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當前,我國金融業正面臨利率市場化、“金融脫媒”及互聯網金融等多重變革。相比國有銀行和全國股份制銀行,城市商業銀行受金融功能、技術支撐、創新手段等諸方面制約,將面臨更大的衝擊和挑戰,尋求新的發展途徑成爲城商行面臨的歷史性課題。
面對金融改革的大潮,天津銀行以強烈的危機感、責任感和使命感積極應對,加快內生素質的培養和提升,以加快轉型發展爲核心,圍繞着推進“五個着力”和“五個更加註重”的戰略轉型方針,着力調整資產負債結構、盈利結構、產品結構、客戶結構和賬戶結構,更加註重資產多元化、負債多元化、中間業務、產品開發和功能提升,在發展中促轉型,在轉型中謀發展,2013年資產總額比上年增長了1028億元,增幅34%;淨利潤增長了8億元,增幅31%,各項存款餘額增長了426億元,增幅21%;各項貸款餘額增長了250億元,增幅20.4%;連續8年躋身全球1000家大銀行行列,今年又首次躋身全球銀行品牌500強。
積極推進資產多元化,由單一支撐向多維拉動轉變
面對融資需求多元化的挑戰,城商行必須要改變依託單一信貸業務支撐發展的傳統格局,着力培育和打造可持續發展的多維的拉動引擎。對此,天津銀行首先是在做“精”傳統的信貸業務上下功夫。進一步加大對實體經濟支持力度,緊緊圍繞萬企轉型升級、科技型中小企業和樓宇經濟,積極推廣量身服務、體貼服務、快速服務和上門服務的“四服務”金融服務模式,營造金融服務實體經濟的“小氣候”,2013年中小微企業貸款餘額比上年增長了107億元;科技型中小企業貸款餘額增長了45億元,增幅38.8%;服務億元樓宇增至55座,重點樓宇及其入駐企業貸款餘額增長了35億元。其次,做“優”金融資產投資業務。在不斷增加金融市場信託受益權、資產管理計劃、票據等金融資產投資比重的同時,壓縮收益率低、受市場變化影響比較直接的債券投資,債券持有比例從佔總資產中的30%壓縮至10% ,下降了20個百分點,盈利性資產結構得以不斷豐富和優化。同時,面對社會投資多元化,積極與保險、基金等非銀行金融機構聯手,增加資產託管、投貸聯動、投保聯動、投管聯動的業務比重。第三,做“大”直接融資業務。增加代理髮行企業債、短期融資券、中期票據規模,近三年累計承銷企業債券發行金額達到146億元,今年2月份,又獲得了首批非金融企業債務融資工具B類主承銷商資格,在服務企業直接融資方面增加了新的金融工具和服務手段,實現直接融資業務與傳統信貸業務聯動。在做好以上工作的基礎上,我行還着力處理好速度和質量的關係,在發展和調整中使各類資產和負債的結構形成合理性匹配,提高了自身流動性管理水平。
積極推進負債多元化,不斷豐富產品,滿足客戶的多樣化需求
面對客戶資產保值和增值的多元化需求,銀行必須順勢而爲,在滿足客戶需求的同時,豐富負債的多樣性,支撐盈利性資產的增長。一是在創新傳統對公和儲蓄存款品種基礎上,積極研發更多的理財、財富管理等新型產品,不斷豐富產品線,滿足不同層次客戶的需求,近兩年我行企業對公理財和個人理財年銷售額均成倍增長,理財業務和財富管理類業務逐漸形成多元化、系列化、規模化。二是針對服務實體企業,在抓基本賬戶、抓經營流水的基礎上,增強對企業沉澱資金增值、集團客戶資金管理平臺、內部轉移定價、法人賬戶透支、債券發行、委放資金託管等綜合服務,用新的功能穩定和拓展客戶資源,區域性百強企業、核心客戶和中小微企業客戶實現了同步增長。三是擴大和加強同業合作,拓展保險資金、股權債權投資資金、同業拆借的營銷力度,通過多元化手段提高負債的穩定性和增長性,實現資產和負債的匹配性增長。
積極推進金融功能多元化,不斷拓寬金融服務渠道
一是加快發展電子銀行業務。隨着網絡時代和信息時代的迅猛發展,銀行客戶的購物、交易行爲都逐漸網絡化。我行雖然由於自身條件所限,不可能面面俱到的發展電子銀行業務,但對於網銀、手機銀行、電話銀行等基本業務,始終在不斷完善功能,保證在同業不落伍。目前,我行是天津市唯一貼膜卡模式手機銀行的代理行資格,已形成了以網上銀行、支付平臺、銀企直聯、手機銀行、電話銀行、短信通知平臺、客服中心以及自助銀行機具爲支撐的電子銀行服務網絡,近兩年電子渠道對櫃面交易替代率增長了60%。二是不斷豐富金融服務的內涵和外延,在財務管理、渠道投資、跨境人民幣服務、貿易融資、遠期結售匯等方面,不斷豐富金融功能,提高與客戶的緊密度。三是積極推進綜合化經營,逐步取得跨業業務的資格和牌照,延伸服務觸角,增加市場覆蓋,努力構建多元化戰略佈局。
轉型是城商行走向未來的必由之路。在金融改革提速、市場化步伐加快的大背景下,城商行只有認清機遇、抓住機遇、用好機遇,正視挑戰、迎接挑戰、戰勝挑戰,紮根於地方、成長於基層,做“精”品牌,做“專”業務,做“新”機制,做“特”產品,才能在新一輪改革大潮中實現健康可持續發展!