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移動互聯網、大數據、雲計算、互聯網金融等概念的興起,正在令產業理念和生態結構不斷嬗變。越來越多的分工正加速從企業內走向企業外,銀行傳統的供應鏈金融也正加速走向在線模式。
“在線供應鏈金融是以互聯網爲代表的信息化引領金融創新的產物。它是金融業與基於供應鏈管理的實體產業之間,通過信息化協同合作,集成在線融資交易、在線支付交易、在線電子商務交易和在線物流與供應鏈管理等多項功能,是以金融服務爲核心的在線供應鏈管理。”招商銀行副行長唐志宏在首屆在線供應鏈金融推進大會上表示。
記者瞭解到,招商銀行已於去年悄然推出自身的在線供應鏈金融平臺——“智慧供應鏈金融平臺”。這一平臺今年也迎來了爆發式增長,預計年內將有超過400家鏈主企業與這一平臺實現對接,聯動服務近萬家鏈上企業。而在剛剛結束的首屆在線供應鏈金融推進大會上,“智慧供應鏈金融”也榮獲在線供應鏈金融創新大獎。
“未來的市場競爭很大程度上成爲融資服務平臺之間的競爭,招行的智慧供應鏈金融平臺正是這種趨勢下的產物,也是其能夠獲得大獎的重要原因。”中國電子商務創新推進聯盟相關負責人對記者表示。
技術改變產業生態
國際電信聯盟提供的數據顯示,預計2014年底全球互聯網用戶普及率將達到40%,全球移動寬帶普及率將達到32%,互聯網用戶總數將接近30億;到2020年,全球網絡用戶將上升至50億戶。2013年,我國互聯網用戶數也已達到6.48億,移動互聯網用戶數達到4.61億。網民規模、寬帶網民數、國家頂級域名註冊量三項指標均居世界第一,互聯網普及率穩步提升至46%,超過全球平均水平。
這種轉變,已令整個人類商業和社會生活全面步入數字化,也深刻改變了人類的生活方式、生產方式、社會組織方式、商業模式乃至思維模式。業內人士表示,隨着互聯網技術的逐漸普及,托夫勒在《第三次浪潮》一書中預言的“個性化的生產、創造和消費”正在漸變爲現實,而由工業革命所締造並維繫了上百年的現代文明和市場秩序,也正在被互聯革命所解構與重塑。
“農業經濟和工業經濟中占主導地位的有形要素土地、勞動力和資本,在網絡經濟,特別是移動互聯網經濟中正被無形要素所取代。空間的價值在逐漸喪失,而時間的價值在提升,大規模市場正被粉碎爲無數小市場;與傳統媒體的影響力相比,用戶體驗和口碑越來越重要。”一位資深觀察人士對記者表示。
分析人士稱,隨着經濟快速的發展,產業組織的細化,越來越多的分工由企業內轉向企業外,“縱向一體化”產業模式已被“鏈式專業化”的供應鏈生產模式所替代。因此,供應鏈對於現代企業經營的重要性正在進一步凸顯,甚至已經有業內人士喊出“真正的競爭不再是企業與企業之間的競爭,而是供應鏈與供應鏈之間的競爭”的口號。
銀行面臨機遇挑戰
“在這大潮之中,金融當然不能置身事外,雖然互聯網不能改變金融的本質,但它同樣在衝擊着金融業傳統的思維理念、服務模式、業務流程,以使其更好地服務於互聯網時代的實體經濟和廣大客戶。”招商銀行副行長唐志宏在首屆在線供應鏈金融推進大會上表示。
招行貿易金融部人士介紹稱,而所謂的在線供應鏈金融,是以互聯網爲代表的信息化引領金融創新的產物,它是金融業與基於供應鏈管理的實體產業之間,通過信息化協同合作,集成在線融資交易、在線支付交易、在線電子商務交易和在線物流與供應鏈管理等多項功能,是以金融服務爲核心的在線供應鏈管理。
“簡單的講,互聯網令信息的傳遞變得更加有效了。對客戶而言,銀行的供應量金融服務輔以在線信息平臺,這是最好的增值服務;對銀行來講,及時有效的信息反饋也大大提高了風險管理的有效性,商流、資金流、物流和信息流的匹配也會更加有效。”前述招行貿易金融部人士稱。
市場人士表示,在產融結合的發展過程中,在線供應鏈金融目前也已經呈現出三個清晰的發展趨勢。首先是“產品差異化”在向“服務平臺差異化”演進,這意味着商業銀行單憑產品服務客戶的時代已經過去,而構建平臺爲客戶整合信息的時代正在來臨。其次則是單純的供應鏈金融正在向行業金融演進。“這也是信息便利帶來的影響,銀行對客戶的意義已經不侷限於縱向管理上下游交易融資,橫向的管理優化服務也要提供,金融正在更深入的融入產業鏈條之中。”一位銀行從業人士稱。
而正是這種趨勢,也在促使供應鏈金融向“生態圈金融”演進。傳統上供應鏈更多的是關注各企業自身的發展,產業鏈生態圈則體現了良性循環和共存共榮、攜手共進的發展考慮,銀行作爲產業鏈的核心方和金融血液的供給方,可以爲產業鏈各方提供綜合金融、產融結合、產業聯盟、結算和數據等多品類、寬領域的服務內容。
招行打造專業平臺
基於對業界生態變化的理解,招商銀行經過兩年多的探索和研發,傾力打造了全新的供應鏈金融服務平臺——智慧供應鏈金融平臺。招行貿易金融部總經理鍾德勝介紹稱,智慧供應鏈金融平臺是集產品創新、信息管理、線上融資和業務監控於一體的全方位服務平臺。“它可以整合核心企業、上下游企業、網上銀行、海關、倉儲物流服務商等供應鏈相關信息,實現商流、物流、資金流及信息流的智能歸集,提供專業、精準、高效、安全的供應鏈金融服務。”鍾德勝對記者表示。
鍾德勝表示,之所以用“智慧”來統括這一全新的業務平臺,關鍵是招行認爲線上供應鏈金融不應該僅僅是供應鏈金融的線上化,而是應包涵三個層次:“產品、系統、解決方案”。產品和系統是支持工具,從客戶的需求出發,完成最適應其特徵的服務方案,助力客戶發展轉型纔是最終的目的。
記者瞭解到,2013年正式推出之後,“智慧供應鏈金融”在2014年迎來了爆發性增長,預計年內將有超過400家鏈主企業與這一平臺實現對接,聯動服務近萬家鏈上企業,並在未來3-5年內將保持幾何級數增長。
這一平臺可以提供集豐富的供應鏈金融產品、智能化的IT系統、專業化解決方案於一體的供應鏈金融服務。它可以整合“鏈主企業”、“鏈上企業”、金融機構、物流和服務商等供應鏈信息,實現商流、物流、資金流及信息流的智能歸集,提供專業、精準、高效、安全的在線供應鏈金融服務。