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“寶寶”理財盛行的時代,自然不願意讓一分錢躺着“睡覺”。時下一些年輕人,越來越習慣一邊用着信用卡透支,一邊將手裏的餘錢放進各種“寶”裏賺收益。然而,選擇信用卡分期還款,用餘錢賺“寶寶”收益真的更划算嗎?
分期還款手續費高過理財收益
近日,“羊晚招財貓”貓友小於提出了新問題,他在上個月有張信用卡透支了8000餘元,收到了銀行的短信,告訴他可以0利率享受分期。
小於說,他的銀行卡里約有10000餘元的閒錢,確實可以用來還掉信用卡負債。但是如果放進餘額寶裏能每月產生收益,信用卡則可以用0利率進行分期,那豈不是更划算?
羊城晚報記者幫小於算了筆賬:銀行信用卡分期的規則是0利率沒錯,但銀行沒說0手續費哦!那手續費是多少呢?以下四檔供大家參考:
以分期2期計算,每期費率1%;分期3期,每期費率0.9%;分期6期,每期費率0.75%;分期12期,每期費率0.66%。那麼這究竟是意味着什麼呢?
小於4月份的信用卡透支總額爲8219元,假設小於使用分期付款,透支總額95%=7808.05元就是小於本期可以進行分期的最高金額。如果將這7808.05元全部用來分期,以分兩期還款,每期手續費需要78.08元,共156.15元;以3期計算每期手續費70.27元,共210.81元;以6期計算每期手續費爲58.56元,共351.36元;以12期計算,每期手續費爲51.53元,共618.36元。
那如果相同的7808.05元用來買“寶寶”理財,收益會如何呢?以餘額寶爲例,5月11日,餘額寶的七日年化收益率跌破5%,與最高時候的7%相比已經下滑超過兩個百分點,回落至4.985%,以存放1年計算,則獲得的利息爲389.23元,遠遠低於12期手續費要付出的618.36元。如果是以存放2個月,60天計算,即使以5%的年化收益率計算,7808.05的利息也只有不到65元,更是低於6期分期的手續費351.36元。
這還僅僅是排除了餘額寶收益率繼續下行的情況,事實上,分期還款則意味着,你打算能夠放進餘額寶裏的錢會越來越少,逐月遞減,難以達到上述計算的利息收入。最近“寶寶”們的收益都在5%上下,即使換成其他“寶寶”產品,也不會差別太多。
0利率+0手續費的大宗消費很划算
綜上所述,一些“寶寶”的擁躉,希望能夠借信用卡分期,而將手中原本可以還卡債的錢進行理財,似乎有點因小失大!但是這是否意味着要對所有的信用卡分期說“不”呢?
事實上,以上的方法只是信用卡的賬單進行分期,有細心的讀者會發現,在傢俱城或者電器商場裏,一些大宗的物品都會標上“分期付款”的標籤,此時如果仔細觀察或者諮詢就會發現,一些產品是0利率+0手續費的。
銀行內部人士介紹,此類的商品一般是銀行與商家共同促銷推出,分期的手續費一般由銀行和商家共同承擔,對消費者來說,也是一筆福利呢!如果此時你囊中羞澀,不妨大膽使用分期付款。不過,再次提醒一下,信用卡分期前,最好仔細看一下相關的規則和是否需要繳納分期手續費吧!