省溫州市設立溫州民商銀行,以及華北、麥購爲主發起人,在天津市設立天津金城銀行。
7月中下旬,上述三家試點銀行籌建小組向銀監會提交了正式的籌建申請,並獲得銀監會批覆同意。
尚福林介紹,三家試點銀行在發展戰略與市場定位方面各有特色,目標是爲實體經濟發展提供高效和差異化的金融服務。深圳前海微衆銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業爲特色的銀行;溫州民商銀行定位於主要爲溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務;天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。
民營銀行有別於國有、股份銀行以及商業銀行,其不但在資本金來源上實現民營化,而且完全實行市場化運作。民營銀行引入民間資本,能夠大大減輕政府的負擔,有助於化解金融風險,有利於我國的金融機構體系的完善。
三家民營銀行各有特色
業內人士分析稱,民營銀行所在地的選擇有其特殊意義,依靠的不僅僅是發達的經濟,還需要寬鬆的政策環境和活躍的經濟元素。
深圳前海身處中國改革開放的最前沿,2012年6月,國務院批覆了關於支持前海深港現代服務業合作區開發開放的有關政策,支持前海在金融改革創新方面先行先試,目前已經集聚了數千家金融機構及相關企業落戶。深圳前海微衆銀行依託互聯網企業騰訊,將擁有一般中小銀行不具備的龐大客戶基礎,在微小貸款方面具備強大的競爭優勢。
溫州被視作“中國民營經濟的搖籃”和“中國民營企業之都”,兩年前,溫州獲批全國第一個金融綜合改革試點時,人們寄望溫州“金改”可以誕生溫州本地的民營銀行,以此解決溫州民間企業融資難等困局。如今溫州民商銀行的獲准籌建,立足於服務當地的小微企業、個體工商戶,久困於融資難題中溫州中小企業將迎來新的融資通道。
天津此次試點建設公對公的融資型民營銀行,主打“公存公貸”業務,面向企業做法人業務,不做個人業務。金城銀行定位於“公存公貸”,未來將會主要面向小微企業吸收存款,然後再以貸款支持小微企業的發展,讓資金在小微企業市場中循環起來,更好地爲實體經濟服務,此舉意在構築金融體系多元化,將資源導向被傳統金融機構長期忽視的中小企業或特定領域,利於資源優化配置。
不同經營模式望次第展開
2014年“兩會”期間,5家“民營銀行”試點獲批。隨後,銀監會又公佈了發起設立這5家民營銀行的10家民營企業,分別爲浙江的阿里巴巴和萬向控股有限公司,溫州的正泰集團和溫州華峯集團,深圳的騰訊和百業源投資有限公司,上海的均瑤集團和復星集團,以及天津的天津商匯投資有限公司和華北集團,形成了5個試點方案。
參與試點的5家“民營銀行”將採用四種不同的經營模式開展業務,浙江“阿里巴巴和萬向”組合採取“小存小貸”模式,廣東“騰訊和百業源”採取“大存小貸”模式,天津“商匯和華北”則選用“公存公貸”模式,溫州“正泰和華峯”及上海“復星和均瑤”則定位於特定區域存貸款模式。
“小存小貸”是指限定存、貸款上限,主要發展零售業務,服務小企業和個人;“大存小貸”指限定存款下限和貸款上限,吸收大額存款,發放小額貸款;“公存公貸”指只服務機構法人,不做零售業務,主要爲中小微企業主服務;“特定區域存貸款”模式是在限定區域範圍內開展限定的業務。
業內人士表示,伴隨着三家民營銀行的籌建申請獲批,民營銀行不同經營模式的探索有望次第展開。
首家民營銀行開業還有多遠
有關人士表示,按照銀行設立的“通用”審批程序,首家民營銀行要正式開業最快也要四季度。
申請設立銀行,首先是對於發起人資格的評估,有關部門會對申請發起設立民營銀行的企業進行全方位的考覈,包括社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄、經營管理能力、資金實力、財務狀況等多個方面。
確定發起人以後,還要確定入股民營銀行的其他股東,並敲定新銀行組建的具體方案,包括董事會、監事會的設立方案,以及銀行的章程等。此後需要將整體的申請籌建方案交至監管部門審批。籌建方案通過審批後,才能開始具體的籌建工作。
目前,銀監會已經批准了三家民營銀行的籌建申請。後續,新籌建銀行需要確定總部的具體位置,選擇營業網點,並進行招聘工作人員等一系列具體工作。準備工作全部完成後,需要向監管部門提交開業申請,獲批後才能正式開業。
尚福林表示,下一步,銀監會將指導三家試點銀行籌建工作小組做好各項籌建工作,搭建合理的公司治理架構,起草銀行章程,選聘合格的董事、高級管理人員,擬定經營方針和計劃,建立銀行主要管理制度和風險防範體系框架。