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互聯網理財產品在過去一年可謂是風生水起,席捲了無數用戶。
21日,中國互聯網絡信息中心(CNNIC)發佈《第34次中國互聯網絡發展狀況統計報告》 (以下簡稱《報告》)稱,截至2014年6月,我國互聯網理財產品用戶規模爲6383萬,使用率爲10.1%。
這意味着每10個網民中,就有一個在使用互聯網理財產品。有專家認爲,在各類互聯網理財產品激戰的同時,投資者的理財習慣也在漸漸改變,變得更加理性與謹慎。
規模互聯網理財用戶數達6383萬
各種“寶寶”類產品層出不窮,餘額寶展現了驚人的增速。而衆籌模式不僅出現在阿里巴巴和影視業,百度、京東等公司紛紛上線,P2P網貸平臺也在短短時間裏催生了上千個P2P網貸。
伴隨着互聯網理財產品進入我們的生活,2014年互聯網金融爆發出強勁成長力,衆籌商業模式頻頻被報道,被大衆認知。與此同時,P2P網貸從業企業規模超過千家,尤其互聯網理財產品,發展僅數月間銷售就達到上億規模。
對於大多數人來說,阿里巴巴小微金融旗下的餘額寶是他們第一次接觸到的互聯網理財產品,隨後各種“寶寶”類產品層出不窮。而餘額寶也展現了驚人的增速,不到一年時間便成爲國內最大、全球第四大的基金。餘額寶一度成爲互聯網理財的代名詞,騰訊的理財通和銀行的“寶寶”們也都在緊追不捨。
可以看到的是,除了餘額寶這類互聯網基金,衆籌和P2P網貸同樣也很受追捧。娛樂寶的推出讓公衆對衆籌這種新模式產生十足的熱情,此後衆籌模式不僅出現在阿里巴巴和影視業,百度、京東等公司也紛紛上線衆籌產品,最終將打造出幾個大型衆籌平臺。隨着好貸網、拍拍貸等幾大P2P網貸平臺的崛起,短短几個月時間便催生了上千個P2P網貸。《報告》分析指出,互聯網理財產品用戶規模得以快速發展取決於多方面原因,其一從互聯網特性來看,互聯網的便捷性打通資金鍊條,降低了理財品管理及運營成本,互聯網的長尾效應聚合個人用戶零散資金,既提高了互聯網理財運營商在商業談判中的地位,也使得個人零散資金獲得更高的收益回報。
其二,從用戶需求來看,互聯網理財產品具有的低門檻、高收益、高流動性特點貼合大衆理財需求。一元起購,按天計算收益,T+0當天贖回模式,同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數倍,擁有壓倒性優勢。
其三,從購買渠道來看,互聯網理財產品購買渠道多依託於用戶規模大、使用頻率高、發展成熟的第三方支付平臺,爲產品的購買提供極大便捷。
某業內人士表示,“互聯網理財產品是互聯網在金融領域的一次微創新,在便利性和回報率上都有着自身優勢。不過,它面臨的監管也會更復雜、更嚴格。”
競爭網絡理財比拼日趨白熱化
目前餘額寶收益率下滑至4.2%,銀行系“寶寶”產品開始反攻。而互聯網理財保險年化4%-6%的收益率,更是吸引了投資者的眼球,未來巨頭們在互聯網上的競爭將會更加激烈。
然而,關注互聯網金融的投資者都會注意到,與去年年底的風光無限相比,近日互聯網“寶寶”們的收益持續下滑,一度出現被銀行系“寶寶”收益反超的局面。以其中最具代表性的餘額寶爲例,今年1月份至6月份的7日年化收益率均值分別爲6.5849%、6.1859%、5.6274%、5.2477%、4.8897%、4.5932%,上週更是跌破了4.2%。
記者看到,與互聯網寶寶收益率持續下跌不同,銀行系“寶寶”產品表現卻相對強勢。進入7月份以來,以中國銀行“活期寶”及興業銀行“興業寶”爲代表的銀行系“寶寶”7日年化收益大都維持在5%左右。
除去互聯網與銀行系“寶寶”兩者的競爭,“寶寶類”產品已成爲各種機構涉足互聯網金融領域的敲門磚。
此外,近日一直如火如荼的互聯網理財保險便以其較高的收益吸引了人們的眼球。記者觀察到,這些互聯網理財保險產品的預期年化收益率大部分都在4%-6%上下浮動。弘康人壽、珠江人壽、國華人壽、崑崙健康等多家保險公司都曾推出預期年化收益率達到6%,甚至超過7%的互聯網保險理財產品,讓投資者們心動不已。
有專家認爲,隨着大數據時代的到來,互聯網理財將會出現更大的可塑性,但這也必將逼迫傳統銀行保險業轉型,這些巨頭們在互聯網上的競爭將會更加激烈。
投資者理財習慣漸漸改變
人們的理財方式也被改變,並趨向多樣化,這就要求人們必須具備很強的風險意識,互聯網理財雖然在便捷性方面具備優勢,但仍有不小的潛在風險,投資者仍需更加理性,注意風控。
“雖然我的微信理財通裏還放着錢,但已經有好幾天不看具體的收益了。”市民蔡女士表示,“我知道它的收益一直在下滑,但既然錢在裏面放着,也就懶得再去取出來了。”
像蔡女士這樣,雖然已感覺到互聯網“寶寶”理財產品收益率的下滑,但仍有許多用戶並未選擇將其拋棄。“我在餘額寶裏放着的幾千塊錢都是平常自己要用的,而且放在裏面能隨時支取支付,就一直這樣放着了。”馮先生也如是表示。“使用餘額寶快一年了,體驗還可以,都感覺已經習慣了,不會爲了別的理財產品收益高就趕緊跟過去。”馮先生說。“綜合來看,投資者之所以在互聯網‘寶寶’收益率集體下滑的情況下選擇不放棄,主要看中的還是其資金進出靈活、支付便捷等特性。”某銀行理財師表示,“這就像那些買股票的人一樣,股市不好的時候,只要不跌破自己可接受的底線,許多人也不會馬上退出來,理財這一塊,現在的人們已經變得很理性了。”“經歷了互聯網金融市場最近一年的發展,圍繞各種‘寶寶”的競爭已日趨白熱化,人們的理財習慣也在漸漸改變,”上述理財師表示,隨着金融市場的發展,以後人們的理財方式肯定會趨向多樣化,這就要求人們必須具備很強的風險意識,互聯網理財雖然在便捷性方面具備優勢,但仍有不小的潛在風險,投資者仍需更加理性,注意風控。”