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方先生,36歲,IT經理,月收入1.2萬元,年獎金2萬元,每月生活費用3500元。方太太,35歲,月收入1萬元,年獎金2萬元,每月生活費用3000元。孩子6歲,每月生活費用2000元。目前家庭擁有自住房產一套,市值160萬元,房貸尚有55萬元未償還,每月房貸還款3940元。活期存款12萬元,定期存款10萬元,方太太每月投資基金1000元作為孩子未來的教育費用,目前市值1.5萬元。兩人都有社保,方太太還為自己投保了重疾險附加意外保險10萬元,每年保費3500元,為方先生投保了重疾險附加意外險20萬元,每年保費6000元。兩人每年還准備了2萬元用於贍養老人。
方先生希望能為孩子籌備100萬元留學教育金,並希望退休後能有比較好的生活質量。
家庭財務狀況診斷
從方先生的家庭資產負債表中可以看到,方先生的家庭負債佔資產的比重為29.97%,表明家庭財務較安全,風險評級為中等。方先生家庭正處於家庭成長期,家庭成員的年齡都在增長,最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時,隨著子女的自理能力增強,父母精力充沛,又積累了一定的工作經驗和投資經驗,投資能力大大增強。
表1方先生家庭資產負債:
資產 |
金額/萬元 |
佔比(%) |
負債 |
金額/萬元 |
佔比(%) |
現金和活期存款 |
12 |
6.54 |
房屋貸款
|
55
|
100
|
定期存款 |
10 |
5.45 |
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基金 |
1.5 |
0.82 |
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自用房產 |
160 |
87.19 |
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資產總計 |
183.5 |
100 |
負債總計 |
55 |
100 |
家庭淨資產 |
128.5 |
70.03 |
負債/總資產 |
29.97% |